EL MODELO MATEMATICO DEL DINERO: Es algo aterrador, y que realmente da grima, pero el modelo matemátio, del dinero atual, no e!iste, "amás llego a #ormularse, y el que e!iste, es una estrutura en q$erty, no tiene ning%n prinipio l&gio, ni tiene el m'nimo (alor para el )om*re+ Este te!to (a a pro*ar, on rigor, el modelo matemátio del dinero, que es el enargado de generar las risis, y la esla(itud )umana, es per#eto, es deir, esto mismo es lo %nio que se puede esperar de el, pero #uera de este punto, no umple ni el mas m'nimo a!ioma matemátio+ Este te!to, (a a rear el modelo matemátio del dinero, lo que la misma naturalea matemátia matemáti a,, designa, desi gna, omo equi(alenia a una soiedad que #orma #or ma una adena eon&mia, es deir, *asada en los prinipios eon&mios del r-dito, de depositantes del (alor de r-dito, y de demandantes del (alor del r-dito, para analiar posi*ilidades no *asadas *asadas en apaidades apaidades naturales+ Comenemos: El modelo matemátio del dinero tiene dos #allos: El primero es una peque.a mentiri"illa, que los *anos, lle(an oultando ientos de a.os a los go*iernos que es que el DINERO REAL, tiene poder de naimiento puro y propio, en ualquier sistema *anario, y eso anula toda la neesariedad del oe#iiente de sol(enia+ El segundo #allo, es muy simple, por el dinero en todo instante de naimiento onser(ar (alores reales, no tiene equi(alenia de produto onta*le, y al solaparse poseedores del dinero on demandantes del r-dito, uando una persona paga su uota, de dinero e!istente es su uenta de dep&sitos, ese dinero no desaparee, al no tener naturalea onta*le, y genera un e!edente monetario+ Dinero real, signi#ia lo siguiente: El dinero es real, uando, no )ay nadie #a*riándolo, no signi#ia esto algo #'sio, sino una interioriai&n de equi(alenia entre dinero y (alor+ / e!iste un terer #allo en el modelo matemátio del dinero, que si me permit's dir- que es el más gra(e de todos aunque solo es una onseuenia direta de los otros dos #allos, que es que: EN 0NA 0N A ECONOMIA, ECONOMIA , NO TODO E1 DINERO, DINE RO, 20EDE E3I1TI E3 I1TIR R EL 4ALOR 102LANT 102L ANTANDO ANDO AL DINERO+ D INERO+ El (alor se de#ine omo: el (alor es una equi(alenia a preio de un produto, que no tiene equi(alenia a dinero #orada, es deir, la eonom'a, no neesita "amás equili*rio de dinero e!istente respeto a r-dito e!istente+ 52ero puede #orarse, que tam*i-n lo (eremos+6+ Todo lo anterior es lo que e!pliara este te!to+ Generemos un micro país de 5 habitantes para probar todo esto.
En este senillo pa's, la gente solo onsume un *ien, por e"emplo o)es+ 1us ino )a*itantes tra*a"an en una #á*ria que los produe+ Los o)es duran 7 a.os, por de#inii&n de adena, 1upongamos que el tipo de inter-s de este pa's, es del 78, y que en el momento de estudio el o)e (ale 9+7 euros+ 4eamos el uadro de amortiai&n de un iudadano, que paga su primera uota en ese momento, y de momento sa*emos por apro!imai&n, que la eonom'a tiene una in#lai&n, de su*ida de preios tam*i-n del 78,es deir el iudadano que analiamos ompro el o)e por 9+ euros+ tipo % importe años
cuota 1 2 3 4 5
intereses
5% 10.000,00
5
amortiza
pendiente
2.100,00
500,00
1.600,00
8.400,00
2.205,00
420,00
1.785,00
6.615,00
2.315,25
330,75
1.984,50
4.630,50
2.431,01
231,53
2.199,49
2.431,01
2.552,56
121,55
2.431,01
-
0,00
;e tomado para el análisis un m-todo de amortiai&n en uotas reientes al tipo de inter-s, por ser el m-todo más simple, senillo y pratio que de*er'a e!istir pero que no e!iste, uriosamente en la atualidad+ COM2ON
9,7? =9 euros+ El que ompro el periodo anterior pagara =@97,=7>59,79,76? =9 euros+ El que ompro el anterior a el ultimo pagara =B@9,9> 59,79,79,76? =9 euros+ El que ompro el anterior y ya ultimo miem*ro pagara =77=,7>59,7B6? =9 euros+ 2or tanto tenemos que la a"a *anaria del pago de uotas de los indi(iduos en esta adena eon&mia, es de =9 euros 3 7 miem*ros ? 97 euros+ Esta es una propiedad de las adenas eon&mias, y quiere deir: 9: La in#lai&n en una eonom'a esta*le del r-dito, es el tipo de inter-s+ =: la a"a del *ano, orresponde on el (alor de (enta del nue(o *ien, que pasa en este aso de 9+ euros a 9+7 euros+ @: la empresa puede pagar el salario "usto a los tra*a"adores, y los tra*a"adores pueden o*rar el salario "usto, de*ido a que, o*ran en ese momento, 97 euros, y sus uotas *anarias, son de 97 euros, y el (alor de la produi&n es de 97 euros+
De todo esto ya podemos esta*leer unas onseuenias: Fue es el dineroG El dinero es un produto de la eonom'a que signi#ia lo siguiente: Todos estos indi(iduos de la adena (i(en en la más a*soluta deuda, es deir, su #uni&n de onsumo no tiene a*solutamente, nada que (er on el dinero en posesi&n+ 2ero esta eonom'a, produe un (alor, en este aso es de 97 euros+ / por tanto la eonom'a, aepta un agente, que puede tener ese dinero y puede prestarlo, y su dinero naerá tam*i-n al tipo de inter-s, si no deide gastarlo: esa es la #uni&n de suplantai&n del dinero por (alor+ 2ro*-moslo: cuota 1 2 3 4 5
intereses
amortiza
pendiente
2.100,00
500,00
1.600,00
8.400,00
2.205,00
420,00
1.785,00
6.615,00
2.315,25
330,75
1.984,50
4.630,50
2.431,01
231,53
2.199,49
2.431,01
2.552,56
121,55
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En esta adena del r-dito, uando ya esta #ormulado el nue(o r-dito, suede la eonom'a tiene un r-dito, de 97 euros #ormaliado ese periodo+ El r-dito de el indi(iduo que )a pagado su primera uota, implia que tiene un pendiente de amortiar, o deuda (i(a de HB euros+ El anterior indi(iduo, la tiene de 97 > 9,7? @+ ;ay otro indi(iduo que la tiene de B@,7> 59,79,76? B= euros+ ;ay otro que la tiene de =B@9,9>59,79,79,76? =9 euros+ / el %ltimo indi(iduo ya onluyo su pago y no de*e nada+ >59,7B6? + 5Como nota urios'sima que no e!pliare, #i"aros que la redui&n de deuda nominal, entre indi(iduos, a un instante onreto, es la uota nominal de ese periodo de ada indi(iduo, eso eon&miamente, signi#ia que, en una adena agregada, la uota nominal es la amortiai&n real de ada indi(iduo, y por tanto no tienen que e!istir adenas de la *ase monetaria, sino solo del (alor de interam*io, ese es el #allo atual del sistema a ni(el de s'ntesis+6
Total si sumamos todo nos da una A1E MONETARIA de @97 euros+ Esta *ase monetaria pro(iene de una adena de (alor que )a r-dito a una tasa del 78 por tanto la *ase monetaria pre(ia es de @+ euros? @97> 9,7+ Demostremos que es orreto todo lo di)o y re#erido+
4EAMO1 LA NAT0RALEJA DE 4IDA / DE M0ERTE DEL DINERO O DEL 4ALOR: Compongamos la adena de intereses de este pa's: cuota 1 2 3
intereses
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pendiente
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1.600,00
8.400,00
2.205,00
420,00
1.785,00
6.615,00
2.315,25
330,75
1.984,50
4.630,50
4 5
2.431,01
231,53
2.199,49
2.431,01
2.552,56
121,55
2.431,01
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El indi(iduo que paga su primera uota en intereses paga 7 euros+ El indi(iduo que paga su segunda uota paga B=> 9,7? B euros+ El indi(iduo que paga su terera uota paga @@,K7> 59,7=6? @ euros+ El indi(iduo que paga la uarta uota en intereses paga =@9,7@> 59,7@6? = euros+ El indi(iduo que paga su 7 uota en intereses paga 9=9,77> 59,7B6? 9 euros+ 1i sumamos los intereses que pagan los indi(iduos en ese momento da 97 euros+ Es deir, los intereses que pagan simultáneamente los poseedores del r-dito por su r-dito oinide e!atamente, on el aumento de la *ase monetaria, neesaria para remunerar el (alor presente en la eonom'a, que puede ser dinero, per#etamente+ A tra(-s de esto si lo deseamos ya omponemos la #uni&n de naimiento y muerte monetario donde podemos identi#iar el naimiento del (alor, que puede ser dinero, omo el aumento del r-dito, 'nter periodo, y podemos identi#iar la muerte del (alor o dinero omo la amortiai&n que realian los indi(iduos en la adena+ 4eámoslo: cuota 1 2 3 4 5
intereses
amortiza
pendiente
2.100,00
500,00
1.600,00
8.400,00
2.205,00
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1.785,00
6.615,00
2.315,25
330,75
1.984,50
4.630,50
2.431,01
231,53
2.199,49
2.431,01
2.552,56
121,55
2.431,01
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El indi(iduo que paga su primera uota en ese momento amortia 9 euros+ El indi(iduo que paga su = uota amortia 9KH7> 9,7 ? 9K euros+ El indi(iduo que paga su @ uota amortia 9HB,7 > 59,7=6?9H euros+ El indi(iduo que paga su B uota amortia =9,B > 59,7@6?9 euros+ El indi(iduo que paga su 7 uota amortia =B@9,9 > 59,7B6?= euros+ 1umando la antidad que amortian entre todos da euros+ El deir el ilo eon&mio del 4ALOR, que puede ser dinero, en esta eonom'a es muy simple, en esta eonom'a, )an naido en ese momento, por propiedades de la adena eon&mia, 97 euros, de los uales + euros )an muerto, al ser los que se amortian, y 97 euros, remanentes )an permaneido permitiendo la remunerai&n del (alor que tienen todos los *ienes, de la soiedad+ 97 ? 97+ Todo lo que )emos (isto lo podr'amos e!presar en el siguiente gra#io: previa 30.000
Caa Cadena
!ase monetaria 31.500,00 €
"mortizaci#n intereses Cadena
cadena
10.500,00
10.500,00
9.000,00
1.500,00
2.100,00
8.400,00
1.600,00
500,00
2.100,00
6.300,00
1.700,00
400,00
2.100,00
4.200,00
1.800,00
300,00
2.100,00
2.100,00
1.900,00
200,00
2.000,00
100,00
2.100,00
IM2LICACIONE1 DE LA CADENA: 5Esto puede ser más di#'il, si lo es, pasa a la parte de los e"eriios+6 9: La naturalea del interam*io es la naturalea del (alor: Es deir en esta eonom'a, e!iste y e!istirá una *ase monetaria, es deir, un (alor glo*al del produto que mantiene oste en esta eonom'a, y por tanto, se le presupone un (alor, y de )e)o lo tiene, pero puede ser solo de (alor, no de dinero+ =: lo %nio que mantiene en equili*rio una eonom'a, es la naturalea del interam*io, si esa estrutura se mantiene, llam-mosla trans*ase de onsumo a produi&n, la eonom'a esta en equili*rio, no as', si el interam*io o*edee por e"emplo a trans*ase de onsumo a a)orro monetario dinerario pore"emplo, si se produe en medias, es deir, es algo imposi*le, que el a)orro monetario medio en un sistema esta*le pueda aumentar o disminuir por naturalea eon&mia a una tasa superior a la del tipo de inter-s+ Este es el prinipio que 4IOLA el oe#iiente de sol(enia, y que os arruina las eonom'as+ @: Cualquier sistema eon&mio, aepta la e!istenia de eso que se llama dinero+ 1u ondii&n de e!istenia no o*edee por el ontrario a la ondii&n de neesario+ 2udiendo e!istir sistemas onentrados al (alor puro, sin reser(a monetaria, y a*solutamente, esta*les+ B: el signi#iado del DINERO, es que es un produto soial, que de e!istir, nae por la naturalea del interam*io, y al estar insertado en el prinipio del (alor, esta su"eto a remunerai&n al tipo de inter-s, pero esa remunerai&n, es fiduciaria, es deir, su remunerai&n es automátia y se produe omo simple prinipio onta*le, apliándosele am*ios de (alor a medida que el (alor de las osas su*e+ 7: la naturaleza del dinero, permite totalmente, su remuneración, al tipo de interés de la economía, pero su remuneración implica un proceso de aplicación humana de aumento del (alor, de*ido a que lo %nio que la naturalea eon&mia remunera es el (alor por ser algo totalmente, presente en todo el sistema pero que no tiene naturalea material+ : todo el sistema deri(a de la e!istenia de la adena de CAA ANCARIA, NO DE LA DE LA A1E MONETARIA 2OR TANTO, si e!iste a"a *anaria, )a*rá pr-stamo, o di(idendo soial del (alor, y eso es prinipio uni(ersal del (alor, algo que no umple el sistema atual omo (eremos+ K: la propensi&n al dinero, que pueden tener los agentes eon&mios, no tiene ning%n signi#iado de utilidad a ning%n sistema eon&mio, es deir, uando el interam*io de (alor y su generai&n se #rena por inter-s de generar dinero los agentes, el sistema eon&mio lo impide de*ido a que, el aumento del dinero no puede sueder si no se produe el aumento del interam*io de (alor, es deir, si la in#lai&n es distorsionada respeto a la eon&mia+ El sistema atual no lo impide por el oe#iiente+ H: El dinero en ualquier sistema eon&mio, es onsumo, o si no es anulai&n del riesgo, nada mas, pues la naturalea del interam*io y la de la e!istenia de (alor, sigue intata sin dinero, pero aparte se de*e a que, la naturalea del dinero en posesi&n permanente no o*edee a la naturalea del interam*io, y remunerar el dinero, es per(ertir la naturalea
del (alor, que es un puro produto soial, que e!iste en todos sus miem*ros no en los poseedores del dinero, por poseerlo, y remunerar el dinero, impide la posesi&n om%n de todos los )a*itantes del (alor, que les orresponde por g-nesis )umana de*ido a que, quien produe el (alor es el interam*io, y este es un produto que produe toda la ai&n )umana, y que quien no la produe, es preisamente, quien ansia el dinero, omo posesi&n y omo remunerai&n+ : el dinero, y su naturalea de posesi&n no o*edee a de*er tener remunerai&n alguna, es deir, omo es (alor onsumo aun no produido, pero legitimo de su due.o, su remunerai&n será del 8 de tipo de inter-s, aunque por raones t-nias de emisi&n de dinero, puede ser mas alta, en uyo aso la ompensai&n al resto de agentes, será de un tipo de inter-s al pr-stamo mas alto+ 9: El di#erenial m'nimo, entre remunerai&n de dep&sitos de un pa's, y el tipo al que se onede el r-dito, será omo m'nimo el reimiento, eon&mio, pero no tiene inidenia, si es superior+ La demostrai&n es que si el di#erenial es menor, sigue e!istiendo propensi&n a no materialiar el dinero a onsumo, pues los preios tienden a *a"ar a la tasa del reimiento, y el moti(o por el que si es mayor no tiene ninguna importania, se de*e a que puede ser(ir de este modo para orregir ati(idades ilegales, y por que de ser mayor a quien per"udiara siempre es al dinero pose'do y no onsumido, pero omo su (irtud es el onsumo, es un so*re inenti(o a la ai&n eon&mia "usta, para todos+ 99: El tipo de inter-s es una semi #alaia eon&mia, no es determinante para la esta*ilidad de un sistema, sal(o si se entiende omo di#erenial de tipo entre dep&sitos y tipo de inter-s para pr-stamos+ El tipo de inter-s, es un produto soial, %niamente, que determina la atri*ui&n de (alor que desea dar una soiedad a sus *ienes, y por tanto, es li*re, y eso implia es y de*e ser #i"ado puro por una autoridad monetaria, y no aepta ni estrangulai&n, ni oai&n, es deir, el merado inter*anario que usan los *anos, es ilegal, ya que modi#ia el tipo de inter-s, sin *ene#iio ni propio ni a"eno, el tipo de inter-s no es ninguna (aria*le eon&mia, y solo el *ano entral tiene autoridad para modi#iarlo, y aparte el merado inter*anario, es ilegal, atualmente, por que el dinero de CAA ANCARIA NO E1 EL F0E 1E 2RE1TA, sino que lo que se presta son el liquido de dep&sitos, y omo )emos demostrado eso es un error eon&mio+ 9=: el dinero, susepti*le en t-rminos naturales de ser prestado es el que e!ista omo a"a *anaria en ada *ano, independientemente, de la e!istenia de dep&sitos, esto es un error imperdona*le que omete atualmente el sistema *anario y que es el que os da las risis, omo demostraremos+ Los *anos lo que si tienen es prinipio natural de merado entre ellos de dere)os de pr-stamo, es deir un *ano puede (ender una apaidad de pr-stamo mayor a otro, y retraerla de si mismo+ 9@: la naturalea del (alor si es mutante, es deir, es imposi*le para el )om*re prede#inir que en una eonom'a, el r-dito, de el siguiente periodo por e"emplo pasara a ser de 97 euros, uando la eonom'a, puede interioriar por error de los agentes, que el (alor de la produi&n que (a destino a r-dito, es de 9B euro, o tan solo de H, para todo esto, daremos ('as, luego+ 9B: la naturalea de los m-todos de amortiai&n es err&nea, tam*i-n, de*ido a que el *ano entral para de#inir patrones estruturales, del reimiento, puede neesitar (ariar el tipo de inter-s del pr-stamo, y eso implia que, el m-todo de amortiai&n empleado en
un pa's, no de*e estrangular al liente *anario, y eso implia que ante una (ariai&n de tipo de inter-s del =8, su uota de*e (ariar un =8 tam*i-n, es deir, si pasa del 78 al K8 la uota de un liente, de*e (ariar un K8 de un periodo a otro, es deir, el %nio m-todo raional, es el de las uotas reientes al tipo de inter-s, y eso se orro*ora, ya que en el , la uota, es la uota t-nia del alquiler del *ien, que oinide on el salario medio t-nio de una persona+ 97: la posi*le operati(a de *ene#iio de un *ano, por prestar dinero, solo puede naer, omo oste para quien toma el r-dito, no omo oste para la soiedad, so*re la naturalea del (alor, es deir, el sistema demarado omo en di#erenial, solo puede ser apliado por el *ano entral, "amás por un *ano, de*ido a que la eonom'a interioria una mayor tasa de in#lai&n para esa eonom'a, y por tanto, a quien toma r-dito, no le supone oste de ser(iio, sino que lo supone para toda la soiedad+ El *ene#iio de un *ano, solo puede apareer por omisiones de ser(iio *anario, "amás por di#erenial, y eso re#erido al r-dito, implia la omisi&n, de un *ano, nae en una uenta paralela a la del r-dito, donde el indi(iduo que toma un r-dito, de*erá depositar en un momento u otro, o seg%n ley o e!igenia del *ano, el dinero, pero siempre el oste *anario, reperutirá en quien toma el r-dito, y será por tanto oste real, no interioriado a la in#lai&n de equili*rio+ A ni(el eon&mio, eso no impide el r-dito ni lo #rena, pues supone una interioriai&n media al ni(el de preios del alquiler t-nio de los *ienes+ 9: el dinero deposito es a*solutamente, legitimo y dere)o del liente *anario que tiene un r-dito onedido, poseer una uenta de remunerai&n en la que su remunerai&n no sea la de los dep&sitos omunes sino remunerai&n al tipo de inter-s que se onede pr-stamo, el moti(o es muy senillo, esa uenta representa anulai&n del riesgo, no renta*ilidad, de*ido a que esta insertada omo esta*iliadora de las #inanas personales, de quien toma r-dito, y supone amortiaiones no realiadas ala #e)a, pero que podr'an realiarse, por el liente+ 5/ las amortiaiones (ia"an a la in#lai&n, en ualquier eonom'a, ya que son periodos medios de antiipo del #inal del r-dito+6 9K: la aportai&n má!ima que un indi(iduo, puede realiar a esa uenta será omo mu)o del 98 de la uota peri&dia que pague, de*ido a que so*re el ni(el agregado, prima la media, y la media, ondiiona que si el aporte medio, #uese mayor, un indi(iduo se esta auto#inaniando, del )e)o de tomar r-dito, ya que a ni(el agregado si todos los indi(iduos pudiesen )aer un aporte superior al 98 impliar'a en media, la eonom'a, retiene mas dep&sitos de dinero netos, que r-dito neto, en la eonom'a, y el (alor del dinero so*repasar'a el (alor del (alor, que e!iste en la eonom'a, es deir, un indi(iduo que aporta mas de un 98 a esa uenta, implia en t-rminos netos, no tiene neesidad del r-dito, pero aude a el para o*tener una mayor renta*ilidad por un dinero que ya no tiene naturalea de anulai&n del riesgo+ Eso solo puede pasar en risis del (alor #orando el sistema e#eto espulsor puro, del 'rulo (iioso+ 9H: esa uenta de alta remunerai&n, es la que genera la equidad soial, en ualquier pa's, y la generara por siempre, de*ido a que no permite la per(ersi&n del dinero si no su reparto soial, omo es digno, de*ido a que tam*i-n sustituye parte del (alor soial de la eonom'a, y por tanto, si un estado lo determina omo orreto, no permitirá por e"emplo mas de un 78 de aporte a esa uenta+ 9: Es de esa uenta de la que un *ano o*tendrá la omisi&n de ser(iio al liente, pudiendo por moti(os de riesgo, un *ano e!igir, aporte a esa uenta m'nimo o no+
=: la eonom'a es irulai&n del (alor: esto signi#ia que una eonom'a, nae del interam*io, y por tanto, de no produirse interam*io alguno, en t-rminos netos la uota media que paguen los indi(iduos en ese periodo de*e ser euros, y el modelo del dinero si umple esta propiedad+ MATERA!"EM#$ E! M#%E!# MATEMAT"# %E! %&ER# A !A E"#&#MA REA!.'
9P: EL 2RINCI2IO 2RIMA DEL INTERCAMIO MONETARIO 1ERA EL DINERO DE CAA ANCARIA, F0E MIDE LA
ien, este es el #allo mas gordo del atual sistema #inaniero atual, que usáis, ya que el se apoya en el equili*rio de a"a glo*al, eso que se llama A1E MONETARIA+ / al #i"arse en esta adena por el )e)o de re#erirla a DINERO, y no a 4ALOR, suede una osa+ 1i los indi(iduos pagan su uota de dinero que mantienen omo a)orro, implia, la *ase monetaria se redue en esa antidad, pero NO 4A A RETORNAR DE120E1 DE 2A(alor+ Esto es important'simo, por que en (uestro modelo, imaginemos, que estamos en risis, y la gente no quiere )aer irular el dinero, y produir onsumo, y los preios omienan a *a"ar, y eso re#uera la idea de mantener el dinero, la gente que lo posee, muy *ien, pudiese ser, que los iudadanos, realmente, onsigan, pagar una uota, por que tengan el m'nimo a)orro, pero a)' aa*a el sistema #inaniero, uando la gente que tiene un r-dito, onsumen su a)orro medio, todo se (uel(e insol(enia+ De todo el mundo+ / se )a onseguido lo esperado, la reesion, pues, nadie quiere de los que pueden onsumir, onsumirQ y nadie puede pagar tampoo, y enima todo el sistema es insol(ente puro, y enima el estado su*e salarios a quien menos lo neesitan, los #unionarios, algo que aparte es in"usto, y es demostra*le, y en mi opini&n es terrorismo, pues de(uel(e un dinero que es de todos los agentes solo a una lase sindiada+ !o )ue he )uerido demostrar es simplemente, )ue la naturaleza del dinero en posesión es la de la circulación, imprimiendo mecanismos obli(ados de circulación
del dinero incluso *uestro sistema seria sal*able. +ara dar confianza solo se necesitan métodos de amortización estables, como las cuotas crecientes al tipo de interés, el sistema necesitaría también, un tipo de interés para los depósitos bastante mas ba-o )ue para los crédito, -ams padeceríais crisis, es un tema de )ue no se ha sabido solucionar el tema del *alor consumo o del *alor deposito. /na crisis suprime como la )ue habéis padecido, se podía haber solucionado, en media hora, modificando tipos relati*os entre depósitos crédito, si la0 de métodos de amortización )ue se dan, se hubieran corre(ido.
5El *ano entral de*er'a )a*er pro)i*ido )ae mu)os a.os m-todos de amortiai&n omo el #ran-s para )ipoteas, y de produirse una risis del r-dito, de*er'a, )a*er marado un di#erenial, un impuesto #uerte a los *anos entre el tipo al que toman dinero y al que lo prestan, y el sistema atual, "amás os dar'a risis, es imposi*le+6 En nuestro sistema siempre al generarse una risis del (alor produto temporal, se generara una espiral pura de salir de la risis+ El moti(o es muy senillo, al redistri*uir el estado el dinero, "amás el )e)o mismo )a generado ning%n tipo de insol(enia media, aparte de el riesgo propio que ada *ano asuma en operaiones temerarias+ Fue en los pa'ses que el estado permite liquidar asi #'siamente, al liente, tiende mas a produirse si a*e+ De )e)o el sistema podr'a seguir su mar)a inde#inidamente, en el aso de una soiedad que ya no demanda nada el r-dito, tal (e por #o*ia soial a los *anos+ Al #inal esa soiedad, tendr'a solo el dinero, que poseyeran los iudadanos+ / que se interam*iar'a, y ya el tipo de inter-s por de#inii&n seria 8, y ya esta+ 52roeso de retorno del tipo de inter-s al del dinero onsumo sin r-dito, tam*i-n marado por el modelo en su pauta de no remunerar los dep&sitos que no tienen destino redui&n del riesgo, on equi(alenia a amortiai&n+6 2ero lo mas seguro es que la gente retoma la on#iana, pues sa*en en media, siempre el sistema permite el pago, no omo el atual, que es err&neo puro, y es imperdona*le+ / la retoman por un )e)o o*"eti(o, al #inal no se si lo (eis, si todo el dinero #uera deposito, )a*r'a mas dep&sitos que (alor pendiente de amortiar, y por tanto, la #alta de (alorai&n de la produi&n se trasladara a (alor de los *ienes e!istentes+ Es deir, este sistema no es má!imo esta*le, pues el (alor monetario del dinero, es superior al pendiente de amortiar de toda la soiedad, pero es a*solutamente, esta*le, de*ido a que el sistema permite en aso de que no )aya r-dito seguir e!istiendo+ El modelo matemátio que argumenta esto es senillo, la a"a *anaria, es lo %nio determinante del interam*io, en este aso el #allo eon&mio es que no )a )a*ido nue(o r-dito, y por tanto, el (alor produto de*e repartirse entre todos los produtos e!istentes+ Equi(alente, si este sistema pro(iniese de un sistema en el que , el dinero era menor, de lo que es el (alor esta*le, en ese aso impliar'a, el dinero real, gana apaidad respeto a la deuda del sistema, y el sistema les da apaidad real a todos los indi(iduos, desde su naturalea pri(ada+
Lo %nio importante que )emos (isto es que el nue(o sistema no neesita ning%n meanismo real para )aer naer el dinero, de*ido a que, el dinero nae puro y solo, es deir, la a"a del *ano, es la que determina el r-dito, a disponer para el merado, o por estado para repartirlo+ 1 el dinero )ue sean depósitos nace por el principio del *alor, es deir, permite su atualiai&n, para que en un sistema esta*le, la propori&n de (alor, so*re la propori&n de dinero que e!ista permanea onstante, si ese dinero tiene naturalea de redui&n de riesgo si su naturalea es la de la posesi&n, no de*er'a de estar ni remunerado, o lo m'nimo+ Opino, por prinipio de equidad y g-nesis+ La mayor destrui&n de la eonom'a, se produ"o no por la risis suprime sino, por el a*andono del merado inter*anario por los *anos, que )io su*ir en esta situai&n, uriosamente, el tipo de inter-s, en (e de *a"arlo, que en (uestro sistema tal (e si onsiga reati(ar la eonom'a, por los m-todos sin sentido que o#reen los *anos+ El mercado interbancario debe ser prohibido, si se basa en precio final para el cliente, o si se permite la no concurrencia de los bancos a el.
4eamos, otro e"emplo de apliai&n: Imaginemos que (enimos de la adena donde el (alor de los *ienes produidos en el periodo anterior es de 9+ euros, y que en este periodo, de*er'an de ser de 9+7 euros, y supongamos que e#eti(amente, el (alor del r-dito para ese periodo es de 9+7 euros, *ien esa que es la situai&n mas id&nea que e!iste, (eamos si es esta*le en (uestro modelo+ 1o*re nuestro modelo matemátio ning%n pro*lema, la a"a del *ano (a a ser 97 euros, pro(enientes por e"emplo de que la gente tenia alg%n tipo de a)orro monetario, y *ien, la (enta de Sprodui&n se realia, y nue(amente, los agentes reogen esos 97 euros, que siguen omo dep&sitos y por tanto, al estar en la uenta de anulai&n de riesgo serán remunerados+ 2asemos a (er (uestro modelo+ El modelo, atual, neesita un peque.o monstruo, que es todo menos adeuado a las eonom'as, llamado oe#iiente de sol(enia, pues si no e!istiese, sueder'a, que e#eti(amente, la deuda se redue euros, al pagar los miem*ros on sus a)orros la uota, y so*re la estrutura de *ase monetaria omo (imos, e!istirán ==7 euros, y so*re la de deuda (i(a, omo (imos, e!istirán =9 euros+ Es deir, este sistema tiene apaidad %nia y e!edente de 97 euros, que son los que podrán prestarse, %niamente, y por tanto la produi&n no podrá #inaniarse+ 2ero no )ay pro*lema en (uestro sistema, para eso e!iste el oe#iiente de sol(enia, otro in(ento mas )umano que no (ale para nada+ Fue die lo siguiente, reemos dinero, si nos surge una neesidad de pr-stamo reemos dinero, y para que esto no sea monetiar, )agamos, que ese dinero reado, implique deuda para el *ano, omo es o*(io, al ser(ir a un #in omo el dar r-dito+ As' que el sistema ya es de otro modo, los *anos, emiten 97 euros, on los que alguien toma el r-dito, y la #á*ria remunera a los tra*a"adores on 97 euros+
ien, (eamos la *ase monetaria+ 2re(iamente era de @+ euros, se amortian , se emiten 97, y 97 son intereses remanentes que permiten remunerar la *ase )asta @97 euros, similar al r-dito e!istente+ Es deir todo uadra, es un in(ento #antástio el oe#iiente de sol(enia, sal(o por un detalle, este es el %nio punto esta*le de e!istenia, pronto (eremos esto+ La #orma de (erlo es simple, el oe#iiente, no es ninguna #uni&n eon&mia,no tiene prinipio de e!istenia, le da igual, 97 euros, que =+, que 7+ que lo que sea+ / los parámetros de ontrol que le operan no (alen para nada, omo la reser(a de a"a *anaria+ / es ilegal, omo demostrare+ 2asemos a otro esenario de análisis: Imaginemos que el (alor de la produi&n, no es de 97 euros, omo en el anterior aso, sino que )ay alguien que se arriesga a pagar por ella 97 euros, por e"emplo: 4eamos omo #uniona el modelo del oe#iiente de sol(enia primero: 1e emiten 97 euros, se (ende el *ien, y se redistri*uye el (alor, monetario, y la gente paga su uota y todo es orreto, en prinipio+ /a que la deuda monetaria, pasa a ser, de @97? @ euros, / la *ase monetaria de dep&sitos es: @+97 597976? @: Es deir, los intereses son 97 omo sa*emos, y el *ien, (ale 97 pero la uota *anaria solo era de 97 euros, por tanto todo uadra, on el oe#iiente omo siempre, es un in(ento genial, pero es inorreto del todo (eámoslo: Analiemos que suede on el modelo matemátio del dinero: En este sistema entran en a"a del *ano, 97 euros, y )ay que prestar 97+, total, el estado o*ra impuestos a los )a*itantes por (alor de @7 euros, y ya )ay ese dinero para pr-stamo+ Al produirse, el r-dito, remunera el salario medio, y por tanto a los iudadanos, les de(uel(e 97 euros+ Es deir, el impuesto es neutro para el indi(iduo, pero auto genera que el aumento del r-dito, no tenga ompensai&n on dinero, omo suede on el oe#iiente de sol(enia+ Es deir, so*re equili*rio de *ases monetarias si todo #uese dinero, pre(iamente, impliar'a, la nue(a *ase monetaria, seria de tan solo @97 euros, y el r-dito de la soiedad seria de @+ euros+ 2or que esto es -tio, y no es -tio, ni orreto el oe#iiente de sol(eniaG Muy senillo, la eonom'a a ada agente de*e garantiarle si es agente medio, la apaidad de deuda ontra'da, no mas, de*ido a que, la apaidad de poseer algo será #ruto de la apaidad de ontraer riesgo, no de apro(e)arse del riesgo de otros agentes,
que si deri(a en err&neo, tam*i-n, orregirá a la media, y ya serán todos los agentes medios los *ene#iiados, pero de e!istir ese momento será #uturo, no presente+ El oe#iiente de sol(enia, en este aso traslada dinero real al iudadano medio, ya que ele(a diretamente su salario real, eso es un error imperdona*le de*ido a que, esta produiendo una #uni&n de monetiai&n real al sistema, similar a que al estado le diera por dar a la maquina on aleatoriedad, y no tiene naturalea de generar in#lai&n eon&mia, sino aleatoria, desesta*iliando todo el sistema, pro*-moslo: Como los indi(iduos o*ran en ese periodo 97 euros reales, en (e de 97, implia podr'an amortiar parte de su r-dito, sin esa amortiai&n tener naturaleade uota, eso implia, todo el dinero amortiado es redui&n de la *ase de deuda glo*al del sistema, y preser(ai&n del dinero en el sistema en la *ase de los dep&sitosQ / por tanto so*rar'an en el sistema de oe#iiente @7 euros, que no demanda el sistema+ Es deir, el oe#iiente monetia indiretamente, las eonom'as, uando la *ase del r-dito, es superior a la te&ria y os de#lata, uando es menor, di)o en plata, produe dinero *arato, en e!pansiones, y os e!pansiona mas, siendo e!pansiones que solo son monetarias, no de (alor, y en ontraiones os ma)aa, de modo puro+ uniona al ontrario del modelo matemátio del dinero, que en risis, re#uera los dep&sitos reales de la media de personas, y en e!pansiones, elimina el dinero, pues la espeulai&n en (alor de produirse, solo puede tener naturalea de (alor, algo que pueda repartirse en argas y en *ene#iios para todos los indi(iduos+ / eso mismo implia un *ano la #inaniara, y por tanto, tam*i-n de*e orrer alg%n riesgo medio, si se on#irma omo espeulai&n, y no am*io de pre#erenias estruturales de la soiedad+ 2ue si(nifica )ue di(amos )ue puede obedecer a preferencias reales de la sociedad'
Muy senillo, lo que )emos desrito es en realidad un modelo glo*al, eon&mio, que implia la preser(ai&n y la onseui&n de las pre#erenias y neesidades de la soiedad+ 2ara interioriar el reimiento, no es para nada neesario, ni o*edee a sentido pratio, el aumento de la *ase monetaria, sino que de produirse, so*re el ni(el orriente de los preios de los produtos que e!perimentan aumento de produti(idad lo que se produirá es una orrei&n so*re su preio a la *a"a, pero no implia e!pandir el r-dito, por enima de la senda tendenial, para nada+ La naturalea de las e!pansiones o ontraiones de la in#lai&n de la eonom'a, so*re la senda te&ria, o*edee a un sentido de soiedad propio y que autode#inen los iudadanos, no el estado, y que onentra el modelo eon&mio, a una imagen, que permita el desarrollo má!imo de la soiedad+ En e!pansiones de la in#lai&n, el dinero, deposito, desiende respeto, al (alor de toda la adena de deudas, indiando la soiedad se deanta de modo puro al r-dito, es deir, deiden onentrar su onsumo en (alor a.adido, en onsumo de posi*ilidades, del indi(iduo medio, en un instante en que no tiene apaidad real de materialiarlo, pero donde toda la soiedad es la que onede el r-dito a esa persona para que onsuma, y por adena eon&mia, en media, todos se oneden r-dito, antes de que en el indi(iduo sur"an las apaidades materiales dematerialiar el r-dito+
En ontraiones de in#lai&n, implia que la soiedad, renunia, a adquirir las osas en un momento, en que por apaidad natural, no tendr'an, y desean, onsumirlas solo uando, tengan una mayor apaidad de onsumo+ Esta es la e!pliai&n que en pa'ses que de*er'an de reer y ampliamente, la orrupi&n del sistema *anario, y la esla(itud del indi(iduo al mismo, y el que el sistema auto#inanie sus e!pansiones de sa*lar al liente, y donde los *anos, generan sistemas que impiden identi#iar pre#erenias a los lientes, esos pa'ses, no se desarrollaran, o lo )arán, siendo esla(os, y desapro(e)ando, la e#iienia+ Es deir, un sistema *anario adeuado, da el mayor (alor a.adido a un pa's, en mi opini&n el espa.ol, lle(ara a la esla(itud a los po*res desgraiados, que audan a el, y a toda la soiedad, tras naer una risis, les arrastrara al #ango, de la po*rea+ ásiamente, lo que aqu' se e!pone es que ada soiedad tiene dere)o leg'timo a legitimiarse en medias puras, y a no legitimarse por polaridad, que o*liga el sistema *anario atual, ya que, alguien en (uestro sistema de*e tener el dinero, y eso impide que la soiedad en media, )aya deidido deantarse por el r-dito puro o por el a)orro puro+ 1uponiendo que en una soiedad ualquiera todo el dinero deposito este deantado en esa uenta de a)orro (inulado al r-dito, (eamos, la tendenia soial del pa's, en ni(el de r-dito y en r-dito medio: 0n e"emplo imaginemos que la (aria*ilidad media, o el a)orro medio, por aporte a esa uenta de alta remunerai&n, #uera en una soiedad media del 78 (eamos que sueder'a+ financiación
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100%
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50,0000000%
50,0000000%
50,00%
25,0000000%
75,0000000%
50,00%
37,5000000%
62,5000000%
50,00%
31,2500000%
68,7500000%
50,00%
34,3750000%
65,6250000%
50,00%
32,8125000%
67,1875000%
50,00%
33,5937500%
66,4062500%
50,00%
33,2031250%
66,7968750%
50,00%
33,3984375%
Esta ta*la india que si el sistema nae on equi(alenia de dep&sitos y r-dito, y de golpe la gente empiea a solo tomar r-dito, en aso de que puedan depositar dinero en esa uenta, un 78 de la uota *anaria, impliará, en el primer periodo #inaniaran un 98 del *ien en ompra, eso les genera so*re el (alor de los *ienes un a)orro del 78, despu-s solo neesitaran #inaniar, un 78, eso les generara un a)orro, del =78, despu-s #inaniaran el K78, et+, et+, generando una suesi&n on(ergente, a la ual, la #inaniai&n media, será del ,H8+ Es deir a medida que la soiedad renunia al r-dito, disminuye el riesgo pri(ado medio, que es lo que desea*a demostrar, para deir, que si los *anos, se (uel(en orruptos, los indi(iduos tienen todas las armas para orregirles, anulando el riesgo medio+
4eamos si la (aria*ilidad es del 98: financiación
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90,9090000%
10,00%
9,0909000%
ien, la soiedad a ni(el pri(ado orre riesgos autoriados por los *anos, pero, parten de la neesidad de #inaniar el (alor a.adido, es deir tienen reimiento, tienen, propensi&n, y (en esta*ilidad en sus (idas, pero si se equi(oan el modelo al retornar a ni(eles del in#lai&n menor, les proporionara el a)orro, para poder siempre materialiar su (isi&n, no as' si el que se equi(oa es uno solo+ La gente en este esenario medio #inania un ,8 #inal medio+ Es deir es en todo momento la soiedad la que de#ine su modelo eon&mio,de endeudamiento má!imo o menor+ Al )a*er mas dinero neto so*re produi&n #inaniada el ni(el general de preios l&giamente, ira su*iendo a medida que la soiedad se )ae partidaria de este tipo de modelo+ 5 el modelo ondue si )ay utilidad en in(ertir a r-dito se )aga si eso suede al igual que desinenti(a el r-dito, uando el ni(el del r-dito so*re a)orro medio ae, omo de*e ser l&gio, de )e)o la eonom'a genera un muelle de donde "amás saldrá, pero que ontiene sus pre#erenias, posi*ilidades reales, y equili*rios m%ltiples+6 +ero lo importante es )ue este modelo por ser el *erdadero, el )ue desi(na la naturaleza económica, del *alor, -ams os dar ni una sola crisis, aparte permitir cada sociedad orientarse pura, a la me-or media económica propia.
De )e)o uando un agente se equi(oque en la soiedad, la eonom'a tomara el mando de (uestras (idas, y os onduirá al equili*rio real, que neesit-is, y que (osotros mismos est-is demandando, equili*rando el riesgo medio pri(ado, a la posi*ilidad media de asumir riesgo de los agentes, demostr-moslo: Imaginemos que )ay un indi(iduo que por el o)e, uando de*er'a de (aler, 97 euros, deide omprarlo por 97+ euros+ ien, este indi(iduo, esta marando una tendenia, esta demarando a la soiedad que el desea mas r-dito, y que el da un (alor mas alto al *ien, que el que tiene, que el esta dispuesto a #inaniar mas antidad neta del *ien que onsume,que deide onsumirlo uando no tiene la posi*ilidad media desrita en el equili*rio medio de la (aria*ilidad+ Este )om*re es un reador de merado puro, y esta en#rentando, su deseo al del resto de la soiedad, por que el tam*i-n es parte de la soiedad y esta deidiendo am*iar los equili*rios medios+
/ e#eti(amente, no )ay ning%n moti(o por el que esto tenga que ser un error, de*ido a que, e#eti(amente, la soiedad puede legitimar al indi(iduo, que opina de modo di#erente y al siguiente periodo, la in#lai&n su*ir a otra tasa, pero la soiedad mantendrá un equili*rio muy #uerte para e(itar que la tendenia a(ane sin soporte, eso que se )a*la )a*itualmente, en los merados )arlistas uando el merado a(ana por desequili*rio permanente, este sistema "amás lo permitirá+ 2ara )aer la prue*a, mantengamos el supuesto, de #inaniai&n a periodos medios, si este indi(iduo aumentase el plao medio de #inaniai&n, simplemente, tampoo el indi(iduo tendrá apaidad mayor de modi#iar la tendenia soial+ 2ro*-moslo+ Este indi(iduo ompro e#eti(amente, en 97+ euros+ 1i el plao de r-dito, mantiene el medio temporal implia: La uota de todos los indi(iduos de la adena de*er'a de pasar de 97 a 979,7? 99=7 euros, omo esta media la mantienen ya solo B indi(iduos será, 99=7>7B? HH= euros+ / el indi(iduo en su primer pago de una deuda de 97 euros, pagara, 597>769,7? @97 euros, total de am*as partidas, 99K euros+ Es deir, el nue(o (alor de (enta de*er'a de ser de 99K euros, es deir el sistema mantiene resistenia pura al am*io, ya que mantener el am*io medio sin error del indi(iduo impliar'a que la nue(a (enta se (endiese por 979,7? 97K7 euros+ Fue podr'a pasar pero el salario medio real de los iudadanos, en todo el proeso permanee esta*le, es deir, el modelo si la tendenia ontraria se produ"era on poder real de modi#iar el equili*rio medio, impliar'a, que a ni(el medio, so*re salarios medios, los indi(iduos pre(ios ya podr'an aumular una tasa de a)orro mayor, o equi(alentemente, los nue(os ompradores a preios medios, podrán en menor medida umplir una media similar de a)orro, al #inal pese a que toda la soiedad #inanio a este indi(iduo, si la tendenia no se umple, ese )e)o *ene#iiara a los demás, y per"udiara a este, es deir, esto demuestra, en los sistemas donde los *anos, at%an omo )ienas #omentando la e!pansi&n del r-dito sin misura, es imposi*le de#inir omo legitimo, que los *anos, puedan resarirse de un moroso, )asta de"arle sin una gota de sangre, y si se onsiente, el sistema en mi opini&n, no es seguro, sino de esla(os, y los presidentes que de#ienden esto, son esla(os del sistema *anario, y )an naido on el ompromiso de transmitir esla(itud a su pue*lo+ Del mismo modo se prue*a si la (enta del *ien, #uera en H euros, en (e de en 97 euros, y (er'amos omo la #uni&n, repartirá *ene#iio de largo plao al indi(iduo que deidi& arriesgar uando la soiedad, no on#i& en si misma, y se auto despreio, o donde los *anos, por desgraia onentraron el r-dito+ El modelo matemátio del dinero india que la soiedad se desarrollara )asta alanar un punto propio y &ptimo de equili*rio %nio que aun- las deisiones pri(adas, y las de #uera de ley a perpetuidad, pero modi#ia*le, si las pre#erenias medias reales omienan a am*iar+ 5Eso es la eonom'a, en su g-nesis, el (alor del indi(iduo a ni(el pri(ado, y en (alor de la soiedad a ni(el om%n+6
1i por e"emplo el indi(iduo que ompro por 97 euros, )a*i-ndoselo permitido el *ano, aumenta el periodo de #inaniai&n, su uota *a"a )asta poder situarse a la media por e"emplo, pero sin darse uenta, el mismo tam*i-n esta #orando la opi&n ontraria a la suya, ya que el (alor tendenial nue(o solo seria en este aso de 99=7 euros+ Et+ Es deir, en ima el modelo a quien ompra en H euros, si )ay margen, le permite al indi(iduo, que ompra en ese momento, ganar (enta"a si onsigue #inaniar a mas plao del anterior, es deir, la soiedad se esta*leerá por pre#erenias medias, e inenti(ara de mil modos distintos a que la soiedad de#ina una senda esta*le, de naimiento del r-dito, a la senda del tipo de inter-s prede#inido por el *ano entral+ 4EAMO1 EL 20NTO CRUTICO DE C0ALF0IER 1I1TEMA ECONOMICO: La soiedad se en#renta a un punto ritio que es el de am*io de periodo, de*ido a que la eonom'a, de modo natural, produir'a el am*io en (aloraiones en apaidad instantánea pura, pero el )om*re no puede alanar esa per#ei&n, ese es (erdaderamente, el prinipio que sustenta la e!istenia del oe#iiente de sol(enia, pero que "amás le legitimo para produir mas o menos dinero del neesario, y ese es su pro*lema+ En el modelo que )emos desrito, omo el modelo real natural de la eonom'a, ya )emos orregido ese punto, al poderse pagar las uotas on a)orro pre(io, pero en t-rminos prátios, es in#initamente, me"or, permitir, medir el tiempo por periodos, / en ese periodo a priori, el *ano, que oneda todo el r-dito que rea on(eniente y que si el sistema no permite resarimiento puro al *ano, será moderado, por de#inii&n de perdedor al *ano que no misure *ien lo que )ae, el dinero que presta de*erá ser ompensado on la a"a *anaria de ese mismo periodo, por e"emplo mensual, y el resto de*e ser ompensado on aporte del estado de la ('a impuestos a los iudadanos, en aso de que el r-dito se e!pansione por enima de la media tendenial+ / en aso de que los *anos, se pasen (arios periodos en dinero onedido a r-dito, les dirá que no orran tanto, que la gente, determinara la tendenia a largo plao, y que lo que ellos están generando es perdedores netos, por ego'smo puro+ / en ese aso riesgo 98 para el *ano+ O restrii&n, de aumentar el r-dito por enima de una tasa pro e"emplo si el tipo es del 78, no aumentarlo por enima del 8, sal(o que ompren dere)os a otros *anos, y el tipo #inal del liente siga siendo al 78+ Et+ La gente que tiene dep&sitos li*res no (inulados a las uentas de remunerai&n al tipo de inter-s, omo su dinero es totalmente, e!istente para la soiedad, la soiedad, tiene dere)o a retraer, el di#erenial, que se )a deidido ro*ar a esos agentes, por no )aer uso del dinero para onsumo+ / esa por e"emplo es la ('a de impuesto adeuada que #inania e!pansiones relati(as del r-dito, et+ La gente puede tener en este modelo dinero en asa, y el estado, aunque la gente lo tenga en asa tiene dere)o a argar so*re el di#erenial, pues a e#etos eon&mios, es dinero no onsumido, y si se )a perdido en la alantarilla, no pasa nada, pues a e#etos eon&mios, ada (e, el (alor del inter-s, que puede argar el *ano entral so*re el es menor, y tal, pero inluso, ese dinero no tiene por que el estado auto asignarse el di#erenial, de*ido a que eso eon&miamente, lo %nio que produirá es que, la soiedad
este inenti(ada, )aia, el modelo donde no )ay dinero real, es deir, sir(e para generar una propensi&n en la soiedad a #inaniar má!ima, so*re el ni(el general de preios, y luego si la gente, no desea tanta #inaniai&n, el sistema estará orrigiendo en todo momento+ E!pongo esto ultimo para demostrar por que , los pa'ses uando se o*stinan en monetiar empo*reen el pa's, a largo plao, de*ido a que, generan una no propensi&n al r-dito, no as', uando se monetia, al llegar a una risis del r-dito, donde el pro*lema es que )ay demasiado r-dito onedido, por el oe#iiente de sol(enia y donde el dinero liquido pose'do no esta irulando por e#eto reser(a, en ese momento si es aertado )aerlo, y es lo que se de*er'a )a*er )e)o )ae = a.os+ +ara concluir *eamos en )ue se basa el modelo de cuotas creciente al tipo de interés como método de amortización. Teniendo en cuenta es un método de amortización bastante distinto a los actuales pues se basa en propiedades económicas.
Como su propio nom*re india es un m-todo de amortiai&n, donde la uota su*e al euri*or, o tipo de inter-s, et+ 1u #ormulai&n es muy simple, es la uota t-nia de un alquiler, multipliada por el tipo de inter-s, si la uota se paga a #inal de periodo+ E"+: si algo (ale, 9 euros, y #inanias a 9 a.os, y el tipo de inter-s es del 78, la uota anual, será: 97 euros? 59>969,7? 97 euros+ / desde a)', la uota su*e al tipo de inter-s siempre, y #inalia el r-dito, de #orma normal+ El *ene#iio del *ano, este m-todo lo o*liga a situarse en una uenta paralela, omo es -tio+ La #orma mas e#iiente de de#inir el *ene#iio de un *ano, es en (aria*le real, eso implia que si el *ano, desea ganar un 98 del (alor del *ien que el liente ompra, le dirá al liente+ 1i anelas todo el pr-stamo en el primer pago, me de*erás ademas, 97 euros, si lo #inalias al segundo periodo me de*erás, 99,79,7? 99,=7 euros, et+ Apliar amortiaiones en este m-todo de amortiai&n tam*i-n es senill'simo si el liente desea )aerlo en (e de depositar el dinero en la uenta paralela+ 1i la uota en este m-todo en este aso su*'a a un 78 anual, pro e"emplo si un liente de*e en un momento ualquiera, @ euros, en un pr-stamo, y amortia 9 euros, en (alor eon&mio, amortia, un 78?@> 5@96? 9,7 ? 59,76? 78+ Eso implia la uota su*irá un 78 y *a"ara al mismo tiempo un 78 total, la uota (ariara 59,76> 59,76? ,K? K8 / por tanto la uota será un K8 de la uota pre(ia, en este aso y el r-dito terminar'a de modo orreto+ 2odemos (erlo para ompro*arlo+ C!"#
$ner&'
#()ri*a
+endiene
1
105,0
50,0
55,0
945,0
2
110,3
47,3
63,0
882,0
3
115,8
44,1
71,7
810,3
4
121,6
40,5
81,0
729,3
5
127,6
36,5
91,2
638,1
6
134,0
31,9
102,1
536,0
7
140,7
26,8
113,9
422,1
8
147,7
21,1
126,6
295,5
9
155,1
14,8
140,4
155,1
10
162,9
7,8
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2
110,3
47,3
63,0
882,0
3
115,8
44,1
71,7
810,3
4
121,6
40,5
81,0
729,3
5
127,6
36,5
91,2
638,1
6
134,0
31,9
102,1
536,0
7
140,7
26,8
113,9
422,1
8
147,7
21,1
126,6
295,5-98,5 197,0
9
103,4
9,8
93,6
103,4
10
108,6
5,2
103,4
-0,0
%
50,000%
/!$/#
98,5
En este aso lo importante es que amortiamos un 78 so*re un tipo de inter-s y (eamos si umple la propiedad que desri*imos omoque la uota de el periodo pre(io al siguiente de*e *a"ar a un K8 de la pre(ia+ ien (eamos, 9@,B=9>9BK,KB77? ,K? K8+ / además (emos que la amortiai&n de un 78 orresponde on amortiar la un terio de la deuda (i(a ya que, H,7> =7,7? ,@@? @@,@@@@8+ +ara concluir pese a ser esto al(o totalmente anecdótico, estabilicemos el sistema económico actual para demostrar una cosa.
Imaginemos un sistema eon&mio omo el atual, *asado en di#erenial *anario, y que además, este *asado en pre#erenias raionales de los agentes, algo raro, de por si que todo sea raional, en el )om*re pero *ueno, inluyo esa ondii&n para e(itar deir que el *ano entral en (uestro sistema de*e inter(enir el tipo de inter-s, para esta*iliar las eonom'as+ ien, el tema es muy senillo, los *anos, por ego'smo por ompetiti(idad dar'an en un mundo donde se imponga la ordura una uenta de remunerai&n al tipo #inal al que oneden el r-dito al liente ya que esa uenta es de anulai&n del riesgo, y no de no renta*ilidad para el *ano+ ien, los depositantes de dinero se darán uenta están perdiendo dinero onstantemente, de*ido al di#erenial *anario, que )ae que la in#lai&n de equili*rio media tendenial de largo plao sea mas alta+
Eso lle(ara a tener dep&sitos li*res m'nimos en los agentes, y eso impliara, la uenta de dep&sitos (inulada al r-dito sea muy amplia+ El sistema siempre esta en equili*rio de*ido a que el oe#iiente de sol(enia en este sistema tiene la #uni&n de posar la *ase monetaria so*re el r-dito medio ya que sol(enta el desuadre eon&mio, normal y presente en las *ases monetarias de ualquier sistema eon&mio+ /a que las *ases monetarias a ni(el eon&mio representan (alor, y no e!atamente dinero+ ien, todo per#eto pues, pero el sistema #ormado, uriosamente, deri(ado, del apitalismo mas atro, atual, deri(ara irresolu*lemente en el omunismo, donde el r-dito sea de un ni(el rid'ulo, donde aparte la soiedad desapro(e)ara la mayor'a de las oportunidades de reimiento *asadas en el (alor a.adido que es el que )a onstruido las soiedades, y donde y parad&"iamente,la gente, pensara y raonara para si mismos son ellos los que )an deidido omo me"or opi&n el omunismo, representado, por que el (olumen de r-dito sea m'nimo, y el miedo sea má!imo de*ido al ele(ad'simo di#erenial que los *anos de*erán o*rar ya para su*sistir+ 2ero la gente totalmente enga.ada por si misma, pensara que es su opi&n eon&mia seleionada, osa totalmente, #alsa+ 5La eonom'a de di#ereniales es in#initamente más importante que la de las maro magnitudes+6 2ero ese es en parte el poder de la eonom'a, dominada por estruturas err&neas, donde la gente ree que es li*re, pero al #inal, será un simple modelo de mierda impuesto, y manipulado, el que les diga, que son para la soiedad, y de donde no se podrán ni mo(er+ Esto es la mampara de plat&n, #in irresolu*le del sistema atual+ / eso, sin em*argo no implia no se puedan desarrollar aut-ntios aspetos personales y propios y soiales, pero eso ya lo )an aprendido *ien los pol'tios, modi#iando los sistemas eon&mios, y legislati(os a la saor del pol'tio, al #inal, os auto orregirán y en parte onseguirán trans#ormar la naturalea )umana, pero al menos yo no dudo, en esto, "amás lo onseguirán, el )om*re es mu)o mas, que la dominai&n por leyes, o por imposiiones que os lle(en a odiaros+ DONDE 1E O1 MANI20LE, AMA1 ;A
2rinipio #also en mi opini&n es el que: ni nai& de la li*ertad ni de la igualdad, ni del dere)o a desarrollar los seres )umanos su li*ertad, en on#rontai&n on los de los demás, pero on el esp'ritu de desarrollar entre todos una soiedad om%n y )umana donde imperen las mayor'as, y donde las minor'as puedan demostrar su opi&n ontraria no es opuesta a la soiedad sino apa de per#eionarla, o irse si de (erdad lo desean uando les de la gana, pero o"ala no su materialiai&n de deseos, sea una oai&n mas de manipuladores, em*usteros, y gente que os lle(a al terreno del odio, en (e del deseo )umano propio y om%n+ Da(id 1án)e 2alaios+ Ciao+
Os de"o los E!el on que )emos tra*a"ado por si ten-is inter-s, y pido disulpas por la di#iultad may%sula de este te!to, y solo de el pretendo la gente entienda el (alor )umano que de*e estar presente en todos nosotros, la eonom'a, me da a*solutamente, igual, si el )om*re, es apa de auto #ormarse en su (ida, respetándose, de#endi-ndose, y respetando y de#endiendo a los demásQ y onoiendo el limite de sus aiones, de auto imponerse o auto li*erarse, o auto imponer o auto li*erar prinipios, que solo la ley del tiempo puede dar dere)o a modi#iar, ante la inapaidad de (er el )om*re a ni(el real, presente, pasado y #uturo+ 0na (e ped' a alguien (alor, y me di uenta "amás en mi (ida lo *usque )asta el limite de sa*er que es imposi*le de#inirlo, ni materialiarlo por pautas o )e)os onretos, )oy pido perd&n a esa persona on este te!to, y simplemente, agradeo )a*erla onoido, me diri"o a 2aloma V)ite+
