FINANZAS PERSONALE PERSONALESS El paso obligado para una verdadera libertad personal
¿QUÉ ES EL DINERO?
Con el dinero se puede comprar un libro, pero no la inteligencia; el lujo, pero no la belleza. Anónimo Con el dinero se puede comprar un lugar en el cementerio, pero no un lugar en el cielo. Anónimo El dinero no compra la felicidad Anónimo
El dinero abre todas las puertas menos las del corazón. Anónimo
El hombre hace dinero, pero el dinero no hace al hombre. Anónimo Hay gente tan sumamente pobre que solamente tiene dinero. Anónimo
El dinero no representa más que una nueva forma de esclavitud, la esclavitud impersonal, que ha sustituido a la antigua esclavitud personal. Tolstoi El dinero no sirve para comprar ni una sola necesidad espiritual. Henry Thoreau El precio que tenemos que pagar por el dinero se paga en libertad. Robert Louis Balfour
La riqueza de un hombre no se encuentra en la cantidad de dinero que posee, sino en la calidad de su conocimiento y educación. Javier Herrera
Dinero: Un buen siervo pero un mal amo Alejandro Dumas Eso de que el dinero no da la felicidad son voces que hacen correr los ricos para que no los envidien demasiado los pobres Jacinto Benavente Sobre un buen cimiento se puede levantar un buen edificio, y el mejor cimiento y zanja del mundo es el dinero. Miguel de Cervantes Saavedra Algún dinero evita preocupaciones Confucio Bienaventurado el que tiene talento y dinero, porque empleará bien este último Menandro
EL PARADIGMA DE LA PERSONA COMPLETA Los seres humanos no son simples cosas a las que se debe motivar y controlar; los seres humanos tienen cuatro dimensiones:
DINERO
AVARICIA
“Dos caminos divergían en un bosque y seguí el menos transitado. Y eso lo ha cambiado todo” Robert Frost
EXISTEN DOS CAMINOS GRANDEZA • Libera y realiza el potencial humano • Es un proceso de crecimiento
secuencial de dentro hacia fuera • Eleva por encima de las influencias culturales negativas y eligen convertirse en la fuerza creativa de sus vidas
MEDIOCRIDAD • Limita el potencial humano • Aborda la vida de una manera
rápida, como un atajo. • Software cultural del ego, la competencia, la escasez, la comparación, la extravagancia y el victimismo.
“Nuestro temor más profundo no es que no estemos a la altura. Nuestro temor más profundo es que nuestro poder es inconmensurable. Nuestra luz, no nuestra oscuridad, es lo que más nos amedrenta. Nos preguntamos: ¿quién soy yo para tener inteligencia y belleza, para ser alguien fabuloso y con talento? Pero, en realidad, ¿quiénes somos nosotros para no ser así? Somos hijos de Dios. Hacernos los insignificantes no le sirve al mundo.”
Marianne Williamson
LA LIBERTAD DE ELEGIR Entre el estímulo y la respuesta hay un espacio. En ese espacio reside nuestra facultad para elegir la respuesta. En esas elecciones residen nuestro crecimiento y nuestra felicidad.
ESTÍMULO Y RESPUESTA
Estímulo
Libertad de elegir
Respuesta
“Todos, sin excepción, hemos nacido para ser grandes”
CAMBIOS GLOBALES Y SÍSMICOS • La globalización de los mercados y la tecnología.
• La aparición de la conectividad universal. • La democratización de la información y de las
expectativas. • Un crecimiento exponencial de la competencia (hay que medirse a nivel mundial). • El desplazamiento de la creación de la riqueza desde el capital financiero hasta el capital social e intelectual (2/3 del valor añadido de los productos vienen del trabajo del conocimiento) • Turbulencias y crisis permanentes
UNA VIDA BASADA EN PRINCIPIOS
1.La Justicia 2.La Amabilidad 3.La Honestidad 4.El Respeto 5.La Integridad 6.El Servicio 7.La Retribución 8.El Agradecimiento 9.El Amor al prójimo
UN CENTRO DE PRINCIPIOS Familia
Dinero
Cónyuge
Trabajo
PRINCIPIOS
Uno mismo
Iglesia Enemigos
Posesiones
Placer Amigos
¿QUÉ ES LA RIQUEZA?
Es el tiempo que es usted capaz de sobrevivir sin un ingreso mensual pagado por un tercero.
EL PRIMER PASO PARA UNA SOLIDEZ FINANCIERA PERSONAL ES
CONOCER DE FINANZAS
¿DÓNDE APRENDIÓ USTED FINANZAS? ¿En la escuela?
¿En casa? ¿En la universidad?
¿En la calle? ¿Aun no sabe nada de finanzas?
EVALÚE SU CONDICIÓN FINANCIERA ¿Planifica usted sus finanzas?
¿Gasta más de lo que gana?
¿Compra con créditos de consumo?
¿Demora su ahorro para jubilación?
¿Expone su dinero ante ofertas de inversión tentadoras?
¿Se enfoca mucho en el dinero?
¿CONOCE SU BALANCE PERSONAL? ACTIVOS
PASIVOS
CIRCULANTE
FIJO
PATRIMONIO
COMPONENTES DEL BALANCE PERSONAL ACTIVO ACTIVO CIRCULANTE Bancos Disponibilidad en moneda extranjera Cuentas por cobrar Honorarios por cobrar Otros ACTIVO FIJO Terrenos Inmuebles Vehículos Mobiliario y equipos OTROS ACTIVOS Valores en joyas Inversiones en acciones
PASIVO Tarjetas de crédito Hipotecas por pagar Cuentas por pagar Préstamos personales Otros cuentas por pagar
PATRIMONIO Capital
DEUDA BUENA – DEUDA MALA DEUDA BUENA
DEUDA MALA
TARJETAS DE CRÉDITO
¿DEUDA BUENA O DEUDA MALA?
¿QUÉ ES EL AHORRO? ¿POR QUÉ AHORRA?
¿CÓMO AHORRA?
DEUDAS
¿QUÉ ES UNA DEUDA?
NO COMPRE NADA AL CRÉDITO CUYO VALOR SE DEPRECIE
PAGUE SUS DEUDAS DE CONSUMO CON SUS AHORROS SU AUTO NO ES UN ACTIVO, NO LO COMPRE AL CRÉDITO DESTRUYA SUS TARJETAS DE CRÉDITO
USE TARJETAS DE DÉBITO CON SOBREGIRO
ALGUNOS CONCEPTOS BÁSICOS ¿Qué es un crédito? ¿Qué es una tasa de interés? ¿Qué es una hipoteca? ¿Qué es una cuenta corriente? ¿Qué es una cuenta de ahorros? ¿Qué es una tarjeta de débito? ¿Qué es un sobregiro? ¿Qué es un préstamo de consumo? •
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¿Cuál es realmente su tasa de interés? •
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Casa: $100,000, pago inicial de $20,000, deuda de $80,000.00 al 8% anual a 30 años. En 5 años ha pagado $35,220.00: $31,276 de intereses y $3,944 por el capital.
En 30 años habrá pagado $211,323 por el capital y los intereses. Usted solo había pedido $80,000, es decir que de intereses pagó $131,323.00
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¡Pagó el 160% de interés!
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No le están mintiendo, sólo no le dicen toda la verdad
Amortizaciones Proyectadas
$
Préstamo:
20
Plazo:
2
Años de gracia:
9.00%
Tasa: Cuota mensual:
($899.73)
Cuota anual: Años:
100,000
($10,796.71) Saldos inicial:
Intereses:
Capital:
0
100,000.0
12,060.0
0
1
100,000.0
8,924.0
0
2
100,000.0
8,924.0
1,872.7
3
98,127.3
8,748.3
2,048.4
4
96,078.9
8,556.2
2,240.5
5
93,838.4
8,346.0
2,450.7
6
91,387.7
8,116.1
2,680.6
7
88,707.0
7,864.6
2,932.1
8
85,775.0
7,589.6
3,207.1
9
82,567.9
7,288.7
3,508.0
10
79,059.9
6,959.7
3,837.0
11
75,222.9
6,599.7
4,197.0
12
71,025.9
6,206.0
4,590.68
13
66,435.2
5,775.4
5,021.32
14
61,413.9
5,304.4
5,492.35
15
55,921.5
4,789.1
6,007.57
16
49,914.0
4,225.6
6,571.13
17
43,342.8
3,609.2
7,187.54
18
36,155.3
2,934.9
7,861.78
19
28,293.5
2,197.4
8,599.27
20
19,694.2
1,390.8
9,405.95
PERO, ¿Y CÓMO GANAMOS EL DINERO?
EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
LA HISTORIA DE ROBERTO Y GERARDO
¿QUÉ ES LO MÁS IMPORTANTE EN LA VIDA?
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Tener mucho tiempo para educar a los hijos (98%) Ser capaz de viajar por todo el mundo compartiendo con la familia y amigos (78%) Proporcionar empleos y estabilidad financiera a la comunidad (67%) Tener tiempo y dinero para cuidar la salud personal y de la familia (60%) Tener dinero para donar a la beneficencia y desarrollar proyectos que ayuden a la comunidad (90%) Ser feliz desarrollando la actividad que a mí más me guste (99%)
EL CUADRANTE E “ESTOY BUSCANDO UN TRABAJO SEGURO, CON BUEN SUELDO Y EXCELENTES BENEFICIOS”
1. Son las personas que trabajan con un horario fijo todos los días, bajo un contrato de trabajo, y ,a cambio, reciben una remuneración suficiente para cubrir sus gastos de vida. 2. Gustan de la seguridad y evitan ante todo los riesgos para ellos innecesarios. La seguridad es más importante que el dinero. 3. Su trabajo les da la oportunidad de vivir en una forma aceptable, tener seguridad social, un fondo de retiro y la certeza que pagará sus cuentas al final del mes. 4. La mayoría de personas se siente bien en este cuadrante, pues es el consejo que han recibido toda la vida.
EL CUADRANTE E 5. Generalmente vive atrapado por la deuda pues no le alcanza lo que gana para mantener el nivel de vida que desea. 6. Sin embargo, si lleva ordenada sus finanzas, puede vivir tranquilamente y de acuerdo a sus posibilidades, durante toda su vida. 7. Salvo que una crisis financiera lo arranque de tajo de su trabajo y lo deje sin posibilidad alguna, independientemente de su capacidad y entrega 8. El empleado es la persona que siempre paga más impuestos. 8. Si sabe ahorrar y ser ordenado, puede convertirse en inversionista al final de su vida.
EL CUADRANTE E DECLARACIÓN DE INGRESOS EMPLEO Ingresos Gastos Impuestos Hipoteca Tarjeta crédito Pago automóvil Comida y vestido Entretenimiento Tonterías
HOJA DE BALANCE Activos
Pasivos Su Hipoteca
Hipoteca Deuda de automóvil Deuda por consumo Deuda por tarjeta de crédito Deuda por préstamo escolar
EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
EL CUADRANTE A “Me gusta ser mi propio jefe”
1. En el tema del dinero, no les gusta que su ingreso dependa de otras personas 2. Trabajan duramente en forma independiente, generalmente son profesionales de altos conocimientos que confían mucho en sí mismos. 3. Estas personas responden al miedo no mediante la búsqueda de la seguridad, sino al asumir el control de la situación y enfrentarlas por si mismos 4. El dinero no es el elemento más importante acerca de su trabajo. Su independencia, la libertad para hacer las cosas a su manera y el respeto de los expertos en su campo, son más importantes que el dinero.
EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
EL CUADRANTE D 1. Las personas del cuadrante D son formadores de negocios, no le temen al riesgo y les gusta confiar en la gente y trabajar con ellas. 2. Más que hacer con sus manos, estas personas piensan en la mejor forma de hacerlo, y logran que alguien más lo haga. 3. Los del cuadrante D crean sistemas que funcionan y crean dinero y bienes 4. Son líderes creativos con mucha credibilidad, venden sueños y visiones que son aceptadas por los que trabajan por él y para él.
PAPEL DE UN LÍDER Crear visión compartida
Visión sistemática
TENSIÓN CREATIVA
LÍDER
DISEÑADOR Diseño de la organización Diseño de un proyecto vida Proceso de aprendizaje
MAESTRO Definir la realidad Visión de la realidad actual Presupuesto de problemas Proactividad
MAYORDOMO Servidor Servidor Servidor Servidor
¿QUÉ ES ENTONCES EL LIDERAZGO?
¿Una posición?
¿Una elección?
¿QUÉ ES EL LIDERAZGO?
El liderazgo consiste en transmitir a las personas su valía de un modo tan claro, que éstas acaben viéndolas en sí mismas.
EN EL CUADRANTE “D” SE CREAN SISTEMAS
LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
1. Sistema tradicional empresarial
LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
2. FRANQUICIAS
LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
3. MERCADEO EN RED
¿CÓMO ME CONVIERTO EN UN “D”?
1. ENCUENTRE UN MENTOR Y APRENDA MUCHO. 2. SUPERE EL MIEDO A SER RECHAZADO Y DEJAR DE PREOCUPARSE POR LO QUE OTROS DIGAN DE USTED. 3. APRENDA A LIDERAR A LA GENTE 4. APRENDA A USAR LA INTELIGENCIA, EL SENTIDO COMÚN 5. Y, POR FAVOR, DEJE DE LADO LAS EMOCIONES
En vez de ajustar su nivel de vida de acuerdo con sus medios, expanda sus medios. Expanda su sistema, contrate a más personas
EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
EL CUADRANTE “I” 1. Los inversionistas ganan dinero con el dinero. No tienen que trabajar porque su dinero está trabajando por ellos. 2. Cada vez que una persona gana un poco de dinero va de compras. Guarde algo para ahorrar e invertir. 3. Puedo invertir en mi cuenta de retiro, en bienes raíces, en bonos estatales, en acciones de empresas, en títulos valores, en carteras diversificadas, etc.
4. El inversionista se educa, se informa, lee de finanzas, conoce el mercado financiero y sabe donde y como invertir
EL CUADRANTE “I”
5. Corre riesgos. Aprende a manejar el riesgo
¿EN QUÉ INVIERTO? 1. Invierta en su educación financiera. Mientras mejor sea su educación, mejores serán sus oportunidades de ganar dinero.
2. A veces se invierte en grandes familias para que entre todos puedan mantener la economía del hogar 3, Puede invertir en bienes raíces, pero necesita mucha información y educación. 4. Generalmente usted ya invierte en su cuenta de retiro. Ahorra e invierte.
¿Por qué no hay más inversionistas? Por el miedo a invertir
1. 2. 3. 4.
Personas enemigas del riesgo (ahorran en bancos) Le encargan la tarea a alguien más Apostadores (la inversión es un juego de azar) Inversionista (la inversión es un juego de habilidad)
Un buen inversionista busca un rápido retorno de la inversión
USTED YA INVIERTE EN UN FONDO DE INVERSIÓN ¿ES LO MÁS INTELIGENTE?
¿EN QUÉ MÁS PODEMOS INVERTIR?
Vamos a lo seguro: 1. Diversificación 2. Acciones de grandes compañías 3. Fondos de inversión o fondos mutuos 4. Bonos