DATOS DE LA EMPRESA Razón social: Banco del Pacifico S.A. Actividad económica: Actividades de Intermediación Monetaria Realizada por la Banca Comercial Ruc: 0990005737001 Dirección: Guayaquil , P.Icaza 200 y Pichincha Teléfonos: (593-4) 3731500 Página web: www.bancodelpacifico.com/ Representante legal: Ing. Efraín Vieira Herrera Responsable del Auspicio: Ing. Gabriela Roxana Valencia Baltán. Agencia: Galápagos – Santa Cruz. Dirección: Av. Charles Darwin, Barrio Pelikan Bay Teléfonos: (593-4) 3731500, ext. 50223 CERTIFICADO DE AUSPICIO
1. DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA ANTECEDENTES El Banco del Pacífico fue creado por el visionario Marcel J. Laniado de Wind (Nació el 4 de Mayo De 1927 y falleció el 5 De Agosto De 1998). El Señor Laniado estuvo al mando de la Sociedad Agrícola Los Álamos, aparte de ser uno de los creadores del Banco del Pacifico fue también creador del Banco De Machala, también desempeño como ministro de agricultura durante el gobierno del Ing. León Febres Cordero, el estudio Agronomía en la prestigiosa escuela del Zamorano en Honduras Cuando el banco abrió sus puertas empezó con un capital de 40 millones de sucres, aportado por 447 accionistas de Guayaquil, Quito, Cuenca, Machala, Manta y Babahoyo. En aquel momento, la institución tenía 43 empleados. En 2010 cuenta con 1790, los cuales están distribuidos en más de 120 oficinas. Fue uno de los primeros bancos en ayudar a los sectores económicos de nuestro país que podemos decir que son los artesanos, los microempresarios que este banco vio visión en este sector, y desde un principio el banco Pacifico revoluciono el sistema financiero del Ecuador desde el primer día que comenzó a laboral. También fueron los pioneros en traer a nuestro país productos de bancas electrónicas como Audiomático, Teleban, Intermático, siempre estuvieron a un paso delante de los otros Bancos
Y también cuenta con otra oficina en la ciudad de Panamá El Banco del Pacífico (Panamá) S.A. forma parte del Centro Bancario Internacional integrado en la ciudad de Panamá, con instituciones provenientes de más de 30 países. El Centro tiene una estructura financiera amplia y una importancia capital para la vida económica del país, lo cual es garantía de su permanencia y estabilidad. DISEÑO DEL PRODUCTO:
Banco del Pacifico es uno de los más grandes bancos del Ecuador, con un estilo moderno que ofrece servicios financieros para empresas y personas. Cuenta con un sin número de Productos y servicios como:
Personas -> Cuenta de ahorros, Cuenta remeses, Euro cuenta, Créditos, Inversiones, etc… Empresa -> Cuenta de ahorros, Euro cuenta, Orden de cobros y pagos , inversiones, etc…
Créditos, Créditos Hipotecarios, Inversiones, Comercio Exterior, etc…
DESCRIPCION DEL PERFIL DEL MERCADO:
Los usuarios han interferido directamente en la toma de decisiones, gracias a ellos ha habido grandes cambios en el sector financiero al momento de escoger un servicio en alguna entidad financiera. Una herramienta fundamental para el país y para su desarrollo en la economía son las entidades financieras que dependen mucho de sus usuarios ante los movimientos y estrategias
Vamos a realizar el diagnóstico rápido de la empresa que a usted le está auspiciando, para lo cual requiero realice las siguientes actividades: 1. Establezca los elementos externos usando el FODA como herramienta rápida de diagnóstico. 2. Identifique las fortalezas y debilidades que existen al interior de la empresa. Vamos a definir las perspectivas que utilizaremos en el BSC de la empresa y luego ubicar el FODA en cada perspectiva definida. CUADRO MATRIZ FODA
Banco del Pacifico S.A.
MATRIZ FODA FORTALEZAS Satisfacción de los clientes por el uso innovador de los canales electrónicos, permite a la empresa ampliar el mercado potencial de clientes Solvencia económica
OPORTUNIDADES Incrementar los activos por las transacciones bancarias de remesas internacionales por parte de los beneficiarios
Brindar nuevos productos que contribuyan a la matriz productiva del país
3. Realice el análisis de la conveniencia o no de utilizar cada una de las posibles perspectivas que los autores recomiendan. Perspectiva financiera: Tiene como objetivo responder a las expectativas de los accionistas, su principal enfoque es crear valor para ellos mediante indicadores de rendimiento que reflejen el comportamiento operativo, crecimiento y sustentabilidad de la empresa. Algunos indicadores comunes en esta perspectiva son: • Ingresos • Utilidad neta • Valor económico agregado • Margen operativo • Margen de contribución • Retorno de la inversión • Flujo de caja • Precio de la acción
Perspectiva cliente: es importante centrarse en lo que la empresa requiere llevar a cabo para garantizar la retención del cliente y la adquisición de clientes futuros para brindar rentabilidad a la organización. En esta categoría se brinda información de la percepción del
Perspectiva de aprendizaje e innovación: es la relacionada al aprendizaje y conocimiento. Algunos de los indicadores clave para este rubro son: • Capital humano • Sistemas e infraestructura • Clima organizacional
4. Es importante que vuelva a revisar los elementos del FODA que identificó, debe verificar si en efecto es una fortaleza, debilidad, oportunidad o amenaza, luego establezca o relacione a qué perspectiva del BSC pertenece cada uno de los elementos del FODA basado en el concepto de cada una de las perspectivas. FORTALEZAS Satisfacción de los clientes por el uso innovador de los canales electrónicos, permite a la empresa ampliar el mercado potencial de clientes Solvencia económica
PERSPECTIVA
Financiera Financiera
DEBILIDADES Cartera improductiva Poca publicidad y promoción Falta de comunicación entre las diferentes áreas, lo que constituye ineficiencia laboral Personal operativo desconoce procesos Falta de compromiso en los lineamientos de la cultura organizacional AMENAZAS Ambiente económico incierto en el país Nuevas medidas tributarias y arancelarias Apertura de nuevas agencias por parte de la competencia Las tasas de interés son altas al recurrir a un préstamo con referencia a la competencia Riesgo de sobreendeudamiento de clientes.
PERSPECTIVA Financiera Del Cliente
De aprendizaje e innovación De aprendizaje e innovación De aprendizaje e innovación PERSPECTIVA Proceso Interno Proceso Interno
Proceso Interno Proceso Interno Proceso Interno
ELEMENTO DEL FODA
PERSPECTIVA
PROPUESTA DE VALOR
IMPULSOR
Satisfacción de los clientes por el uso innovador de los canales electrónicos, permite a la empresa ampliar el mercado potencial de clientes (F). Pobreza: al instante en que nuestros usuarios tengan mayor suma de dinero van a obtener nuestro producto y servicios (OP).
Financiera
Aumentar el volumen del negocio y obtener ventajas competitivas
Buen servicio
Cartera improductiva (D).
Financiera
Incrementar los activos por las transacciones bancarias de remesas internacionales por parte de los beneficiarios (O).
Financiera
Solvencia económica (F). Financiera Tasa de crecimiento económico positivo
Captar la recuperación de cartera vencida de la empresa Negociar y ampliar la selección de bancos corresponsales para mejorar los tiempo de entrega Buscar alternativas de crecimiento y desarrollo económico
OBJETIVO ESTRATEGICO
Plazo
Mejorar la rentabilidad de la empresa y su crecimiento a largo plazo
LP
Gestión de cobranzas
Alianza financiera
Aumentar la participación en el mercado para generar mayores ingresos
MP
ELEMENTO DEL FODA
PERSPECTIVA
PROPUESTA DE VALOR
IMPULSOR
Cliente
Ser una institución financiera con un alto grado de percepción de excelencia por parte del cliente
Marketing
Proyección de una sólida imagen sostenida a lo largo de 45 años (F )
Poca publicidad y promoción (D)
Servicio de alta calidad y confiable (F)
Cliente
Amplio portafolio de clientes (F)
Cliente
Línea de atención al cliente y banca virtual (F) El crecimiento tecnológico en el mundo y en nuestro país a través de la inteligencia virtual y el internet son variables que se transforman en una oportunidad (O)
Cliente
Brindar valor agregado por parte de nuestro personal con amplia experiencia y capacidad técnica Ofrecer productos y servicios de alta calidad de acuerdo a las necesidades de los clientes Brindar servicio cómodo y seguro las 24 horas al día, los 365 días del año para realizar las operaciones bancarias
OBJETIVO ESTRATEGICO
Plazo
Retener y aumentar el número clientes
MP
Elevar el nivel de satisfacción de los clientes
MP
Personal profesional
Calidad de s ervicio
Innovación tecnológica
ELEMENTO DEL FODA
Brindar nuevos productos que contribuyan a la matriz productiva del país (O) Está enlazado al gobierno ecuatoriano y cuenta con una portafolio amplio de proveedores (O)
Buena relación con los proveedores (O)
PERSPECTIVA
PROPUESTA DE VALOR
IMPULSOR
Liderazgo en servicios y productos empresariales Proceso Interno de acuerdo a las necesidades y requerimientos
Investigación de mercado
Mejorar las relaciones con los proveedores para Proceso Interno poder suministrar los requerimientos de manera inmediata
Liquidez Económica
Ambiente económico incierto en el país (A) Nuevas medidas tributarias y arancelarias (A)
Adoptar buenas prácticas de gobierno corporativo Proceso Interno y proceso interno que Apertura de nuevas agencias por parte de aseguren el cumplimento la competencia (A) de la estrategia Las tasas de interés son altas al recurrir a un préstamo con referencia a la competencia (A) Excelente ubicación de la sucursal, plena zona comercial (O). Riesgo de sobreendeudamiento de clientes (A).
Gestión de sostenibilidad
OBJETIVO ESTRATEGICO
Desarrollar créditos para empresas de acuerdo al sector productivo demandado por cada cliente para mejorar la satisfacción Mejorar el proceso de selección de proveedores para conseguir mayor financiamiento, precios competitivos, productos de calidad que permitan mejorar la calidad del servicio
Mejorar el modelo de negocio centrado en el cliente indagando el desarrollo sostenible y concediendo servicios financieros diferenciados
Plazo
MP
MP
CP
ELEMENTO DEL FODA
Buen clima laboral que se refleja en una mayor productividad (F).
PERSPECTIVA
PROPUESTA DE VALOR
Estar en el mejor lugar De aprendizaje e para crecer, emprender y innovación cumplir todas tus metas
IMPULSOR
OBJETIVO ESTRATEGICO
Plazo
Motivación
Ser uno de los mejores sitios para trabajar manteniendo la Satisfacción y Motivación de los Recursos Humanos
CP
Falta de comunicación entre las diferentes áreas, lo que constituye ineficiencia laboral (D)
De aprendizaje e innovación Falta de compromiso en los lineamientos de la cultura organizacional (D)
Mejorar el recurso humano mediante la capacitación constante.
Fortalecer la cultura organizacional y planificar Capacitación continua programas de formación al personal para desarrollar sus talentos.
CP
Personal operativo desconoce procesos (D)
Optimizar recursos De aprendizaje e Uso de tecnologías alternas y nuevas (F). tecnológicos agiles, innovación eficiente y de alta calidad
Innovación tecnológica
Planificar y ejecutar los recursos tecnológico de alta disponibilidad, seguridad y confiablidad de acuerdo a los desafíos del sector
CP
Actividad de aprendizaje 1.4. MISIÓN
Balan ced Score card Mapa estrat égico por persp ectiva y sus rutas.
Contribuir al desarrollo del país, mediante la oferta de servicios financieros de calidad, basados en practicas eticas y estandares internacionales de eficiencia.
A R E I C N A N I F
S A V I T C E P S R E P
Mejorar la rentabilidad de la empresa y su crecimiento a largo
S E T N E I L C
O S E C O R P
E J A Z I D Y N E R P
Aumentar la participación en el mercado para generar mayores
Elevar el nivel de satisfacción de los clientes
Retener y aumentar el número clientes
Desarrollar créditos para empresas de acuerdo al sector productivo demandado por cada cliente para mejorar la satisfacción
Ser uno de los mejores sitios para trabajar manteniendo la Satisfacción y Motivación de los Recursos Humanos
MAPA ESTRATÉGICO
Mejorar el proceso de selección de proveedores para conseguir mayor financiamiento, precios, competitivos, productos de calidad que permitan mejorar la calidad del servicio
Fortalecer la cultura organizacional y planificar programas de formación al personal para desarrollar sus talentos.
Mejorar el modelo de negocio centrado en el cliente indagando el desarrollo sostenible y concediendo servicios financieros
Planificar y ejecutar los recursos tecnológicos de alta disponibilidad, seguridad y confiablidad de acuerdo a los
