ASIGURAREA DE VIATA prezentare

ASIGURAREA DE VIATA Rolul, importanta si beneficiile ei pentru client si pentru asistentul in brokeraj Autor: Nicoleta Cazacu Broker coordonato c oordonator  r 

Istoric 6500 I.C. ± taietorii de piatra au creat un fond de intrajutorare; 650 I.C. ± Solon a obligat societatile politice si mestesugaresti sa cotizeze lunar pentru acoperirea prejudiciilor survenite in cadrul grupului. Prima forma de asigurare obligatorie; Sec. XIV ± breslele din Transilvania au creat un fond pentru suportarea cheltuielilor cu inmormantarea membrilor mai saraci.

Ce este AV? un mijloc de protectie financiara a unui individ si a familiei sale prin crearea unui venit suplimentar pentru un anumit moment dificil din viata; acopera necesitatile financiare cauzate de: ± ± ± ± ±

incapacitatea de munca; pierderea venitului; de spitalizare, interventii chirurgicale; boli critice; deces.

esentiale pentru persoanele care doresc sa-si protejeze financiar sanatatea, familia si persoanele aflate in grija. beneficiile din asigurari de viata sunt NEIMPOZABILE.

Pentru cine e AV?

Pentru cei care IUBESC pe CINEVA sau CEVA

Cum functioneaza AV?

Cum aleg AV potrivita clientului? Folosind FAN-ul = formular de analiza a necesitatilor; Care este rolul FAN-ului: ± structureaza discutia cu clientul; ± determina nevoile de ordin financiar si de protectie a individului sau familiei; ± Ajuta la crearea solutiei potrivite nevoilor descoperite.

Cum calculez valoarea SA? Definitia Sumei Asigurate:

Valoarea de asigurare ce reprezinta maximul raspunderii asiguratorului in cazul producerii evenimentului asigurat (invaliditate, spitalizare, interventie chirurgicala, deces).

Functie de tipul produsului: ± Protectie; ± Plan financiar pentru copii; ± Asigurare de viata cu acumulare de capital; ± Etc.

Cat costa decesul unei persoane? De unde apar cheltuielile? ± Inmormantare; ± Succesiune (notar + avocati); ± Credite si/sau imprumuturi luate de decedat. ± Cheltuieli ale traiului zilnic;

Exemplu calcul SA Familie 2 copii de 3 si 5 ani; Apartament 3 camere cu valoarea de 65000 euro; Autoturism cu valoarea de 7000 euro; Credit de restituit 40000 euro; Imprumuturi personale 5000 euro; Venitul tatalui = 500 euro/luna; Venitul mamei = 300 euro/luna;

SA necesara Inmormantarea = 3500 lei = 823 euro; Loc de veci = 700 lei = 164 euro; Masa succesorala = 65.000 + 7.000 = 72.000 euro => taxe notariale = 3% x 72000 euro = 2160 euro; Credit de restituit = 40000 euro; (asta daca tatal nu avea o asigurare de viata atasata creditului) Imprumuturi personale = 5000 euro; Cheltuieli zilnice = pentru a aduce si ultimul copil nascut la 18 ani => durata este de 15 ani 15 ani x 12 luni x 500 euro/luna = 90000 euro Fara alte cheltuieli de genul taxe scolarizare, etc. Total necesar = 138.147 euro = 587.124 lei (1 euro = 4,25 lei)

Ce clauze se pot atasa? Clauza de scutire de plata a primelor ; Clauza temporara flexibila ; Clauze de crestere garantata a sumei asigurate; Asigurarea suplimentara de deces prin accident; Asigurarea suplimentara de invaliditate permanenta din accident; Asigurarea suplimentara de invaliditate permanenta si deces din acccident.

Ce inseamna AIP? AIP definitie: presupune ajustarea primei de asigurare cu rata inflaiei, precum si cresterea corespunztoare a sumei asigurate, mentinandu-se astfel valoarea reala a sumelor.

Tipuri de AV Asigurarea

de viata pe termen limitat

Asigurarea

de viata pe termen nelimitat

Asigurarea

mixta de viata

Dupa modalitatea de investitie: ±

Traditionale;

±

Unit-linked.

Frecventa de plata: anual, semestrial, trimestrial, lunar.

Examinarea medicala E necesara in cazurile in care exista istoric medical al persoanei asigurate; Sau cand asiguratorul considera ca are nevoie de date suplimentare inainte de a emite polita.

Plan financiar pentru copii Taxe scolarizare 3000

3000

3000

Cursuri

400

400

400

Alimente

1800

1800

1800

Iesiri in oras

1800

1800

1800

Haine

500

500

500

7500lei/an

7500lei/an

7500lei/an

« « Total « Total

22500 lei / 3 ani

De ce ar face un tanar o AV? Cheltuiala parintilor cu un tanar din momentul nasterii pana termina facultatea = ~ 60.000 euro minim. E o forma de recunostinta; Odata cu cresterea varstei, creste si prima de asigurare Starea de sanatate in tinerete este foarte buna. Mai tarziu«.

Beneficii pentru asistentul in brokeraj Ce comision obtin prin vanzarea unei asigurari de viata? Daca prima este de 150 lei/luna => 1800 lei/an => comision companie = 1620 lei (am pus 90%) => comision asistent brokeraj nivelul 1 =

174 lei