Venta de un depósito. Cristian Pimentel Mancilla Finanzas 2 Instituto IACC 11 de noviembre de 2017
Desarrollo Explique claramente las ventajas y debilidades que se presentan ante la posibilidad de liquidar un depósito antes de su plazo de vencimiento, analice el escenario que le podría afectar positiva o negativamente, dé ejemplos.
Una de las características de los depósitos es que se comercializan a un plazo determinado, a diferencia de las cuentas a la vista, que permiten disponer del dinero en cualquier momento sin penalización. En realidad, bancos y cajas pueden ofertar depósitos al plazo que deseen: los hay a un día, una semana, un mes, tres meses, seis meses, un año, 18 meses, dos años, tres años y cinco años. Los mayoritarios, no obstante, son los que se ofrecen desde tres meses hasta dos años. Con vencimientos superiores, en la actualidad, son pocas las ofertas que se encuentran, ya que los ahorradores buscan ofertas que no les aten durante mucho tiempo y les permitan disponer de su capital pasado un tiempo prudencial.
Los depósitos a plazo tienen una fecha de vencimiento que es donde el dinero invertido junto con sus intereses se puede retirar y que esta previamente establecida, si se decidiera retirará el dinero antes de la fecha estipulada en el contrato firmado se tendrá que pagar una penalización o comisión.
La tasa de interés pactada puede ser fija variable o mixta y los depósitos se pueden clasificar en : Depósito a plazo fijo, depósito a plazo renovable y depósito a plazo indefinido.
Ventajas y desventajas
Ventajas
Desventajas
Método de inversión seguro a corto y largo
Al retirar antes de lo pactado genera
plazo
sanciones por el banco
La rentabilidad está garantizada
Su rentabilidad es baja
Las penalizaciones no pueden ser más altas
Si se cancela antes del plazo pactado la tasa
que los interese generados en el periodo que
de interés será la vigente a la fecha de
se inició la operación
cancelación del deposito
Comisión de cancelación sobre los intereses pendientes: es la tarifa más utilizada. Consiste en
restar a los intereses pactados la comisión que establece el banco. Es decir, que por sacar el dinero antes de tiempo, la entidad aplica una comisión sobre los intereses pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que restaba para el vencimiento.
Ejemplo: A un inversor le faltaban cuatro meses para que venciera su depósito al 4%. Había invertido $50.000. Se trataba de un depósito de liquidación trimestral de intereses. Por tanto, el inversor debía haber cobrado ya $1.500 en trimestrales al vencimiento de los tres primeros trimestres ($500 por cada trimestre) Por el último, como faltan cuatro meses para qu e finalice el depósito, la entidad aplica una comisión de cancelación del 1%, de modo que los intereses pendientes de pago serán del 3%. Por el último trimestre, cobrará $375 de intereses. El inversor habrá recibido $1.875 de rentabilidad final. La comisión de cancelación equivaldrá a $125.
Rebaja de los intereses: en caso de cancelación anticipada, algunas entidades optan, sin más,
por rebajar los intereses, con independencia del tiempo que se haya mantenido. Aunque falte un día para el vencimiento del depósito, la entidad puede establecer una cláusula en la que diga que si se reembolsa antes de tiempo el interés se reducirá de A a B.
Ejemplo la fórmula de cálculo en este caso es muy sencilla, ya que reduce de forma directa el tipo de interés, sea cual sea el plazo que resta para el vencimiento. Así en un depósito al 4% con una comisión de cancelación del 1%, el tipo de interés final será del 3%, sin más. Es decir, que un inversor que invirtió $50.000 a un año y decidió sacar su dinero un mes antes, recibirá $1.500 de rentabilidad. La comisión se elevará, en este caso, a $500.
Bibliografía http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=15000000000 00030&idCategoria=4 http://www.sbif.cl/sbifweb3/internet/archivos/norma_120_1.pdf https://www.rankia.cl/blog/mejores-depositos-a-plazo/1637827-ventajas-depositos-plazo
