Peredaran Uang M1, M2, M3 Peredaran Uang mengacu pada seluruh stok mata uang dan instrumen cairan lain dalam perekonomian suatu negara pada waktu tertentu. Jumlah uang beredar termasuk catatan, koin dan saldo yang disimpan dalam tabungan dan giro. Ada berbagai enis uang beredar dan ini diberi d iberi label sebagai M!, M1, M2 dan M3, sesuai dengan enis dan ukuran akun di mana instrumen yang disimpan. "i #nggris, ada uga M$ klasi%ikasi uang beredar. &egara yang berbeda dapat menggunakan klasi%ikasi yang berbeda. M1 adalah ukuran umlah uang beredar yang mencakup semua uang %isik, seperti koin dan catatan, giro, giro dan 'etertiban &egotiable Penarikan (&)*+ piutang. "engan kata lain, M1 mengukur komponen paling likuid dari umlah uang beredar. #ni berisi uang dan aset yang dapat dengan cepat dikonersi menadi uang tunai. M1 murni ber%okus pada peran uang sebagai alat tukar. Munculnya AA-M dan kartu k artu debit berarti bahwa rekening bank memeriksa me meriksa sekarang dapat dianggap sebagai M1 karena mudah untuk menarik keluar dihamburkan, mata uang cair dari mereka menggunakan A-M dan kartu debit. M1 digunakan untuk menghitung umlah uang yang beredar. M1 tidak tidak termasuk near money. M2 adalah ukuran umlah uang beredar yang mencakup semua unsur serta near money. &ear money mengacu pada tabungan dan instrumen pasar uang lainnya seperti deposito tetap yang kurang likuid. Mereka dapat dengan mudah dikonersi menadi uang tunai tetapi tidak cocok sebagai media dari media pertukaran karena si%at kurang likuid mereka. M2 adalah lebih luas uang klasi%ikasi dari M1. seorang konsumen atau bisnis tidak membayar, atau menerima tabungan selama pertukaran barang dan asa, tapi bisa mengkonersi komponen M2 untuk tunai dalam waktu singkat. M2 penting karena ekonomi modern menggunakan trans%er tunai antara berbagai enis rekening. misalnya, bisnis dapat mentrans%er / 1!.!!! dari rekening pasar uang ke rekening yang memeriksa. M1 dan M2 yang saling berkaitan karena trans%er tunai dapat teradi antara rekening (M2+, dan trans%er ini dapat diuangkan diuangk an oleh penerima di bentuk cair (M1+. M3 adalah ukuran umlah uang beredar yang mencakup semua elemen M2 serta deposito berangka yang besar, reksa dana pasar uang institusional, dan aset likuid yang lebih besar lainnya. -he M3 pengukuran meliputi aset yang auh kurang likuid dibandingkan komponen lain dari umlah uang beredar. Mereka cenderung bersandar kepada aset terkait lebih banyak dengan lembaga keuangan besar dan d an perusahaan daripada unit bisnis yang lebih kecil dan indiidu. Aset tersebut dikenal sebagai dekat, dekat uang. )leh karena itu klasi%ikasi M3 adalah ukuran luas pasokan uang suatu perekonomian, menekankan peran uang lebih leb ih sebagai penyimpan nilai dan inestasi bukan sebagai alat tukar. "engan demikian laporan Uang 0eredar khas akan mencakup semua aspek dari M1, M2 dan M3. Menafsirkan Data
Jumlah Peredaran Uang diawasi secara ketat oleh para ekonom dan bank sentral mengembangkan kebiakan di sekitarnya. "ata pasokan uang yang dikumpulkan, dicatat dan diterbitkan oleh bank sentral, yang mengembangkan kebiakan peningkatan atau mengurangi umlah uang beredar sehingga dapat meredam in%lasi atau de%lasi. Uang beredar uga akan
mempengaruhi tingkat harga, in%lasi dan siklus bisnis. Peredaran Uang berkorelasi positi% dengan tingkat suku bunga. Peningkatan umlah uang beredar biasanya menurunkan suku bunga, yang pada gilirannya menghasilkan lebih banyak inestasi dan menempatkan lebih banyak uang di tangan konsumen, sehingga merangsang pengeluaran. #ni merupakan kebiakan pelonggaran kuantitati% telah digunakan di Amerika erikat, #nggris dan beberapa negara lain u ntuk merangsang ekonomi mereka. 0isnis merespon dengan meningkatkan produksi ketika pasokan uang (terutama M3+ meningkat. 'egiatan usaha meningkat meningkatkan permintaan untuk tenaga kera dan mendorong up kera.
P&A*AA& UA&4 (JUM5A6 UA&4 0"A+ M1,M2.M3 A. Uang Beredar dan Liquiditas Perekonomian. 'onsep pernawaran uang atau uang beredar (Money upply+ mempunyai arti yang sangat kompleks, )leh karena itu perlu dibedakan atas beberapa bentuk yaitu 7 M1,M2, M3. Penawaran uang M1 meliputi uang kartal ( Uang kertas dan uang logam + yang ada dalam peredaran ditambah ddengan uang giral (Uang 0ank+ yaitu deposito yang disimpan dalam bank8bank umum, dan dapat dikeluarkan dengan menggunakan cek, giro, atau surat perintah lainya. Uang kartal dan uang giral atau Narrow Money yang memiliki si%at dapat dipakai sebagai alat pembayaran sewaktu8waktu atau setiap saat bila diinginkan, tidak terikat waktu dalam pemakaiannya. M1 inilah yg disebut dengan uang beredar.
Penawaran uang M2 adalah penawran uang yang beredar dalam arti yang luas (broad Money+ yang meliputi M1 dan ditambah uang kuasi yang terdiri atas deposito berangka tabungan, aluta asing milik swasta domestik. Uang kuasi (9M+ ini adalah enis uang yang tidak dapat dipakai setiap saat dalam pembayaran karena keterikatan waktu. Jumlah uang beredar (M1+ dan uang u ang kuasi (9M+ :uasi money disebut likuiditas perekonomian (uang beredar dalam arti luas+ atau broad money, yang yang dapat dirumuskan dengan den gan M2 ; M1 < 9M "engan demikian likuiditas perekonomian atau uang beredar dalam arti luas (broad money+ adalah uang beredar dalam dala m arti sempit (narrow money+ ditambah uang kuasi. Penawaran uang M3mempunyai pengertian yang lebih luas, yaitu meliputi M2 ditambah dengan deposito dan tabungan berangka dalam lembaga8lembaga keuangan yang lain diluar bank8bank umum. "inegara8negara berkembang termasuk indonesia dimana lembaga8lembaga keuangan dan sektor moneternya masih belum berkembang data penawaran uang yang dikumpulkan hanyalah meliputi M1 dan M2. 5au pertumbuhan uang beredar (M1+ dalam indikator perekonomian indonesia sering dikaitkan
dengan tingkat in%lasi. hubungan antara keduanya biasaanya bersi%at positi%=searah. emakin tinggi lau pertumbuhan M1. elanutnya posisi uang kartal dan uang giral dalam uang beredar dimaksudkan untuk melihat bagaimana perkembangan peranan uang kartal dan uang giral g iral terhadap uang beredar. "alam perekonimoan yang semakin mau terutama dalam hal lalulintas moneter, posisi posisi uang giral semakin lebih besar dari pada uang kartal, Masyarakat dikota8kota besar akan cenderung menggunakan uang giral g iral sebagai alat tukar atau alat bayar. untuk menentukan posisi uang giral dan uang kartal dapat digunakan rumus 7 PUk ; Uk=M1 > 1!!? (menunukan posisi uang kartal+, PU g ; Ug=M1 > 1!!? (menunukan posisi uang giral+. asio atau posisi uang beredar (M1+ dan rasio atau posisi uang kuasi terhadap likuiditas perekonomian (M2+ merupakan indikator permintaan masyarakat (aggregate demmand+ terhadap barang dan asa yang disediakan dipasar. Jika semakin semakin rendah rasio M1 terhadap M2, dilain pihak semakin tinggi rasio uang kuasi terhadap M2 berarti permintaan masyarakat melemah sehingga in%lasi akan cenderung turun dan sebaliknya. Pengertian lain tentang uang yang perlu dipahami adalah uang primer, yaitu uang yang diartikan sebagai uang yang diedarkan pemerintah yang dipegang oleh masyarakat dan bank8bank. Uang primer ini meliputi uang yg dipegang masyarakat sebagai alat bayar sehari8hari (uang kartal+ dan uang serap yang dimiliki bank (uang tunai dibank dan deposito dibank sentral .
Uang 0eredar @ Uang kartal (logam dan kertas+ yang ada di tangan masyarakat (di luar bank umum+ dan siap dibelanakan, setiap saat dikeluarkan oleh bank sentral. @ Uang giral yaitu uang di rekening giro (demand deposits+ yang diciptakan oleh bank8bank umum atau dikenal 0PU4 (0ank umum Pencipta Uang 4iral+ @ Uang kuasi yaitu uang dalam d alam bentuk tabungan (saing deposits+ depo sits+ dan deposito berangka (time deposit+ yang dikeluarkan oleh bank8bank umum.
Uang 0eredar Perbedaan7 (1+ Uang kartal dikeluarkan dan diedarkan oleh 0# sementara uang giral dan uang kuasi diciptakan dan diedarkan oleh bank umum. (2+ "ari peggunaannya, uang kartal dan giral dapat digunakan langsung sebagai alat pembayaran uang kuasi tidak dapat secara langsung digunakan sebagai alat pembayaran. Uang 0eredar Jenis8Jenis Uang 0eredar di #ndonesia terdiri dari "UA macam 7 @ Uang beredar dalam arti sempit (M1+ yaitu kewaiban sistem moneter (bank sentral dan bank umum+ terhadap sektor swasta domestik (penduduk+ meliputi uang kartal (B+ dan uang giral ("+
@ Uang beredar dalam arti luas (M2+ disebut uga 5ikuiditas Perekonomian yaitu kewaiban sistem moneter terhadap sektor swasta domestik meliputi M1 ditambah uang kuasi (-+ Mekanisme Penciptaan Uang @ -erdiri -erdiri dari tiga pelaku bank sentral, bank umum dan sektor swasta domestik. #nteraksi teradi antara penawaran uang oleh sistem moneter dan permintaan uang oleh sektor swasta domestik.
@ Penciptaan uang primer oleh otoritas moneter. Uang primer=inti (M!+ adalah uang kartal dan simpanan giro bank umum. "isebut primer = inti karena enis uang ini merupakan inti atau CbiangDdalam proses penciptaan uang beredar (B, ", dan -+. CUangkartal adalah uang primer --AP# tidak semua uang primer adalah uang kartal.D Mekanisme Penciptaan Uang @ Penciptaan Uang )leh 0ank Umum 0ank umum menciptakan uang giral dan kuasi melalui beberapa cara yaitu7 1. ubstitusi masyarakat menyetor uang kartal ke bank umum ke dalam simpanan giro, tabungan, atau deposito. 2. -rans%ormasi -rans%ormasi bank umum membeli surat berharga dan kemudian k emudian membukukan dalam bentuk simpanan giro, tabungan, atau deposito. 3. Pemberian kredit bank umum memberikan kredit kepada nasabah dan membukukan kredit tersebut ke rekening giro atas nama debitur yang menerima kredit tersebut.
Mekanisme Penciptaan Uang @ 6ubungan M!, M1, M2 )toritas moneter tidak sepenuhnya dapat mengendalikan uang beredar, sebab sangat tergantung %aktor bank umum dan perilaku masyarakat. 0ank sentral hanya dapat mengendalikan M!. Mekanisme Penciptaan Uang @ Money Multiplier (mm+ 'onsep mm menelaskan bagaimana proses penciptaan uang giral dan kuasi akibat adanya perubahan M!. 0erapabesar atau berapa kali perubahan uang beredar sebagai akibat perubaha n uang primer (M1+. Mekanisme Penciptaan Uang @ "eterminan mm adalah7 c (currency ratio+ yaitu rasio uang giral terhadap uang kartal t (time and saings deposits rasio+ yaitu rasio tabungan dan deposito (uang kuasi+ terhadap uang giral r (resere ratio+ yaitu rasio cadangan bank terhadap total simpanan (giral < kuasi+ Mekanisme Penciptaan Uang @ Burrency atio (r+ r dipengaruhi oleh perilaku masyarakat dalam memilih memegang uang kartal atau giral. Ada beberapa %aktor yang mempengaruhi perilaku masyarakat7 (1+ 0iaya penggunaan uang giral biaya transportasi dan biaya administrasi simpanan (2+ 'enyamanan dan 'eamanan uang giral lebih aman dan nyaman dalam penyelesaian transaksi yang relati% besar.
@ -ime and saings deposits ratio (t+ Eaktor8%aktor yang mempengaruhi masyarakat menentukan t, yaitu7 (1+ )pportunity cost t berubah searah dengan suku bunga uang kuasi dan berlawanan arah dengan suku bunga uang giral. (2+ Pendapatan masyarakat t berubah searah dengan perubahan tingkat pendapatan. (3+ 'emauan layanan sektor perbankan t meningkat bila layanan sektor perbankan semakin mau @ esere ratio (r+ "i bank umum, r dibagi dua yaitu7 (1+ legal resere ratio rasio cadangan resmi terhadap simpanan masyarakat yang dipengaruhi oleh ketentuan bank sentral (2+ e>cess resere ratio rasio cadangan terhadap simpanan masyarakat yang dipengaruhi oleh keperluan bank akan terhadap likuiditas angka pendek (simpanan giro atau simpanan tabungan+ @ Eaktor yang mempengaruhi uang beredar, yaitu7 (1+ %aktor yang mempengaruhimm, yaitu c, t, dan r. (2+ %aktor yang mempengaruhi perubahan uang primer.6al ini terkait dengan perubahan transaksi keuangan daerah yang tercermin pada pos8pos &eraca )toritas Moneter baik dari sisi penggunaan uang primermaupun %aktor yang mempengaruhi uang primer (aktia luar negeri bersih, aktia dalam negeri bersih, dan aktia lainnya bersih+. Peranan Uang dalam Perekonomian @ Uang dan kegiatan ekonomi Perkembangan perekonomian dapat diamati dari dua sektor yang saling terkait yaitu '-) ##5 (pasar barang dan asa+ dan '-) M)&- (pasar uang+. Aliran uang akan sebanding dengan aliran barang dan asa. -eori 'lasik7 M>F;P>dimana F dan - diasumsikan konstan dalam short run. @Uang, uku 0unga, dan #n%lasi 'etidakseimbangan uang beredar (e>cess demand %or money or e>cess money supply+ mempengaruhi harga (in%lasi+ dan suku bunga. Perubahan suku bunga teradi sebagai akibat perubahan umlah uang beredar yang mencerminkan interaksi antara sisi permintaan dan sisi penawaran. 0# menadi acuan bagi perkembangan suku bunga pinaman, simpanan, atau suku bunga di pasar uang. emua aspek kehidupan manusia dalam peradaban modern saat ini tidak terlepas dan ditopang sepenuhnya oleh uang. -idak ada satupun peradaban di dunia ini yang tidak mengenal dan menggunakan uang. 'alaupun ada, maka perekonomian dalam peradaban tersebut pasti stagnan dan tidak berkembang. Peran uang dalam perekonomian dapat diibaratkan darah yang mengalir dalam tubuh manusia. -anpa darah, manusia seakan8akan hendak mati. 'ekurangan uang bagaikan kekurangan darah yang mengakibatkan gairah hidup menurun dan lemah, yang pada akhirnya manusia menadi sakit8sakitan. Abraham 6. Maslow dalam teori Motiasinya mengatakan bahwa kebutuhan manusia yang
paling mendasar adalah kebutuhan %isik. 'ebutuhan %isik manusia tidak lain adalah berupa barang dan asa. Untuk memenuhi kebutuhan akan barang dan asa tersebut, cara yang paling mudah adalah dengan memiliki sesuatu yang disebut UA&4. 'arena uang adalah sesuatu benda yang diterima dan digunakan secara umum sebagai alat untuk memudahkan proses transaksi dalam memenuhi kebutuhan manusia berupa barang dan asa. ehingga secara tidak langsung uga dapat dikatakan bahwa kebutuhan yang paling CmendasarD dalam d alam perekonomian dan kehidupan sosialnya adalah uang. Uang yang semula dimaksudkan ber%ungsi sebagai alat tukar dan standar satuan nilai ternyata uga berdampak terhadap %okus budaya manusia ketika uang diaplikasikan sebagai properti yang menentukan martabat seseorang di tengah masyarakat. "alam searahnya, peranan dan %ungsi uang telah berkembang secara pesat, tanpa mengenal batas, ras, bangsa dan negara sehingga uang telah ikut memberikan andil yang penting dalam proses perkembangan peradaban manusia secara global. Aphra 0ehn, seorang dramawan abad ke81G menulis dalam bukunya -he oer (1HGG+ CUang berbicara dalam bahasa yang dimengerti semua bangsaD. Uang memang benda mati. &amun ternyata ia bisa mengendalikan hidup manusia. #ni bisa teradi ika manusia lupa akan %ungsi dan peran uang yang sesungguhnya. "engan uang I yang notabene adalah benda mati I napas hidup perekonomian suatu negara dapat terlihat. "engan uang manusia bisa membeli rasa Caman7, bersosialisasi, dihargai dan dihormati. "engan u ang manusia dapat mengaktualisasikan dirinya.
Uang Primer atau Uang Inti (M!
Uang primer atau uang inti atau resere money (#nsukindro, 1$, hal7 GH+ merupakan kewaiban otoritas moneter (0ank #ndonesia+, yang terdiri atas uang kartal yang berada di luar 0ank #ndonesia dan 'as &egara, dan rekening giro 0ank Pencipta Uang 4iral (0PU4+ dan sektor swasta (perusahaan maupun perorangan+ di 0ank #ndonesia. "engan demikian, uang kartal yang dipegang pemerintah, dalam bentuk kas pemerintah atau kas negara, dan simpanan giral pemerintah pada 0ank #ndonesia, tidak termasuk sebagai komponen dari uang primer. Uang Beredar Dalam Arti "em#it ($arro% Money & M1!
ecara sederhana dapat dikatakan bahwa uang beredar dalam arti sempit adalah seluruh uang kartal dan uang giral yang ada di tangan masyarakat. edangkan uang kartal milik pemerintah (0ank #ndonesia+ yang disimpan di bank8bank umum atau bank sentral itu sendiri, tidak dikelompokkan sebagai uang kartal. edangkan uang giral merupakan simpanan rekening koran (giro+ masyarakat pada bank8bank umum. impanan ini merupakan bagian dari uang beredar, karena sewaktu8waktu dapat digunakan oleh pemiliknya untuk melakukan berbagai transaksi. &amun saldo rekening giro milik suatu bank yang terdapat pada bank lain, tidak dikategorikan sebagai uang giral.
Uang Beredar Dalam Arti Luas (Broad money & M'!
"alam arti luas, uang beredar merupakan penumlahan dari M1 (uang beredar dalam d alam arti sempit+ dengan uang kuasi. Uang kuasi atau near money adalah simpanan masyarakat pada bank umum dalam bentuk deposito berangka (time deposits+ dan tabungan. Uang kuasi diklasi%ikasikan sebagai uang beredar, dengan alasan bahwa kedua bentuk simpanan masyarakat ini dapat dicairkan menadi uang tunai oleh pemiliknya, untuk berbagai keperluan transaksi yang dilakukan. "alam sistem moneter di #ndonesia, uang beredar dalam d alam arti luas ini (M2+ sering disebut dengan likuiditas perekonomian. "ifatsifat kredit dan #er#an)angan kredit (M*!
Pada dasarnya si%at8si%at kredit dan perpanangan kredit ada di dalam komponen M3. 0ank sentral U, seak tanggal 23 Maret 2!!H, tidak lagi melaporkan M3. -etapi beberapa indiidu masih melakukan penghitungan M3 dan tersedia untuk umum. M37 M2 < serti%ikat deposito besar, rekening pasar uang dan reksadana p asar uang yang dimiliki institusi peranian pembelian kembali surat hutang dan deposito mata uang asing uang di rekening bank luar negri.
+enis)enis uang
Uang Kartal[ Kartal[ Uang kartal terdiri dari uang kertas dan uang logam. Uang kartal adalah alat bayar yang sah
dan wajib diterima oleh masyarakat dalam melakukan transaksi jual beli sehari-hari.
Menurut Undang8undang 0ank entral &o. 13 tahun 1HK pasal 2H ayat 1, 0ank #ndonesia mempunyai #ndonesia mempunyai hak tunggal untuk mengeluarkan uang logam dan kertas. 6ak tunggal untuk mengeluarkan uang yang dimiliki 0ank #ndonesia tersebut disebut hak oktroi. sunting | | sunting sumber ] Jenis Uang Menurut Lembaga Yang Yang Mengeluarkannya [ sunting
Menurut Undang8Undang Pokok 0ank #ndonesia &o. 11=1L3, terdapat dua enis uang kartal, yaitu uang negara dan uang bank . Uang negara adalah uang yang dikeluarkan oleh pemerintah, terbuat dari plastik yang memiliki
ciri8ciri 7
•
"ikeluarkan oleh pemerintah
•
"iamin oleh undang undang
•
0ertuliskan nama negara yang mengeluarkannya
•
"itanda tangani oleh menteri keuangan
&amun, seak berlakunya Undang8undang &o. 13=1HK, uang negara neg ara dihentikan peredarannya dan diganti dengan Uang 0ank. Uang 0ank adalah uang yang dikeluarkan oleh 0ank entral berupa entral berupa uang logam logam dan dan uang kertas, Biri8cirinya sebagai berikut. •
"ikeluarkan oleh 0ank entral
•
"iamin dengan emas emas atau atau aluta asing yang disimpan di 0ank entral
•
0ertuliskan nama bank sentral negara yang bersangkutan (di #ndonesia 7 0ank #ndonesia+
•
"itandatangani oleh gubernur bank sentral.
sunting | | sunting sumber ] Jenis Uang Kartal Menurut Bahan Pembuatnya [ sunting
A. Uang logam
Uang logam logam biasanya biasanya terbuat dari emas emas atau atau perak perak karena karena emas dan perak memenuhi syarat8syarat uang yang e%esien. 'arena harga emas dan perak yang cenderung tinggi dan stabil, emas dan perak mudah dikenali dan diterima orang. "i samping itu, emas e mas dan perak tidak mudah musnah. mas dan perak uga mudah dibagi8bagi menadi unit yang lebih kecil. "i aman sekarang, uang logam tidak dinilai dari berat emasnya, namun dari nilai nominalnya . &ilai nominal itu merupakan pernyataan bahwa seumlah emas dengan berat tertentu terkandung di dalamnya. Uang logam memiliki tiga macam nilai. yaitu nilai bahan untuk membuat membua t mata uang, misalnya berapa nilai emas $ilai Intrinsik yaitu dan perak yang digunakan untuk mata uang. Menurut searah, uang emas dan perak pernah dipakai sebagai uang. Ada beberapa alasan mengapa emas dan perak diadikan sebagai bahan uang antara lain 7 •
-ahan -a han lama dan tidak mudah rusak (p. 1!!,!!+, atau lima ratus rupiah (p. L!!,!!+.
$ilai -ukar , nilai tukar adalah kemampuan uang untuk dapat ditukarkan dengan suatu
barang (daya beli uang+. Misalnya uang p. L!!,!! hanya dapat ditukarkan deng an sebuah permen, sedangkan p. 1!.!!!,!! dapat ditukarkan dengan semangkuk bakso+.
Uang kertas adalah uang yang terbuat dari kertas dengan gambar dan cap tertentu dan merupakan alat pembayaran yang sah. Menurut penelasan UU &o. 23 tahun 1 tentang 0ank #ndonesia, #ndonesia, yang dimaksud dengan uang kertas adalah uang dalam bentuk lembaran yang terbuat dari bahan kertas atau bahan lainnya (yang menyerupai kertas+. Uang kertas mempunyai nilai karena nominalnya. )leh karena itu, uang kertas hanya memiliki dua macam nilai, yaitu nilai nominal dan nilai tukar. Ada 2(dua+ macam uang kertas 7 •
Uang ertas $egara (sudah tidak diedarkan lagi+, yaitu uang kertas yang
dikeluarkan oleh pemerintah oleh pemerintah dan dan alat pembayaran yang sah dengan umlah yang terbatas dan ditandatangani mentri keuangan. keuangan. •
oleh bank sentral, sentral, Uang ertas Bank , yaitu uang yang dikeluarkan oleh bank
0eberapa keuntungan penggunaan alat tukar (uang+ dari kertas di antaranya 7 •
Penghematan terhadap pemakaian logam mulia
•
)ngkos pembuatan relati% murah dibandingkan dengan ongkos pembuatan uang logam.
•
Peredaran uang kertas bersi%at elastis (karena mudah dicetak dan diperbanyak+ sehingga mudah diseusaikan dengan kebutuhan akan uang
•
Mempermudah pengiriman dalam umlah besar
Uang Giral[ Giral[sunting sunting | | sunting sumber] sumber] masyarakat akan akan adanya sebuah alat Uang giral tercipta akibat semakin mendesaknya kebutuhan masyarakat tukar yang lebih mudah, praktis dan aman. "i #ndonesia #ndonesia,, bank yang berhak menciptakan uang giral adalah bank umum selain Bank Indonesia . Menurut UU &o. G tentang Perbankan tahun 12, de%inisi uang giral adalah tagihan yang ada di bank umum yang da!at digunakan sewaktu-waktu dapa t berupa cek, giro, atau telegra%ic trans%er. sebagai alat !embayaran. 0entuk uang giral dapat
Uang giral bukan merupakan alat pembayaran yang sah. Artinya, masyarakat boleh menolak dibayar dengan uang giral. "erjadinya "erjadinya uang giral
Uang giral dapat teradi dengan cara berikut. Penyetoran uang tunai kepada bank kepada bank dan dan dicatat dalam rekening koran atas koran atas nama penyetor,
•
penyetor menerima buku cek dan dan buku giro bilyet. Uang tersebut sewaktu8waktu dapat diambil atau penyetor menerima pembayaran utang utang dari dari debitur melalui bank melalui bank . Penerimaan piutang itu oleh bank dibukukan dalam rekening koran orang yang bersangkutan. Bara di atas disebut #rimary de#osit . 'arena transaksi surat berharga. Uang giral dapat diciptakan den gan cara menual surat
•
berharga ke bank, lalu bank membukukan hasil penualan surat berharga tersebut sebagai deposit dari yang menual. Bara ini disebut deri/ati/e de#osit Mendapat kredit kredit dari dari bank bank yang yang dicatat dalam rekening koran dan koran dan dapat diambil sewaktu8
•
waktu. Bara ini disebut dengan loan de#osit . Pembayaran dengan uang giral dapat dilakukan dengan menggunakan cek,giro bilyet,dan pemindahan telegra%isNtelegraphic trans%erO. [ sunting sunting | | sunting sumber ] Keuntungan menggunakan uang giral
'euntungan menggunakan uang giral sebagai berikut. •
Memudahkan pembayaran Memudahkan pembayaran karena karena tidak perlu menghitung uang
•
Alat pembayaran yang dapat diterima untuk umlah yang tidak terbatas, nilainya sesuai dengan yang dibutuhkan (yang ditulis oleh pemilik cek pemilik cek = bilyet bilyet giro+ giro+ 5ebih aman karena risiko uang uang hilang hilang lebih kecil dan bila hilang bisa segera dilapokan
•
ke bank ke bank yang yang mengeluarkan cek = bilyet bilyet giro dengan giro dengan cara pemblokiran.
Uang Kuasi[ Kuasi[ Uang kuasi adalah surat8surat berharga yang dapat diadikan sebagai alat pembayaran. 0iasanya uang kuasi ini terdiri atas deposito berangka dan tabungan serta rekening aluta asing milik swasta domestik.
+umlah Uang Beredar (M'!
Money su!!ly is e#!ressed as three numbers re$$er re$$eren%ed en%ed as M& M' and M(. "hese three e#!re e#! ressi ssions ons ha)e di$ di$$er $eren entt !r !res esumed umed tr trans ansa%t a%tion ion )el )elo%i o%itie ties. s. M& is %as %ash h in %ir %ir%ul %ulati ation on !lu !luss !rimary bank de!osits %alled demand de!osits. M' takes sa)ings de!osits into %onsideration. *ollowing the U.+ sa)ing and loan %risis many analysts dis%ounted M' as a reli% be%ause banking stru%turally %hanged to gi)e sa)ings de!osits d e!osits more $le#ibility. $le#ibility. (Philip 4otthel%, 2!!3+.
Menu Me nuru rutt #s #ska kand ndar ar pu puto tong ng (2 (2!! !!G+ G+ ua uang ng be bere reda darr ad adal alah ah ke kese selu luru ruha han n u uml mlah ah ua uang ng yang dikeluarkan secara resmi baik oleh bank sentral berupa uang kartal, maupun uang giral dan uang kuasi (tabungan )alas de!osito,. Menu Me nuru rutt a ado dono no u uki kirn rno o u uan ang g be bere reda darr ada adala lah h se semu muaa e eni niss uan uang g ya yang ng ber berada ada di perekonomian, yaitu adalah umlah dari d ari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank8bank umum.(1K+.
adono membedakan uang beredar menadi dua pengertian, yaitu7 1.
"alam pengertian sempit Uang beredar adalah mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral yang dimiliki oleh perseorangan8perseorangan, perusahaan8perusahaan, dan badan8badan pemerintah.
2.
"alam pengertian luas Uang beredar adalah meliputi uang dalam peredaran, uang giral, dan uang kuasi. Uang kuasi terdiri dari deposito berangka, tabungan, dan rekening (tabungan+ aluta asing milik swasta domestik. Uang beredar dalam pengertian luas ini uga dinamakan dengan M2, dan pengertian sempit uang beredar selalu disingkat dengan M1 (adono ukirno, 1K7+. Jumlah uang yang tersedia disebut suplai uang ( Money Money +u!!ly +u!! ly+. "alam perekonomian yang meng me nggu guna naka kan n ua uang ng ko kom mod odit itas as su supl plai ai ua uang ng ad adal alah ah u uml mlah ah da dari ri ko komo modi dita tass it itu. u. "a "ala lam m perekonomian yang menggunakan uang atas unuk, seperti sebagian perekonomian dewasa ini, pemerintah mengendalikan money supply7 peraturan resmi memberi pemerintah hak untuk
memonop mem onopoli oli pen pencet cetakan akan uang uang.. -i -ingka ngkatt pen pengena genaan an paa paak k (t (ta>at a>ation ion++ dan tin tingkat gkat pem pembel belian ian pemerintah merupakan instrumen kebiakan pemerintah, begitu pula suplai uang kontrol atas suplai yang disebut kebiakan moneter (Moneter Policy+ Po licy+ (Mankiw 2!!!+. Jumlah uang beredar (JU0+ yaitu M1 (uang dalam arti sempit+ yang terdiri dari uang kartal dan uang giral, dan M2 (uang dalam arti luas+ yang terdiri dari M1 ditambah uang kuasi (&ilawati dalam 5ily Prayitno dkk, 2!!2+. Uang kartal (currencies+ adalah uang yang dikeluarkan oleh pemerintah dan atau bank sentral dalam bentuk uang kertas atau uang logam. Uang giral (deposit money+ adalah uang yang dikeluarkan oleh suatu bank umum. Bontoh uang giral adalah cek, bilyet giro. Uang kuasi meliputi tabungan, deposito berangka, dan rekening aluta asing (ubagyo, 1G71! dalam 5ily Prayitno dkk, 2!!2+. edangkan menurut Madura (2!!+ %aktor8%aktor yang mempengaruhi nilai tukar upiah ada $ yaitu7 1. Perbedaan tingkat in%lasi (harga8harga umum+ umum+ antara kedua negara. Perubahan pada tingkat in%lasi relati% dapat mempengaruhi aktiitas perdagangan internasional, yang ya ng ak akan an me memp mpen engar garuhi uhi per permi mint ntaa aan n da dan n pen penaw awar aran an su suat atu u ma mata ta ua uang ng da dan n kar karena enany nyaa mempengaruhi nilai tukar kurs,. 2. Perbedaan tingkat suku bunga antara kedua negara. Perubahan pada tingkat suku bunga relati% akan mempengaruhi inestasi pada sekuritas asing, yang ya ng ak akan an me memp mpen enga garu ruhi hi pe perm rmin inta taan an da dan n pe pena nawa wara ran n ak akan an ma mata ta ua uang ng da dan n ka kare rena nany nyaa mempengaruhi nilai tukar (Madura (2!!+. 3. -ingkat pendapatan relati% relati% -ingkat pendapatan akan mempengaruhi umlah permintaan barang impor, maka pendapatan akan mempengaruhi kurs mata uang. $. Pengendalian Pemerintah Pemerintah Pemeri ntah dapat mempe mempengaruhi ngaruhi kurs keseimbangan keseimbangan dengan berbagai cara term termasuk asuk dengan 1+ mengenakan batasan atas pertukaran mata uang asing, 2+ mengenakan batasan atas perdagangan asin as ing, g, 3+ me menca ncamp mpuri uri ma mata ta ua uang ng as asin ing g (d (deng engan an me memb mbel elii at atau au me menu nual al ma mata ta ua uang ng+, +, $+
mempengaruhi mempen garuhi ariabel8ariabe ariabel8ariabell makro seperti in%la in%lasi,su si,suku ku bunga, dan pendapa pendapatan tan (Madu (Madura ra (2!!+.
+UMLA0 UA$ B232DA3
Menurut #skandar putong (2!!G+ uang beredar adalah keseluruhan umlah uang yang dikeluarkan secara resmi baik oleh bank sentral berupa uang kartal, maupun uang giral dan uang kuasi (tabungan, alas, deposito+. Menurut adono ukirno uang beredar adalah semua enis uang yang berada di perekonomian, yaitu adalah umlah dari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank8 bank umum.(1K+. -erdiri dari tiga pelaku bank sentral, bank umum -erdiri u mum dan sektor swasta domestik. #nteraksi teradi antara penawaran uang oleh sistem moneter dan permintaan uang oleh sektor swasta domestik. Jenis8Jenis Uang 0eredar di #ndonesia terdiri dari 7 Uang beredar dalam dalam arti sempit (M1+ yaitu yaitu kewaiban sistem sistem smoneter smoneter (bank sentral dan bank umum+ terhadap terhadap sektor swasta swasta domestik atau penduduk meliputi meliputi uang kartal (B 7 Uang kertas dan uang logam dan uang giral (" 7 Uang 0ank yaitu deposito yang disimpan disimpan dalam bank8bank umum, dan dapat dikeluarkan dengan menggunakan cek, giro, atau surat perintah lainya+. Uang kartal kar tal dan uan uang g gir giral al ata atau u &ar &arrow row Mon Money ey yan yang g mem memili iliki ki si si%at %at dapa dapatt dip dipakai akai seb sebagai agai ala alatt pembayaran sewaktu8waktu atau setiap saat bila diinginkan, tidak terikat waktu dalam pemakaiannya. M1 inilah yg disebut dengan uang beredar. M1 & 4 5 D
B
"imana7 ; Burrency (uang kartal7 kertas dan logam+ " ; "emand "eposits (uang giral7 rekening koran=giro+
Pengertian uang beredar dalam arti lebih luas (0road Money+ adalah M1 ditambah dengan deposito berangka dan tabungan milik masyarakat pada bank8bank.
Uang beredar beredar dalam dalam arti arti luas luas (M2+ (M2+ disebut disebut uga uga 5ikuidita 5ikuiditass Perekonomi Perekonomian an yaitu yaitu kewaiban kewaiban sistem sis tem mon monete eterr ter terhada hadap p sek sektor tor swa swasta sta dom domest estik ik mel melipu iputi ti M1 dit ditamb ambah ah uan uang g kua kuasi si (9M (9M++ Mekanisme Penciptaan Uang. Uang kuasi yang terdiri atas deposito berangka tabungan, aluta asing milik swasta domestik, simpanan berangka lain yang angkanya lebih pendek termasuk rekening pasar uang dari pinaman semalam antar bank (bank oerweight+. Uang kuasa ini adalah enis uang yang tidak dapat dipakai setiap saat dalam pembayaran karena keterikatan waktu. M' & M1 5 -D 5 "D
"imana7
-" "
; -ime deposits (deposito berangka+ ; aings "eposits (aldo -a -abungan+ bungan+
"e%inisi uang beredar yang lebih lebih luas luas lagi adalah M3 M3 yang yang mencakup semua -" dan ", besar kecil, rupiah atau dollar milik penduduk pada bank atau lembaga keuangan non bank (uang kuasa+ M* & M1 5 6M
"imana7 9M
; uang kuasa
Jumlah uang beredar (JU0+ yaitu M1 (uang dalam arti sempit+ yang terdiri dari uang kartal dan uang giral, dan M2 (uang dalam arti luas+ yang terdiri dari M1 ditambah uang kuasi (&ilawati dalam 5ily Prayitno dkk, 2!!2+. Jumlah uang yang tersedia disebut suplai uang (Money upply+. "alam perekonomian yang yan g men menggun ggunakan akan uan uang g kom komodi oditas tas sup suplai lai uang ada adalah lah um umlah lah dar darii kom komodi oditas tas itu itu.. "al "alam am perekonomian yang menggunakan uang atas unuk, seperti sebagian perekonomian dewasa ini, pemerintah mengendalikan money supply7 peraturan resmi memberi pemerintah hak untuk memonop mem onopoli oli pen pencet cetakan akan uang uang.. -i -ingka ngkatt pen pengena genaan an paa paak k (t (ta>at a>ation ion++ dan tin tingkat gkat pem pembel belian ian pemerintah merupakan instrumen kebiakan pemerintah, begitu pula suplai uang kontrol atas suplai yang disebut kebiakan moneter (Moneter Policy+ Po licy+ (Mankiw 2!!!+. 5au pertumbuhan uang beredar (M1+ dalam indikator perekonomian indonesia sering dikaitkan dengan tingkat in%lasi. hubungan antara keduanya biasaanya bersi%at positi%=searah. emakin tinggi lau pertumbuhan M1. elanutnya posisi uang kartal dan uang giral dalam uang beredar dimaksudkan untuk melihat bagaimana perkembangan peranan uang kartal dan uang giral terhadap uang beredar. "alam perekonimoan yang semakin mau terutama dalam hal lalulintas moneter, posisi uang giral semakin lebih besar dari pada uang kartal, Masyarakat dikota8kota besar akan cenderung menggunakan uang giral sebagai alat tukar atau alat bayar. untuk menentukan posisi uang giral dan uang kartal dapat digunakan rumus 7 PUk ; Uk=M1 > 1!! ? (menunukan posisi uang kartal+, PU g ; Ug=M1 > 1!!? (menunukan posisi uang giral+. Pengertian lain tentang uang yang perlu dipahami adalah uang primer, yaitu uang yang diartikan sebagai uang yang diedarkan pemerintah yang dipegang oleh masyarakat dan bank8 bank. Uang primer ini meliputi uang yg dipegang masyarakat sebagai alat bayar sehari8hari (uang kartal+ dan uang serap yang dimiliki bank (uang tunai dibank dan deposito dibank sentral . asio atau posisi uang beredar (M1+ dan rasio atau posisi uang kuasi terhadap likuiditas perekonomian (M2+ merupakan indikator permintaan masyarakat (aggregate demmand+ terhadap barang dan asa yang disediakan dipasar. Jika semakin semakin rendah rasio M1 terhadap M2, dilain pihak semakin tinggi rasio uang kuasi terhadap M2 berarti permintaan masyarakat melemah sehingga in%lasi akan cenderung turun dan sebaliknya.
a. b. c. d. e. %.
Perubahan Peruba han um umlah lah uan uang g ber beredar edar (be (bert rtamba ambah h ata atau u ber berkur kurang+ ang+ dapa dapatt mem mempen pengaru garuhi hi akti ak tii ita tass ek ekon onom omii da dan n kea keadaa daan n pe pere rekon konom omia ian n se seca cara ra ke kese selu luru ruha han. n. Eak Eakto tor8 r8%a %akt ktor or ya yang ng menyebabkan perubahan umlah uang beredar adalah 7 aktia luar negeri besih tagihan bersih pada pemerintah pusa tagihan pada lembaga=badan dan perusahaan8perusahaan &egara rekening khusus tagihan pada perusahaan dan perorangan simpanan berangka dan tabungan dan %aktor lainya bersih.
edangkan menurut edangkan menurut Madura (2!!+ %aktor8%akt %aktor8%aktor or yang mempengaruhi mempengaruhi nilai tukar upiah ada $ yaitu7 1. Perbedaan tingkat in%lasi (harga8harga umum+ antara kedua negara. Perubahan pada tingkat in%lasi relati% dapat mempengaruhi aktiitas perdagangan internasional, yang ya ng ak akan an me memp mpen engar garuhi uhi per permi mint ntaa aan n da dan n pen penaw awar aran an su suat atu u ma mata ta ua uang ng da dan n kar karena enany nyaa mempengaruhi nilai tukar (kurs+. 2. Perbedaan tingkat suku bunga antara kedua negara. Perubahan pada tingkat suku bunga relati% akan mempengaruhi inestasi pada sekuritas asing, yang ya ng ak akan an me memp mpen enga garu ruhi hi pe perm rmin inta taan an da dan n pe pena nawa wara ran n ak akan an ma mata ta ua uang ng da dan n ka kare rena nany nyaa mempengaruhi nilai tukar (Madura (2!!+. 3. -ingkat pendapatan relatie -ingkat pendapatan akan mempengaruhi umlah permintaan barang impor, maka pendapatan akan mempengaruhi kurs mata uang. $. Pengendalian Pemerintah L. Pemerintah dapat mempengaruhi kurs keseimbangan dengan berbagai cara termasuk dengan 7 8 mengenakan batasan atas pertukaran mata uang asing 8 mengenakan batasan atas perdagangan asing 8 mencampuri mencam puri mata uang asing (dengan membel membelii atau menu menual al mata uang+ mempen mempengaruhi garuhi ariabel8ariabel makro seperti in%lasi,suku bunga, dan pendapatan (Madura (2!!+