Secretos Financieros - Guia Práctica Para Las Finanzas Personales

SECRETOS FINANCIEROS FINANCIEROS Guía Práctica para las Finanzas Personales

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SECRETOS FINANCIEROS FINANCIEROS Guía Práctica para las Finanzas Personales COSAS QUE DEBEMOS APRENDER SOBRE FINANZAS, INVERSIONES Y NEGOCIOS Por: Sebastián Foliaco Ramos www.tipsnancieros.com

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Todos los derechos reservados Texto - 2014 Sebastián Foliaco Copyright: Secretos Financieros, INC. Todos los derechos reservados. Según las Leyes Internacionales Internacionales vigentes, está terminantemente Prohibida Prohibida la modificación, copia, reproducción, reproducción, publicación o extracción de todo o parte del texto de este documento bajo ningún medio, cualquier sea el objetivo o finalidad, sin el correspondiente permiso de su autor. Ninguna sección de este material puede ser reproducida, en formato electrónico, impreso o cualquier otro tipo de s oporte existente, incluyendo incluyendo fotocopiado o grabación de voz sin la expresa autorización del autor. autor. La información que aparece en este volumen, representa el punto de vista del autor al momento de su publicación. El autor se reserva el derecho a modificar y/o actualizar las opiniones vertidas de acuerdo a las nuevas tendencias en la materia. Este reporte se presenta únicamente con fines informativos, informativos, el autor no asume ninguna responsabilidad directa o indirecta en el uso de esta información por parte de terceros. Si bien se ha hecho el máximo esfuerzo por verificar la información aquí provista, el autor no asume ninguna responsabilidad responsabilidad sobre posibles errores u omisiones involuntarias. involuntarias. El presente libro pretende ser tan solo una guía práctica. Se recuerda a los lectores que el material se ofrece sin ningún tipo de garantías. Queda constancia que el hecho de aplicar lo expuesto en este trabajo no garantiza necesariamente al lector ningún tipo de ingresos económicos o de cualquier otra índole. Este manual no ha sido concebido para utilizarse como sustituto de ningún tipo de servicio profesional de asesoría o similar. Cualquier mención a personas, empresas u organizaciones ha sido totalmente sin intención alguna. Este trabajo ha sido editado en formato digital para su mayor facilidad de lectura e impresión. Terminado Terminado de editar en Febrero del 2014. El contenido de este libro no puede ser modificado o alterado sin autorización escrita de su autor.

© 2014 Derechos Reservados. SECRETOSFINANCIEROS Guía Práctica para la Finanzas Personales Primera Edición - Julio 2014 Reservados todos los derechos Sebastián Foliaco  Autor 

Diagramación, edición y corrección: Peter Boat SAS, Bogotá y Miami Pedro Lancheros http://design.peterboat.co  [email protected]  [email protected] Copyright 2014

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PRÓLOGO I Si quieres ser saludable, estudia la salud. Si quieres ser rico, estudia la riqueza. Si quieres tener múltiples fuentes de ingreso, estudia a Sebastián Foliaco. Sebastián sabe y te puede mostrar cómo generar múltiples fuentes de ingreso mejor que nadie. Lo mejor de todo es que sus métodos funcionan en economías buenas al igual que en economías golpeadas. Muchas personas hablan de múltiples fuentes de ingreso, pero solo unas pocas cuentan con ellas. Sebastián tiene múltiples fuentes de ingreso. Sus múltiples fuentes de ingreso le permiten viajar y darse un estilo de vida envidiable sin matarse trabajando para conseguirlo. Por esta razón, no leas este libro, devóralo. Sé que cuando lo hagas, tu vida nunca será la misma.

Omar Alcaraz

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PRÓLOGO II En septiembre de 2006 llegó a mis manos el libro “Padre

Rico, Padre Pobre”. Cambio mi vida por completo. Salí de la deuda masiva en la que estaba y creé mi propio plan para alcanzar la libertad financiera:comprar 8 departamentos de inversión. Un año después logré comprar 5 departamentos con créditos hipotecarios. Pero hasta ahí llegó mi plan. Los bancos dejaron de prestarme, se me acabaron los familiares a quienes pedirles créditos. Mi plan se detuvo. Afortunadamente, asistí a una conferencia donde escuché el Concepto de “Múltiples Fuentes de Ingreso”. Mi vida volvió a cambiar. Comencé a aprender sobre Múltiples Fuentes de Ingreso. Negocios por Internet, Bolsa de v alores,Network marketing o mercadeo en red,Inversiones en oro y plata. Negocios tradicionales.  Comencé a crear múltiples planes financieros para cada una de estas fuentes de ingresos. Mientras cumplía mis planes me percaté de un par de cosas que nunca hubiera descubierto, de haber continuado únicamente con mi plan de bienes inmuebles. La primera es que es posible aprender y emprender varias cosas a la vez. Incluso en un mismo día. Puedes abrir y cerrar una transacción de la bolsa de valores en un par de horas. Dedicar una hora a tus negocios por Internet. Otra hora más a tu oportunidad de network marketing. Buscar propiedades de inversión en el periódico en o tra hora más.

El ejemplo anterior es exagerado. Algunas fuentes de ingreso no te demandan tiempo todos los días. A menos que quieras especular en todas. Conclusión:es muy sencill o emprender múltiples planes financieros para cada fuente de ingreso. La otra gran cosa que aprendí es que todos tenemos diferentes habilidades. Diferentes personalidades. Quizás seas un desastre controlando tus emociones al invertir en la bolsa de valores. Pero ese carácter tal vez te beneficie al invertir en bienes inmuebles. O quizás lo tuyo sea el networkmarketing o los negocios por Internet. ¿Cómo podrías saberlo sí no aprendes sobre distintas fuentes de ingreso?. Quizás pudieras aferrarte a una fuente para la l a cual no tienes las habilidades, destrezas o el carácter que se requiere. Es por eso que te recomiendo sobre manera, explorar todas las fuentes de ingreso. El libro Secretos Financieros de Sebastián Foliaco, hace un trabajo estupendo en ello. Te permite conocer y determinar con precisión cual es la fuente de ingresos para ti. Y como establecer múltiples planes financieros para estas fuentes de ingreso. Te felicito por tenerlo en tus manos y te envidio un poco por lo que estas a punto de experimentar con su lectura.

Helio Laguna “Heliosaki”. Especialista en Múltiples Fuentes de Ingreso.

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AGRADECIMIENTOS Dios, quiero darte gracias porque Tú eres bueno. Gracias por fortalecerme en el camino de convertirme en un emprendedor. Gracias por infundirme fe en los momentos más difíciles. Gracias por las bendiciones que me permites disfrutar y gracias por permitirnos recoger los frutos de lo sembrado. A mi Esposa, Sandra Montilla, gracias por tu apoyo, por tus oraciones, por tu compañía en esta travesía, por estar ahí en los buenos y en los no tan buenos momentos. A mis dos princesas Isabella y Manuela, gracias por ser de los motores que me impulsan a seguir adelante, gracias por sus sonrisas, por su comprensión por su amo r desinteresado. ¨El Señor es mi fuerza y mi escudo; Mi corazón en él confía; de él recibo ayuda. Mi corazón salta de alegría¨ Salmo 27.7 (NVI)

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ACERCA DEL AUTOR Toqué fondo un par de veces. Estuve endeudado hasta los ojos en 3 ocasi ones, en algunos días estuve a punto de no poner un plato de comida en la mesa. Cuando estás solo eso no importa mucho, pero cuando estas casado y con hijos... Sientes que un fracaso es la muerte, que es muy difícil ver a la cara a tu esposa y decirle que todo va v a a mejorar cuando no sabes si así será. Hoy todo eso ha quedado atrás. Sigo sin un empleo pero ahora mis emprendimientos mepermiten mantener en buena posición a mi familia. Doy muchas gracias por ello.

Hace unos años seguí el consejo de los expertos: “quemé

mis naves”, “salté al vacío”, lo que hice fue que renuncié a mi empleo como Corredor de Bolsa para ser un emprendedor, tú sabes, ser un empresario, poner mi propio negocio.

Mi retribución a todas las bendiciones que he recibido, es hacer lo que hago día a día en mi blog Secretos Financieros y mi página de fans, que está en permanente crecimiento y cuenta con más de 100.000 seguidores.

 Como Corredor de Bolsa me di cuenta de que tan solo seguía siendo un empleado de alguien más, ayudándole a construir sus sueños pero olvidándome de los míos.

Intento motivarte a tomar acción, a perseguir el sueño de la libertad financiera de generar ingresos extras a los de tu empleo.

Doy gracias al creador por habertenido éxito después de varios fracasos.

Y aunque quiero lo mismo para ti... ...no quiero que sea pasando el tormentoso camino que yo pasé.

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ACERCA DEL AUTOR Sabes, como Corredor de Bolsa tuve la oportunidad de asesorar eficazmente a muchos inversores, algunos de ello s eran grandes corporaciones, pero la mayoría eran personas naturales como tú o como yo.

Y eso es lo que quiero que tú logres. Acercarte a tus metas financieras. Todo esto está basado en 4 Pilares:

Ellos venían a mi oficina para invertir su dinero, querían simplemente que este creciera y se multiplicara. Pero al indagar,me daba cuenta de que era muy poco lo que sabían acerca del tema.

1.

Mentalidad Financiera.

2.

Tus Finanzas Personales.

3.

Aprendiendo a Invertir.

Ellos querían invertir basados en sus emociones o en su lógica, o aun peor, en alguna noticia que vieron en la televisión o lo que le escucharon decir a algún amigo.

4.

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso.

Sabes en que terminaba todo esto…. Sí, ellos por lo general perdían dinero. No todos, pero si la gran mayoría. Ahí fue cuando decidí y empecé a compartir mis conocimientos sobre finanzas personales básicas a mis clientes, enseñarles sobre el manejo del dinero, inversiones, negocios, libertad financiera, y mucho más. Y eso es lo que te comparto en este Ebook. Más que un Ebook, es un material de educación financiera y no sólo eso, son herramientas sencillas, prácticas, que vas a poder implementar inmediatamente y que han sido usadas por mí y por muchas más personas para acercarnos a nuestras metas financieras.

Para sacar el máximo provecho a este ebo ok, es necesario que te registres en: www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de finanzas personales y libertad financiera.

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INTRODUCCIÓN Tú puedes crear riqueza personal. Es posible que alcances

Es muy posible que tus conocimientos sobre finanzas sean limitados, pero no te preocupes, no es tu culpa. Este tipo de información no se ofrece en las escuelas, no lo dan en la preparatoria y ni siquiera en las mejores universidades.

Debes familiarizarte con diferentes temas, como llevar un presupuesto, ahorrar e invertir, pagar deudas, comprar activos, hacer negocios, planear para el futuro, generar múltiples fuentes de ingreso.

La falta de conocimiento, la falta de planeación, errores en latoma de decisiones, el aplazamiento de las mismas, los gastos innecesarios, la falta de info rmación sobre productos de inversión, la falta de una adecuada asesoría brindada por un experto, todo esto te puede hacer repetir una y otra vez los mismos errores.

la libertad financiera o tranquilidad económica. Pero d ebes escoger aprender.

En mi país existe un dicho que dice: “Al que no sabe para dónde va, cualquier bus le sirve”. Lo mismo pasa con las finanzas personales, si no sabes lo que es la libertad financiera, cuál es el número con el que puedes ser libre financieramente, cómo conseguirlo, no sabrás como llegar. Algunas personas creen que estos temas son para gente rica, de hecho confunden ganar mucho dinero con tener tranquilidad financiera. También creen que son temas complicados porque así nos lo han hecho creer. Pero resulta ser muy sencillo. La libertad financiera puede estar al alcance de cualquiera que así se lo proponga, lo más importante es que aprendas que es, y cómo llegar a ella. Este libro pretende proveerte de conocimientos sencillos, o simplemente recordártelos, y darte herramientas prácticas y reales para que puedas empezar a trazar el camino en busca de mejorar tu calidad de vida.

Este libro quiere darte algunas herramientas sencillas para que puedas encaminarte por mejores senderos. Es necesario tener una amplia comprensión de las finanzas personales, para incluir todas las áreas de la vida financiera. Hablando en términos de tipos de inversiones, horizontes de tiempo de las mismas, riesgos asumidos en diferentes tipos de inversión, además de tener en cuenta aspectos como: gastos, ahorro e inversión, seguros y planeación para metas;educación, la compra de una casa o la jubilación, generación de otras fuentes de ingreso, diferencias entre activos y pasivos.

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INDICE Acerca del Autor  Índice Agradecimientos Introducción CAPITULO 1: Mentalidad Adecuada ¿Dónde está tu mente frente al dinero?Algunas cosas • que hemos escuchado acerca del dinero Algunas cosas que hemos escuchado acerca del • dinero Razones para tener más dinero • CAPITULO 2: Finanzas Personales Errores comunes en las finanzas personales • Definiciones Generales • Activos, ¿lo que tienes o lo que te produce? • Pasivos, ¿piensas que tu casa es un activo? • Hoja de Balance, ¿conoces tus números? • Flujo de Caja ¿ cuánto te queda al final del mes? • Ahorro, ¿es suficiente guardar dinero? • Ingresos, ¿sabes qué tipo de ingreso necesitas para • ser libre? Libertad Financiera, descubre con cuanto puedes • lograrla Deudas, ¿buenas o malas? • Disminuir Gastos vs. Aumentar Ingresos, ¿Qué es mejor? • Balance General, ¿esto podría cambiar tu vida? •

CAPITULO 3: Inversiones Perfil del Inversionista • Horizonte de Tiempo • El Pasar del Tiempo • Establezca Metas Financieras • Establezca Un Presupuesto • CAPITULO 4: Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Emprendimientos • Franquicias • Inversiones: • ○ El Inte Interé réss Com Compu pues esto to ○ Dife Difere rent ntes es Tipos Tipos de de Inver Inversió sión n ○ Inve Invers rsion iones es en Renta Renta Fija ○ Inve Invers rsion iones es en en Renta Renta Vari Variab able le ○ Bonos ○ Acciones ○ Fore Forex, x, Commo Commodi ditie tiess y otro otross ○ Meta Metale less Prec Precio ioso soss Bienes Raíces • Negocios en Internet • Redes de Mercadeo • RECURSOS RECOMENDADOS

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MENTALIDAD ADECUADA

“Porque cuál es su pensamiento en su corazón, tal es él.” Proverbios 23. 7 Biblia Reina Valera 1960 “Tanto si crees que puedes, como si crees que no puedes, estas en lo cierto.”  —Henry Ford

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MENTALIDAD ADECUADA Recuerdo

que cuando era niño mis padres querían enseñarme a ahorrar y me compraron una alcancía en forma de cerdito, era de barro. Me imagino que alguna vez has visto o tenido alguna. Al principio empezaba con mucha emoción a echarle monedas, la miraba todos los días a ver si ya estaba llena, y a ver cuánto estaba pesando.

¿Sabes por qué pasaba esto?, porque nunca me enseñaron lo que significaba ahorrar, mucho menos a ahorrar inteligentemente, ni cómo usar el dinero, ni a tener metas financieras claras, yo solo quería romper a martillazos el marranito y sacar mis monedas, bueno las monedas que mis padres me daban. Cuando crecí obviamente no tenía una cultura o disciplina de ahorro, siempre quería romper la alcancía. Nunca tenía una meta en relación al dinero, cualquier intento de ahorro terminaba en lo mismo, gastándome la plata. ¿Te ha pasado esto alguna vez?…, sabes en una encuesta realizada por la empresa Gallup se encontró que sólo el 18% de los hogares destina algo para el ahorro. Lo más interesante fueron las conclusiones que arrojó este estudio:

La motivacion que tenía era romperla con un martillo, tomar ese dinero y comprar muchos dulces y juguetes. Razón por la cual nunca la llenaba, siempre terminaba rompiéndola antes de tiempo y gastándome todo el dinero.

1. La diferencia en número de hogares de estrato bajo versus los hogares de estrato alto que ahorran es muy similar. (Solo existe una diferencia de 9 puntos porcentuales). Lo cual hace pensar que en buena parte el hábito de ahorrar es más de carácter cultural que de poder adquisitivo en sí. 2. Aquellos hogares que logran ahorrar ahorrar uno de cada cinco pesos que se ganan, logran subir un estrato socio económico cada diez años. Quienes no ahorran, no solo no pueden esperar ser ricos algún día, sino que pierden un estrato socio económico cada tres años.

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MENTALIDAD ADECUADA Como ves, mucho de lo que hacemos con nuestras finanzas personales está directamente relacionado en cuanto a la forma en que pensamos con respecto al dinero. Henry Ford decía: Si crees que puedes hacer algo , estás en lo cierto, pero si crees que no puedes hacer algo, también estás en lo cierto. Y esto me recuerda una historia que leí sobre él: Henry Ford, una vez concibió un plano revolucionario para una nueva clase de motor. Lo conocemos ahora como el V-8. Ford estaba ansioso de poner esta nueva idea en producción. Puso a algunos hombres a dibujar los planos y los presentó a los ingenieros. Cuando los ingenieros examinaron los dibujos, uno a uno llegaron a la misma conclusión: su visionario jefe no sabía mucho sobre los principios fundamentales de la ingeniería. Le dijeron con toda amabilidad que su sueño era imposible. Ford dijo: “Fabríquenlo de cualquier manera”. Ellos contestaron: “Pero es imposible”. “Háganlo”, ordenó Ford, “y trabajen hasta que lo logren, no importa cuánto tiempo se requiera”. Por seis meses luchó dibujo tras dibujo, diseño tras diseño. Y nada. Otros seis meses. Nada. Al fin del año, Ford se reunió con sus ingenieros, y una vez más le dijeron que lo que él quería era imposible. Ford les dijo que

continuaran. Continuaron. Hasta que al fin descubrieron cómo construir un motor V-8. Cuando hablamos de mentalidad adecuada nos referimos a aquellas cosas que pensamos acerca del dinero. Lo que pensamos es lo que somos. Recientemente, en una charla escuchaba que estos temas sobre finanzas y economía familiar no se enseñan mucho en las casas. Sin embargo en la mayoría de los casos cuando en los hogares existen dificultades financieras el ambiente cambia. Hay restricciones y algunas veces hasta peleas y malos entendidos familiares. Lastimosamente esto lo ven y perciben muchos niños, creándose la imagen de que los temas relacionados con la economía familiar o con las finanzas personales, son complicados. En muchas familias el tema del dinero es considerado como un tabú, los padres pocas veces hablan con sus hijos de su realidad financiera actual, así como de sus limitaciones, realidades y detalles de sus presupuestos. Tampoco les proveen de material adecuado para que ellos aprendan desde temprana edad. Algunas de las cosas que pensamos y aprendemos acerca del dinero, nos pueden crear dificultades para lograr nuestras metas financieras.

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MENTALIDAD ADECUADA La falta de una adecuada educación financiera es la causa principal de los desaciertos que cometemos en nuestras finanzas personales.

sinceramente te quieren…

 La falta de interés por esta puede hacer que en los años productivos malgastemos muchos de los recursos que pasan por nuestras manos. De igual forma se pueden desaprovechar muchas oportunidades.

Es más, ¿crees que influenciaron de alguna forma la relación actual que tienes con el dinero?

Piensa por un segundo… ¿Qué enseñanzas recibiste de pequeño en cuanto al dinero?… Escuchaste alguna vez frases como: • • • • •

Haz el siguiente ejercicio: Cierra los ojos y piensa en las frases o enseñanzas que recibiste sobre el dinero desde que eras pequeño. De tus padres y familiares, de tus amigos del colegio, en la universidad, en la televisión… Y escríbelas:  ___________________________________________________   _______________________________ ____________________ 

El dinero no cae del cielo El dinero no crece en los árboles No podemos darnos ese lujo Que los ricos son tramposos, egoístas Que no te mereces tanto dinero

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Es mejor ser pobre pero honrado El dinero es la raíz de todos los males • La única forma de conseguir dinero es siendo • empleado en una empresa Algunas de estas frases fueron dichas por personas bien intencionadas, incluso personas a tu alrededor que •

Pero...¿crees que son correctas?…

 ___________________________________________________   _______________________________ ____________________   ___________________________________________________   _______________________________ ____________________   ___________________________________________________   _______________________________ ____________________ 

Ahora reflexiona si han tenido un impacto positivo o negativo en tu vida financiera.

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MENTALIDAD ADECUADA Imagina que tu mente es un vaso lleno de agua. Este vaso cuando naces está limpio, el agua esta cristalina.

Exacto, el agua se irá ensuciando poco a poco hasta quedar totalmente de otro color, como el siguiente vaso.

A medida que escuchas frases negativas como las que mencionamos anteriormente, es como si le echaras una gota de tinta al vaso de agua, ¿que crees que pasará?…

Durante tu infancia, escuela, o universidad, has escuchado muchas cosas con respecto al dinero...

Gota tras gota ¿el vaso como quedará?…

Pero muy pocas enseñanzas reales de cómo funciona, cómo se invierte correctamente, cómo se genera, etc. En mi caso, dado ciertas circunstancias culturales aprendí que la única forma de ganar dinero era estudiando una carrera, y consiguiendo un buen empleo, con un salario predeterminado por la sociedad.

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MENTALIDAD ADECUADA Hacer esto por unos 40 años hasta lograr una pensión por valor del 60% del ingreso que recibía en el mejor de los casos. Así que adivina que fué lo que hice: Estudiar y buscar trabajo. Después de un tiempo empecé a leer libros li bros sobre finanzas, también me gustaba estar enterado de lo que pasaba en la bolsa de valores y me interesé por aprender más.

Cómo lo haces, pues ya lo estás haciendo. Al leer este libro, poner en práctica lo aprendido, hacer los ejercicios, leer otros libros relacionados, tu mente empezará a reemplazar las creencias sucias por nuevas creencias. Creencias correctas, nuevas formas de ver tu situación financiera, nuevas oportunidades.

Entonces surgió en mí el deseo de ser emprendedor, es decir, de crear mis propios negocios y aprender a invertir. Me veía ganando dinero e invirtiéndolo, pero sin darme cuenta estaba luchando contra la corriente, ¿POR QUÉ? Porque mis creencias sobre el dinero seguían siendo las mismas. Para hacer corta la historia, terminé consiguiendo mi mayor sueño: Ser Corredor de Bolsa Certificado y trabajar en una firma comisionista de bolsa. Para darme cuenta de que aún seguía igual, seguía siendo empleado de una empresa, que me pagaba un salario, (bueno, sí), pero a la final un salario. Dando mi tiempo para alguien más, invirtiendo el dinero de otros. Ahora te estarás preguntando cómo cambiar esto: Pues sencillo. Debes empezar a llenar tu vaso de nuevo, con agua limpia hasta que sea removida toda el agua sucia. Page 16

CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA financiero?

empezaba a calentar de nuevo el agua. De la misma forma si por ejemplo hubiésemos echado agua muy caliente el calentador sencillamente se apagaba hasta que la temperatura se regulaba al valor determinado.

Cuando estaba estudiando ingeniería en la Universidad realizamos un proyecto que consistía en lo siguiente:

Bueno, te preguntarás ¿porque te estoy contando esto y qué relación tiene con el manejo del dinero?

La idea era mantener la temperatura de un recipiente en un valor constante, ni un grado más, ni un grado menos.

Pues nuestra mente con respecto al dinero y otros aspectos funciona muy similar: todos tenemos un termostato financiero:

Donde Está Nuestra Mente Frente al Dinero ¿Has escuchado alguna vez el concepto de termostato

Entonces tomamos una pecera, la llenamos de agua y le colocamos un dispositivo de control de temperatura o termostato, el cual es un dispositivo que permite activar y desactivar automáticamente un calentador y así alcanzar y mantener las condiciones de temperatura adecuadas. Básicamente así es como funciona: Se fija el valor de la temperatura deseada por medio de una perilla o selector d e temperatura. Si la temperatura se baja el termostato manda la señal y el calentador se enciende, y si la temperatura sube por encima del valor deseado el termostato envía una señal para que el calentador se apague. Y así mantiene la temperatura deseada.

Es decir, que en nuestra mente consciente o inconscientemente, tenemos fijado un valor en dinero que es lo que creemos que podemos y debemos ganar. Así que cuando estamos ganando menos, nos llevará a ganar un poco más, buenísimo cierto, pero si estamos ganando mucho más, nos llevará de nuevo al nivel predeterminado, y esto ya no es tan bueno. El termostato financiero es en parte lo que determina nuestra aspiración frente al dinero y es determinante para lo que ganamos en la vida real. Así que es uno de los factores importantes en el nivel de ingresos que llega a nuestra vida.

Si quiero mantener una temperatura más alta, sólo se debe graduar el nuevo valor con la perilla o selector de temperatura.

Explicándolo de forma sencilla, el termostato financiero es la idea que tengo acerca de los ingresos que debo ganarme día tras día o mes tras mes.

Era interesante observar cómo si se enfriaba el agua el termostato enviaba la señal, se encendía el calentador y

Es decir, si tengo condicionada mi mente para ganarme

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CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA 500 dólares al mes, lo más seguro es que las oportunidades que se me presenten o las que esté buscando ronden ese valor. Esto puede llevar a un conformismo inconsciente, el cual me mantendrá siempre en un determinado nivel de ingreso. En muchos casos si quiero ganar más dinero d inero debo aumentar conscientemente mi termostato financiero, (mover la perilla), es decir, cuando crea que estoy preparado para unos ingresos más altos, seguramente las oportunidades que empiece a buscar otorgarán una mejor recompensa financiera. Miremos un ejemplo: En los países latinos más del 80% de los trabajadores ganan menos de dos salarios mínimos. Digamos que eso es más o menos unos 500 dólares americanos, por facilidad del ejercicio.

No lo crees, te preguntaras: ¿por qué? Porque ellos tienen su termostato financiero muy alto y sólo piensan e invierten su tiempo, recursos y energía en negocios con retornos en millones de dólares. Ahora has este ejercicio: Cierra tus ojos y piensa: ¿cuánto dinero estas ganando hoy? ¿existe algún factor cultural, alguna creencia que determine ese valor?.

¿Cuánto te gustaría estar ganando hoy?, y ¿que te lo impide?. ¿Piensas que es posible o imposible ganar por lo menos 10 veces más de lo que ganas actualmente?.

Si invitas a uno o varios de estos trabajadores que están condicionados mentalmente a que eso es lo que deben ganar, y les propones unirse a un proyecto en el que se pueden ganar 10.000 dólares al mes, qué crees que te van a decir: ¿que estás loco cierto?, o que eso no es posible, que eso es mucho dinero, que eres un soñador,… estas son algunas de las reacciones más comunes. Pero si decides mostrar tu proyecto a un empresario o inversionista como Rockefeller, Donald Trump, Kiyosaki, etc., para que se unan a tu proyecto, ellos podrían pensar más bien que tus aspiraciones son muy bajitas. Page 18

CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA Escribe lo que piensas:

Expectativas con respecto al dinero

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Es importante poder sentirse bien frente a la idea de tener dinero. Cuando se tienen pensamientos que hacen rechazar la idea de tener más dinero es posible que se tenga algún tipo de bloqueo mental y no queramos siquiera explorar las posibilidades para tener más.

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Generalmente este valor está dado por varios factores, pero son dos principalmente: 1. Tu historia financiera familiar y cultural. cultural. Lo que han ganado tus padres, tus amigos, compañeros de universidad, la gente de la que normalmente te rodeas. 2. Las tablas de ingresos determinadas por los países o las empresas. Son aquellas reglas que se han impuesto para determinar el rango salarial de una persona ya sea profesional o no. Haz otro ejercicio, es sencillo, escribe cuanto te gustaría recibir de ingreso mensual…  ___________________________________________________   _______________________________ ____________________   ___________________________________________________   _______________________________ ____________________ 

Piénsalo bien, y ten presente ese valor. Más adelante en la lección acerca de la libertad financiera lo vamos a revisar.

Recuerda que los pensamientos determinan la forma en que ves la vida. Si tu termostato financiero está en el nivel de escases, eso se reflejará en tu vida económica. Es indispensable salirse de lo negativo, cuidar los pensamientos y las declaraciones verbales con respecto a nuestras finanzas. Otro aspecto importante es determinar la intención frente al dinero. Será de suma importancia sobre lo que queremos lograr y nos ayudará a determinar objetivos, metas, tiempos, etc. Hay que establecer siempre una intención más alta. Por ejemplo, es diferente el esfuerzo y dedicación que le pondremos a nuestra intención de pago de todas las deudas, asi tenemos como intención lograr la libertad financiera o ser un gran empresario.

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CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA Ejercicio: determina cuál es tu intención con respecto al

dinero. Ejemplos: Pagar deudas. Tener libertad financiera. • Ser millonario. • Gozar de prosperidad y abundancia. • Tener mucho para ayudar a otros. • Lo que pensamos al respecto, tendrá un impacto significativo en nuestra realidad financiera presente y futura. En palabras de Donald Trump T rump “PIENSA EN GRANDE” •

Ahora te preguntarás ¿por qué tu termostato financiero está en determinado nivel?, pues bien, las razones principales tienen que ver con lo que T Harv Eker llama el patrón mental del dinero. Este ha sido formado a través de los años mediante tres factores principalmente: 1. Lo que has escuchado con respecto al dinero. 2. El entorno cultural en que vives, y 3. Las experiencias positivas y/o negativas propias y familiares con respecto al dinero.

¿Cómo cambiar este patrón?, sencillo; con una re programación nueva y diferente. Y el primer paso ya lo estás dando al leer este libro y otros que te ayudarán a incrementar tu inteligencia financiera. También es importante revisar las declaraciones con respecto al dinero que más frecuentemente usas, un ejemplo de esto es el siguiente: si hay algo que quieres comprar y en ese momento no tienes el dinero, ¿que dices?: • No puedo pagarlo. Esto inmediatamente pone tu cerebro en OFF, le estas enviando inmediatamente el mensaje de que no hay solución. O dices ¿Cómo puedo pagarlo?. ¿Ves la diferencia?, • el cómo,  pone tu cerebro en ON, activo, buscando una solución. Así que debes cuidar las declaraciones con respecto al dinero.

Hace un tiempo leí el libro de T Harv Eker, “Los Secretos de la Mente Millonaria”, del cual una amiga me había estado hablando. No presté atención al principio, hasta que un día me encontré con un amigo empresario y me habló al respecto. Sinceramente no lo había leído por que pensaba que era otro de esos libros sobre motivación financiera. De esos que te dicen: “cierra los ojos, imagina que eres millonario y listo, espera a que te llueva dinero del cielo”.

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CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA Pero no, este libro resultó ser diferente.

Algunas Cosas que Hemos Escuchado Acerca del Dinero

T Harv Eker enseña algo bien importante en este libro:

1. Es difícil de conseguir: Esta idea está muy arraigada en mucha gente, sobre todo si la única forma de conseguir dinero que conocen es trabajar para alguien más.

Los PENSAMIENTOS llevan a SENTIMIENTOS Los SENTIMIENTOS llevan a ACCIONES

Es decir sólo saben generar ingresos activos. Más sobre esto, cuando entremos en el tema de las finanzas personales.

Las ACCIONES llevan a RESULTADOS Así, que si tus resultados hoy no son los que esperas debes revisar los pensamientos que originan esos resultados. Y es cierto, los emprendedores y las personas prósperas piensan diferente al común de la gente. Son optimistas, se enfocan en las oportunidades, no en los problemas, son creativos. Todo esto los lleva a tener resultados diferentes, muy por encima del promedio de las personas.

Alguna vez escuché a una persona contar cómo su padre se la pasaba repitiendo: “el dinero no es fácil de conseguir, hay que trabajar muy duro para ganar un centavo, centavo , así que no me pidas eso”. Si condicionamos nuestra mente de esta forma lo más seguro es que así será. ¿Como cambiamos esta creencia?: aprendiendo nuevas formas de generar dinero. Veremos este tema en el Pilar 4 sobre múltiples fuentes de ingreso. El dinero puede ser más fácil de conseguir de lo que parece, lo que se debe hacer es aprender cómo generarlo, aumentar lo más que podamos nuestra inteligencia financiera, ser creativos, y lo más importante arriesgarse e intentarlo. “Tanto si piensas que puedes, como si piensas que no puedes, estás en lo cierto” Henry Ford 2. El dinero es malo: ¿Alguna vez oíste decir a alguien que el dinero corrompe a las personas… O que los ricos son malos, que han conseguido sus fortunas pisoteando a los demás?

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CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA O quizás has visto alguna de esas telenovelas en donde los que más tienen dinero son los villanos y los buenos de la novela son los más pobres. En algunos casos puede ser así, pero de tanto ver esas cosas, la gente se hace a la idea de que en la realidad es igual. Tengo un amigo muy trabajador y que hoy en día está en una situación económica muy favorable. Pero cuando era más joven, tenía un amigo que trabajaba con él. Mi amigo siempre quería crecer financieramente, tener una mejor casa, campestre, comprar una camioneta, viajar, etc. Mientras tanto su amigo estaba conforme con la situación en la que vivía, con el cheque de cada mes. Tiempo después se reencontraron y adivina quequé, .mi Mi amigo ya tenía su camioneta y su casa, pero el amigo de él seguía igual, el mismo trabajo, el mismo salario, las mismas dificultades financieras. Cuando el amigo lo viovió, lo primero que le dijo pensó fue que qué la había pasado que si se había metido en algún negocio ilícito. Eso esTodo por la misma mentalidad, de que todos los que tienen dinero es porque han hecho algo malo.

aconsejó alguna vez producir todo el dinero posible en beneficio de otros. Esta es una buena manera de usarlo. También dijo: “gana todo el dinero que puedas, ahorra todo el dinero que puedas, y dá a los demás todo el dinero que puedas. 3. Provoca muchos problemas. Es posible que en algunos casos sea cierto, pero en muchos otros, la falta de dinero también acarrea muchos problemas. Entonces el tema no tiene que ver con el dinero en sí, sino con la forma en que lo usamos o para qué lo usamos. Alguien decía que el dinero no cambia a las personas, solamente las muestra como en realidad son. 4. No alcanza para nada. Por lo general cuando el dinero no alcanza, lo más seguro es que sea por alguna de estas dos razones: Se genera poco o se gasta demasiado. Cualquiera de las dos tiene su raíz en un mal manejo de las finanzas personales. Lo que sí es cierto es que entre más se gana la gente tiende a gastar más y muchas veces en cosas innecesarias.

El dinero en sí, naturalmente es neutro: no es ni bueno ni malo. Lo bueno o lo malo es la forma como lo usamos. Es aconsejable que desde joven las personas aprendan a usarlo de una buena forma. El reformador John Wesley

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CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA Algunas veces sólo por mostrar una imagen o exaltar el ego les pasa lo de la historieta de Mafalda:

dado la facultad de generar mucho y también la dicha de disfrutarlo adecuadamente y compartirlo. Lo que hay realmente en el corazón de cada persona es lo que la acerca o la aleja de Dios. No el dinero en sí mismo. 6. Es necesario para ser feliz.  Esta es quizás una de las mentiras más difundidas en cuanto al dinero, es cierto que produce bienestar, pero nunca podrá comprar la felicidad. La historia está llena de millonarios que vivieron y murieron en la desdicha. La felicidad es cuestión de actitud. No de cuantos billetes tengo. Esta historia lo ilustra de una forma que me gusta mucho, por eso la comparto contigo: Una vez, el padre de una familia acaudalada llevó a su hijo a un viaje por el campo con el firme propósito de que viera cuán pobres eran sus habitantes. Estuvieron por espacio de un día y una noche completa, en una granja de una familia campesina muy humilde.

5. Nos aleja de Dios. ¿Has escuchado esto alguna vez?... “es más fácil que un camello pase por el ojo de una aguja a que un rico vaya al cielo”. Pues bien, déjame decirte que son textos sacados de su contexto original. Si bien es cierto, muchas personas se han apartado de sus principios y valores por tener mucho dinero o por conseguirlo, también hay mucha gente a la que Dios le ha Page 23

Al concluir el viaje y de regreso a casa, el padre le pregunta a su hijo: “¿Que te pareció el viaje?” “Fue fantástico Papá!” – dijo el hijo “¿Viste que tan pobre puede ser la gente?” – preguntó el padre “¡Oh, sí!” – dijo el hijo

CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA “Y… ¿qué aprendiste?” – preguntó el padre

del valle, a los animales, a sus siembras, a su familia.

El hijo contestó:

“Especialmente papá, vi que ellos tienen tiempo para conversar y convivir en familia. Tú y mamá tienen que trabajar todo el tiempo y casi nunca los veo y es rara la vez que conversan conmigo.”

“Vi que nosotros tenemos un perro en casa, ellos tienen cuatro. “Nosotros tenemos una piscina con agua estancada que llega a la mitad del jardín… y ellos ti enen un río sin fin, de agua cristalina, donde hay pececitos y otras bellezas. “Que nosotros importamos lámparas del Oriente para alumbrar nuestro jardín…mientras que ellos se alumbran con la luna y las estrellas. “Que nuestro patio llega hasta la pared de la casa del vecino y ellos tienen todo el horizonte de patio. “Que tenemos un pequeño pedazo de tierra para vivir y ellos tienen campos que van más allá de nuestra vista. “Que nosotros compramos nuestra comida;…ellos, siembran y cosechan la de ellos. “Que nosotros cocinamos en estufa eléctrica…Ellos, todo lo que comen tiene ese glorioso sabor del fogón de leña. “Que para protegernos nosotros vivimos rodeados por un muro, con alarmas….Ellos viven con sus puertas abiertas, protegidos por la amistad de sus vecinos. “Que nosotros vivimos conectados al celular, a la computadora, al televisor… Ellos, en cambio, están “conectados” a la vida, al cielo, al sol, al agua, al verde Page 24

El padre se quedó mudo… y su hijo agregó: “¡Gracias Papá por enseñarme lo pobres que somos!

CAPÍTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA Ahora déjame contarte un poco sobre mi razón para tener Dinero.

Algunas Razones Para Tener Dinero •

Tener libertad e independencia.

•

Libertad de escoger lo que se quiere hacer.

•

Vivir la vida sin angustias ni temores financieros.

•

Controlar uno mismo su vida.

•

Tener sus asuntos bajo control.

•

Poder ayudar a quien lo necesita.

•

Ser generoso.

•

Ser influyente para mejorar la sociedad.

•

Contribuir, en vez de ser una carga.

•

Tener seguridad en la vejez.

Es esta: Pasar más tiempo con mi familia. Sí, me gusta vivir bien, no siempre ha sido así. He pasado varias dificultades. Al principio cuando decidí ser emprendedor, fue difícil, pero valió la pena. Poder estar más tiempo con mis dos hijas lo ha valido. Trabajar desde casa, estar allí en las mañanas cuando ellas van para el colegio, estar allí all í en las tardes cuando regresan a casa, poder compartir más tiempo con mi esposa. Compartir una buena comida, ir de vacaciones a una isla con hermosas playas sin tener que pedir permiso a un jefe. Es genial. De vacaciones en la Isla Barú en Cartagena Colombia Hotel cinco (5) estrellas.

Estas son sólo algunas de las razones por las cuales es importante tener dinero y saberlo administrar. No son las únicas, pues entendemos que las motivaciones personales pueden ser tan numerosas como habitantes en el planeta. La falta de información financiera puede resultar muy costosa. Esta es una razón más por la cual cada persona debería invertir algo de tiempo y dinero en aumentar sus conocimientos sobre finanzas personales e inversiones.

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CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES U

no de los principales problemas con las finanzas personales es la falta de espacios para aprender al respecto. Este debería ser un tema obligado en colegios y universidades, pero principalmente en casa. Los padres deberían dar a sus hijos la enseñanza e información al respecto y motivarlos a aprender desde temprana edad acerca de estos temas. Es posible que en algunas escuelas den clases sobre estos temas, las cuales muchas veces se centran en asuntos operativos y no en dar herramientas reales que nos preparen para enfrentar el mundo real. No es muy común encontrar esto, es por eso que los principales interesados en una educación financiera balanceada deberían ser los padres. De esto podemos decir que la ignorancia ig norancia financiera o una adecuada educación al respecto, por lo general se trasmiten de generación en generación, de padres a hijos. Una de las intenciones de este libro es motivar una adecuada educación en finanzas personales, yen el caso de los padres que puedan tener herramientas necesarias para trasmitirles a sus hijos. La falta de conocimientos financieros puede interferir en el momento de tomar decisiones acertadas aprovechando excelentes oportunidades o rechazandomalos negocios. La Planeación Financiera no es un tema opcional, el dinero lo vamos a tener que usar, sea de forma correcta o

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CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES incorrecta

Errores Comunes en las Finanzas Personales

“Una inversión en conocimiento siempre paga el mejor interés.” —Benjamín Franklin

Sin importar cuánto ganes, puedes hacer que el dinero rinda más y sea mejor aprovechado, lo que tienes que hacer es empezar a tener mejores prácticas financieras y aprender cómo evitar errores en cuanto a tus finanzas personales.

Falta de planeación:  En cada aspecto de la vida es importante planear, las finanzas personales no son una excepción a la regla. Una vez oí decir: “Nadie planea fracasar, pero muchos fracasan por no planear”. Es importante hacer una planeación de las finanzas personales, para tener claro el panorama general al momento de tomar una decisión financiera como un gasto, una inversión, un ahorro, etc.

Una vez, hablando con un cliente, me contaba cómo por no tener claro estos conceptos, cometió un error que le representóun aumento en su nivel de gastosdecasi 200 dólares sin darse cuenta. Tenía un vehículo modelo reciente, en buen estado, pero impulsivamente quiso cambiarlo por uno último modelo. La decisión la tomó basado en la emoción y nunca se detuvo a contemplar lo que financieramente implicaba para su presupuesto. Algunos meses después vió que sus gastos se habían incrementado y al detectar la fuga, se dio cuenta de que era a causa del gasto en gasolina, mantenimiento y seguro de su vehículo nuevo. Su reflexión final fué que ambos vehículos eran buenos y le servían para lo mismo. Pero el que tenía actualmente le costaba más y tenía que mirar cómo aumentar el ingreso o disminuir el gasto para balancear de nuevo su presupuesto.

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FINANZAS PERSONALES Gastar de más: Un estudio realizado reveló lo siguiente:

El 80% de las personas gasta más de lo que gana. Esto pasa tanto en personas con bajos ingresos, como en personas con altos ingresos. Uno de los errores más comunes, es que la gentegasta más de lo que gana. Solo hay dos formas de corregir esto, disminuir gastos o aumentar ingresos. Pero más importante aún es tener claros ciertos conocimientos de finanzas personales, porque se da el caso en que a las personas les aumentan el ingreso y a los pocos meses vuelven a estar en déficit, básicamente porque aumentan en la misma proporción sus gastos. Mal uso de los créditos de consumo y las tarjetas de crédito:

Por lo general el uso de estos instrumentos, siempre nos llevarán a pagar un precio más alto por lo que se compró. Sobre todo si son compras impulsivas. El mal uso de esto puede ser perjudicial. Las tarjetas pueden esclavizar a una persona. Muchas veces se hacen compras que no se necesitan. Hay que usarlas con mucha precaución. Demorar el ahorro para la jubilación: Todos quisiéramos

 jubilarnos bien, otros quisiéramos jubilarnos a edades más tempranas de lo normal, pero para lograr esto, se necesita ahorrar comenzando desde ahora. Entre más se demore empezar a ahorrar para su jubilación, más difícil será alcanzar su meta. Y entre más tarde empiece mayor

tendrá que ser su esfuerzo para lograrlo. Recuerda que en la canasta familiar del joven de hoy, debe estar incluida la canasta familiar del viejo del mañana. Nunca es tarde para empezar, pero entre más temprano mejor. La mayoría de las personas no toma en cuenta este consejo, quizás es por eso que de cada 100 personas solo 5 tienen algo que les asegura su misma calidad de vida después de su jubilación. Así es, el 95% restante pasa penalidades financieras luego de dejar sus actividades laborales. Más adelante abordaremos algo llamado el síndrome Supermán, que explica un poco más en detalle por qué se presenta esto. Invertir en cosas que no se entienden: Warren Buffet, reconocido inversor y uno de los hombres más ricos del mundo dijo una vez : “Nunca invierta en un negocio que usted no puede entender”

Una vez escuché la historia de Mary, cómo tomó sus ahorros, prestó dinero, e invirtió en una compañía, basada en sus emociones, se arriesgó, aunque poco sabía de negocios y mucho menos de purificadores de agua… el resultado de esta historia:perdió todo…

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FINANZAS PERSONALES ¿Quieres leer la historia de Mary?, puedes hacerlo en el siguiente enlace: http://www.tipsfinancieros.com/blog/el-metodo-gallina La lección de Warren Buffet es bien importante, averigüa, indaga, entiende bien el mundo de los negocios y las inversiones, antes de aventurarte en él. Seguramente has escuchado de muchas personas, incluso familiares, que han recibido un dinero y se han aventurado a poner un negocio, sólo para tener que cerrarlo con pérdidas a los pocos meses. Falta de Investigación y Asesoría:  Compare, escuche consejos de otras personas objetivas y entrenadas en el área de consulta. Si no tienes el conocimiento adecuado sobre una inversión o un negocio es mejor que pidas asesoría. Es muy común que las personas llamen a un asesor financiero para que los ayude a salir de un problema, antes de meterse en él. Tomar decisiones basadas en los sentimientos: Tómate tu tiempo para decidir, no te dejes llevar por las emociones. Las compras por lo general son la muestra más clara de combinar emociones y finanzas, muchas de las cosas que compramos a veces resultan resultan innecesarias. Lo mismo aplica para entrar a un negocio o una inversión. Exponerse a riesgos catastróficos: Hay cosas en la vida sobre las cuales no podemos tener el control, pero una

prevención al respecto podría evitarnos muchos sinsabores. La planeación adecuada del futuro puede ser nuestra única esperanza ante una eventualidad financiera. Es importante tener una cobertura en diferentes casos que puedan dejar las finanzas muy vulnerables. Hacer una buena planeación del riesgo es importante, igual que contar con una reserva de ahorros, o mantener una adecuada cobertura de seguros que te permitan restituir lo perdido o reemplazar tu ingreso habitual. Olvidarse de la calidad de vida: Enfocarte demasiado en ganar y ahorrar dinero, olvidándotede prioridades más importantes como la salud, la familia, los amigos, la satisfacción profesional y personal. Porque, de qué sirve acumular tanto si no puedes disfrutar con las personas a las que más quieres. Es importante tener la tranquilidad financiera, pero sin olvidarte de la buena salud espiritual y emocional. Falta de Ahorro:  Antes de gastar tu sueldo, págate a ti mismo primero . Éste dinero es dinero que trabajará para

tí. mediante fondos mutuos, acciones, bienes raíces y negocios.Lo importante no es cuanto ahorrar, lo importante es empezar, Se recomienda ahorrar como mínimo el 10% del ingreso percibido. Ahorrar y no invertir es un error. Tenen cuenta el interés Compuesto. En cuestiones de ahorro el tiempo es importante. No se te olvide: “AHORRA O NUNCA”. También es importante tener un propósito para el ahorro. Es

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FINANZAS PERSONALES decir una meta definida en cantidad y tiempo. ¿Recuerdas la historia del marranito, la que te conté al principio del libro?, si no sabes para que estas ahorrando, cualquier excusa servirá para gastarte ese dinero. Creer que las Finanzas Personales son asunto del jefe o del Gobierno: Confiar demasiado en los demás, por ejemplo, en

los sistemas de pensiones existentes, los cuales, en algunos países, se encuentran en problemas. Recuerda, el principal responsable de tus finanzas personales eres tú mismo. Olvidarse del ser con tal de tener: El orden natural es SER-

HACER-TENER. Muchas personas se enfocan mucho en el tener, entonces cambian su tiempo y sus fuerzas durante varios años solo para tener cosas. Al final se dan cuenta de que no han disfrutado de lo más importante, como la familia, los amigos, el descanso, etc.

ellas son malas, a tal punto que llevan a muchas personas a terminar arruinados por su culpa. Seguro has escuchado historias al respecto, famosos, ricos, deportistas, profesionales exitosos, que terminaron mal por gastar sus dineros en alcohol, drogas, etc. Desestimar el efecto de la inflación:   La inflación es el aumento en los precios, sobre todo en productos que conforman la canasta familiar. El dinero que tengo hoy no alcanzará para comprar las mismas cosas dentro de un año, si la inflación ha aumentado. Muchas personas no tienen en cuenta esto, al calcular los retornos sobre una inversión y lo que hacen en realidad es que su dinero pierda poder adquisitivo.

Por ejemplo: El Banco X está dando una tasa de interés anual del 8%. Mucha gente invierte basado sólo en ese dato.

Piensa en esto:

Ahora la inflación del país en donde está ese banco, está por la nubes, en un 11%.

¡Tengan cuidado! —Advirtió a la gente—.  Absténganse de toda avaricia; la vida de una  persona no depende de la abundancia abundancia de sus bienes.”  —Lucas 12:15 Nueva Versión Internacional (NVI)

Malgastar el dinero en cosas que destruyen. Hay muchas cosas que producen adicción, algunas, o la mayoría de

¿Qué significa esto?;que la rentabilidad real del dinero invertido en ese Banco al 8%, es del– 3%, sí, del menos tres tres por ciento, ¿por qué razón?, Porque la inflación tiene un efecto negativo sobre el dinero. Así, el 8% del Banco – el 11% de la inflación es igual al - 3% de rentabilidad real.

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FINANZAS PERSONALES Tener una sola fuente de ingresos: Cuando se depende de una sola fuente de ingreso y esta falla, puede haber dificultades financieras.

Es necesario estudiar e investigar, dado que existen diversas formas de generar múltiples fuentes de ingreso. Si se tienen 2 o más fuentes de ingreso, cuando una falle, siempre se tendrán otras que terespaldarán económicamente.

debe ser individual, siempre habrá gente a la que podamos ayudar. Este principio es acompañado de un concepto que se encuentra en la Biblia, y es el principio de la Mayordomía, es decir somos administradores.

Si no has podido establecer otras fuentes de ingreso, es porque te ha faltado la información necesaria para poder hacerlo. Por eso, es importante invertir en tu educación financiera, antes de tratar de invertir en cualquier otra cosa. Con la tecnología de hoy y el Internet, es más sencillo crear fuentes de ingreso adicionales. Hay que saber cómo hacerlo y esta es la primera barrera a vencer para lograrlo. Hay que cambiar el paradigma sobre cómo generar dinero, aprender cómo hacerlo y ponerte en acción. Esto por ejemplo es lo que enseñamos con dos de mis amigos y socios en el Método Gallina. La forma en que los tres logramos generar múltiples fuentes de ingreso: http://www.tipsfinancieros.com/blog/el-metodo-gallina Falta de Generosidad: Es un principio universal y bíblico:“la cosecha siempre viene después de una siembra”. Si siembras escasamente, escasamente cosecharás. Éste es el paso más importante que puedes dar hacia la seguridad financiera. El propósito de la abundancia y la riqueza no Page 31

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FINANZAS PERSONALES Así que hay que sembrar con generosidad:

Definiciones Generales

Recuerda esto: “El que siembra escasamente, escasamente cosechará, y el que siembra en abundancia, en abundancia cosechará”  — 2 Corintios 9:6 Nueva Versión Internacional (NVI)

En esta parte, intentaremos de forma práctica definir algunos conceptos que son de vital importancia, al entrar en temas de planeación financiera y que nos van a ayudar a revisar nuestro estado actual. Activos: Comúnmente se definen los activos como las cosas que se tienen, pero me gusta mucho usar la definición de Robert Kiyosaki de que los activos son aquellas cosas que nos meten dinero en el bolsillo. Explicado de fo rma sencilla, si algo que tenemos nos produce un ingreso mes a mes, entonces es un activo.

Y esto debe ser con fidelidad y buena administración: Como dice la Biblia: “¡Hiciste bien, siervo bueno y fiel! Has sido fiel en lo poco ; te pondré a cargo de mucho más. Mateo 25:23, Nueva Versión I nternacional (NVI)  — Mateo

Presta atención a esto, no se trata de que eventualmente hagas actos de generosidad, lo cual es bueno. Se trata más bien que en tu esencia, te conviertas en alguien generoso. Falta de Educación Financiera:  ¿Que estoy haciendo para educarme financieramente? Esta debería ser una pregunta constante en nuestra vida. Hoy en día es mucho más fácil hacerlo, lee libros, mira videos, haz cursos, asiste a seminarios y conferencias, conferencias, haz lo que esté a tualcance para educarte en temas de finanzas personales, inversiones y negocios. Leer este libro es sólo un primer paso.

Pasivos: La definición tradicional es que son las cosas que debemos, las obligaciones. De la misma forma que los activos, usaremos la definición de Robert Kiyosaki para los pasivos, es decir:“cualquier cosa que me saque dinero del bolsillo es un pasivo”.

Por ejemplo si tengo una casa, pero esta sólo me produce gastos todos los meses, la consideraremos un pasivo, ¿Por qué? Porque me saca dinero del bolsillo mes a mes en servicios, impuestos, imprevistos, remodelaciones, hipoteca, etc. Pero si tengo una casa y está arrendada por un valor superior al total de sus gastos mensuales, podríamos decir que es un activo ya que nos mete dinero al bolsillo tod os los meses. Es decir, el dinero del arriendo alcanza para pagar sus gastos y me deja un excedente.

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FINANZAS PERSONALES Es muy importante tener claros estos dos conceptos, porque nos ayudarán en el momento de hacer nuestro balance general. Hoja de Balance: La hoja de balance o el balance general es el que me permite ver el panorama de mi situación financiera actual. Es importante porque me permite, en el momento de hacer planeación financiera o en l a toma de decisiones financieras, determinar el mejor camino a seguir. Flujo de Caja: Cuando tomo la totalidad de mis ingresos y le resto la totalidad de mis gastos, entonces obtengo el flujo de caja en un período determinado. Lo ideal en planeación financiera, es que siempre sea positivo. Es muy importante tenerlo en cuenta en la toma de decisiones respecto a gastos, ingresos, inversiones, negocios y demás.

 Recordemos el caso de mi cliente y su vehículo nuevo. Ahorro: El ahorro es la cantidad de dinero que he acumulado en un periodo de tiempo. Hoy en día es importante que esté acompañado de inversión, en busca de que el capital aumente y no pierda valor en el tiempo. Recuerda el efecto de la inflación que vimos unas páginas atrás. Ingresos: El ingreso es la cantidad de dinero que una actividad me genera. Existen tres tipos de ingreso que mencionaremos a continuación. Ingreso Activos: Este tipo de ingreso es el que se recibe Page 33

a cambio del propio esfuerzo y tiempo. Es decir en el que las personas cambian su conocimiento y experiencia por el dinero de alguien. El ejemplo más común de esto, son los empleados y los auto-empleados. Esto tiene un pequeño problema y es que si se necesita generar más dinero de esta forma, se requerirá más tiempo y esfuerzo y ambas cosas son limitadas. Ingreso de Portafolio: Es el ingreso que proviene de diferentes activos financieros como los bonos, las acciones, fondos, etc. Ingreso Pasivos: También llamado ingreso residual, es el ingreso que se genera sin la necesidad de tener que dedicar todo el tiempo y el esfuerzo para generarlo. Es decir no necesitan de lapresencia física para generarse. Producen una renta inercial que se mantiene o se incrementa en el tiempo. Un ejemplo de esto son las regalías por música, libros, etc. Los cuales otorgan un ingreso a sus autores por un trabajo que hicieron una sola vez, así hayan pasado varios años.

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FINANZAS PERSONALES Libertad Financiera:  La libertad financiera, tiene tantas definiciones como personas en el mundo. Muchas veces es mal interpretaday mal asociada. Por eso es importante aterrizar una definición y ponerla en e n un número personal.

¿A que me refiero con esto?, que si no sabes cuál es el número de tu libertad financiera, no sabrásqué tan cerca o qué tan lejos estás de conseguirla, y no sabrás qué camino seguir para lograrlo. La definición que usaremos es la siguiente: Libertad financiera es cuando mis ingresos pasivos son iguales o superiores a la totalidad de mis gastos.

Cuando tenemos una mala idea de lo que es la libertad financiera, esta nos puede resultar un poco lejana y abrumadora. Por ejemplo, mucha gente asocia libertad financiera con ser multimillonario, lo cual no es cierto, es más, existen personas millonarias, que no la tienen. Quiero ilustrar lo anterior con un ejemplo, en una asesoría le preguntaba a un cliente: para ti que es tener libertad financiera, a lo cual me respondió: “ poder gastar el dinero que yo quiera, cuando yo quiera, con quien yo quiera y en cualquier parte del mundo sin preocuparme” . Perfecto

pero ponle a eso que acabas de decir un número. De lo contrario eso suena a utopía. Mi cliente respondió: “un número, no sabría cual”.

Después de esto comprendí porque él, a pesar de sus excelentes negocios que le dejaban mucho dinero, no lograba mantener una estabilidad financiera, al contrario, se encontraba en serias dificultades, dado que así como ganaba el dinero, se lo gastaba de la misma forma, y cuando sus negocios no marchaban bien, el flujo de efectivo se detenía. El quedó asombrado cuando le dije que con todo el capital que había pasado por sus manos y con una correcta planeación financiera ya hubiera podido lograr su libertad financiera. Las definiciones de libertad financiera suelen ser utópicas, cuando no se aterrizan en un número real, conforme a la situación financiera actual. Deudas: También definidas como obligaciones. Son las

cosas que debemos pagar. Pero es importante diferenciar entre deudas buenas y deudas malas. La deuda mala  es aquella en la que se incurre por consumo, esta deuda es dañina para tucondición financiera a largo plazo. Por lo general los intereses que se pagan por estas deudas, pudiesen haber sido utilizados en lograr otras metas financieras. La deuda buena es aquella que se utiliza para comprar activos, es decir aunque aunque me endeudo, al final es para crear un aumento positivo en mi flujo de caja. Por ejemplo, como la que se usa para comprar bienes raíces e invertir en pequeños o grandes negocios.

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FINANZAS PERSONALES Hay que tener en cuenta lo siguiente: Deuda es deuda. Por lo general, sea buena o mala, genera unos intereses que hay que pagar. Para que la deuda sea buena, se necesita que el activo o negocio en el que se va a incurrir, sea duradero por lo menos en el plazo de la deuda, ya que cualquier imprevisto podría convertirla de inmediato no solo en deuda mala sino diabólica. Es una broma, pero sí, el riesgo de tener deudas hay que contemplarlo siempre. También por la siguiente razón: ”...los deudores son esclavos de sus acreedores.”  —Proverbios 22:7, Nueva Versión Internacional (NVI)

Para sacar el máximo provecho a estos conceptos y definiciones generales, es necesario que te registres en www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de las finanzas personales y libertad financiera.

Disminuir Gastos Vs Aumentar Ingresos:

He aquí el dilema. Hay quienes se inclinan por una o por otra posibilidad. Algunos dicen que es más fácil disminuir gastos que aumentar ingresos. Pero pienso que a las dos cosas hay que darles mucha importancia. En el tema de la disminución de gastos, lo que hay que hacer es detectar y controlar las fugas o flujos de dinero innecesarios que no conocemos y que abren un hueco importante en nuestro presupuesto.  En el tema de aumentar ingresos, hay que pagar el precio de aprender e investigar, decidirse, tomar acción y en muchos casos ser creativos para encontrar nuevas formas de generar ingresos. A continuación vamos a realizar un ejercicio muy sencillo que nos ayudará a detectar esas fugas, si aprendemos a controlarlas, podríamos disminuir gastos de forma importante.  Es importante cargarla siguiente tabla en la billetera o en el bolso, y anotar día a día lo que se gasta a diario. Ojo, es muy importante anotar hasta el más mínimo detalle. Recomiendo hacerlo como mínimo por un mes. El resultado puede ser asombroso. En el enlace anterior está el cuadro en donde puedes registrar tus gastos diarios por categorías y subcategorías que te permitirá sacar el máximo provecho a esta sección.

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CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES Además, también nos ayudará a balancear el presupuesto personal. Darse cuenta en que se gasta es muy diferente a darse cuenta en que se puede reducir.

Como caso de ejemplo, les comento que la primera vez que hice este ejercicio, encontré que tenía una fuga en mi presupuesto en una categoría que podría definir o llamar gustos, siempre que pasaba por una heladería muy conocida en mi país, era casi irresistible no entrar y comerme uno de mis helados favoritos, lo cual no está mal, pero fue interesante ver cuánto dinero estaba gastando innecesariamente en esto. Este es un ejercicio muy importante, también es sencillo de hacer y su objetivo es detectar en que cosas podemos ahorrar. En categoría y sub-categoría, es importante anotar que clase de gasto es, para determinar la importancia o urgencia del mismo. En la columna descripción, haremos un pequeño detalle de lo que compramos para después poder po der recordarlo y en la columna monto anotaremos su valor. Al final del mes evaluaremos qué tipo de gastos estamos realizando, cuáles son realmente indispensables y cuáles no.

Lo mismo pasó con otras cosas y al final pude detectar que podría reducir casi en un 30% los gastos innecesarios mes tras mes. Dinero que podría ser mejor aprovechado. Para redondear la idea recuerdo un caso que escuché en un seminario muy importante realizado en Estados Unidos sobre temas financieros, al cual asistían unas 5000 personas, seabordó el tema de reducir gastos.   Muchas personas manifestaron no tener de donde recortarlos, entre ellos una mujer que insistía en no poder ahorrar ni un céntimo. El conferencista le pidió amablemente que le describiera cómo era un día normal para ella, a lo cual respondió:

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“Me levanto bien temprano y salgo a trabajar, camino

CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES 30 minutos hasta una estación del metro para ahorrar transporte, luego tomó el metro hasta la estación más cercana a mi trabajo, desde la cual camino otros 30 minutos, esto para ahorrar gastos de transporte. Antes de entrar a la oficina voy a un Starbucks (Tiendas de Café) a tomar el desayuno”… El conferencista interrumpió y le pregunto: ¿Qué desayuna usted en ese lugar?, ella respondió:“un café late y un panecillo”. El volvió a preguntar:¿cuánto se gasta Usted en ese desayuno?, a lo que ella respondió: “cinco dólares”. El conferencista dirigiéndose al público hizo la siguiente pregunta: ¿Cuántos de ustedes compran café en un supermercado supermercado y todos los días lo preparan en la casa y lo llevan a la oficina?. Aproximadamente la mitad del auditorio levantó la mano, unas dos mil quinientas personas. personas. Luego volvió a preguntar:“Cuántos de ustedes compran también en el supermercado panecillos o galletas para llevarlos a la oficina?. Nuevamente dos mil quinientas manos levantadas.

haciendo eso?, la respuesta fue: “un dólar”. Volviéndose a la señora le dijo:“siempre hay formas de ahorrar, solo es necesario estar atentos”. Esto le podría significar a ella un un ahorro de cuatro dólares por día en sólo el desayuno. ochenta dólares mensuales, novecientos sesenta dólares al año. año. Es decir 19 mil doscientos dólares en los próximos veinte años. Hay que estar muy pendientes de esos pequeños gastos diarios que nos hacen preguntarnos: ¿a dónde se nos está yendo el dinero? Anexo a este documento, descargaste la Hoja de B alance, un cuadro de Excel en donde están los formatos modelo para hacer estos ejercicios. 1. 2. 3.

Diario de Gastos. Balance General y Meta de Libertad Financiera. Patrimonio.

O bien puedes descargarlo desde este enlace: www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera

Entonces acercándose a alguien en particular le pregunto: ¿cuánto gasta usted en promedio diario Page 37

CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES Balance General

El Balance general, nos permitirá ver las definiciones anteriores sobre una hoja de balance y entender d e forma práctica y real la situación financiera personal.

  Como podemos observar, en esta columna tenemos registrados varios ingresos, en este caso el ingreso principal es por empleo, (Ingresos Activos), tenemos también unos ingresos por dividendos, (Ingreso de portafolio) y unos ingresos por rentas en Bienes Raíces, (Ingresos Pasivos).

Ahora sí, vamos a la parte práctica, y para esto estudiemos los siguientes cuadros a modo de ejemplo, la hoja de balance está compuesta de tres columnas. (Todos los datos se encuentran en Dólares)

La segunda columna es la de Egresos o Gastos:

La primera en donde registraremos los tres tipos de ingreso nombrados anteriormente: Ingresos Activos, Ingreso de Portafolio e Ingresos Pasivos.

 En esta columna podemos ver una relación que debe ser lo más cercana posible a la realidad. Es importante intentar discriminar de forma ordenada, todos los gastos en los que se incurre de forma periódica, aun por pequeños e insignificantes que parezcan. Page 38

CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES Y la tercera columna, la hoja de resultados, nos permitirá hacer una revisión del estado actual de nuestras finanzas personales, veamos:

periodo en que se encuentre cesante, para lo cual, tendría que cubrir la diferencia tomando dinero de sus ahorros o recurriendo al préstamo. La otra posibilidad es incrementando sus INGRESOS ACTIVOS, INGRESOS DE PORTAFOLIO E INGRESOS PASIVOS.

2. A pesar de los gastos, vemos que la casilla FLUJO DE EFECTIVO MENSUAL  esta en positivo, esto significa que después de todos los gastos, la persona del ejemplo sigue teniendo dinero en efectivo disponible cada mes para ser usado en lo que quiera. Esto es importante porque da cierta tranquilidad y movilidad a la persona, siempre y cuando esta relación se mantenga. 3. Pero cuando analizamos la casilla de LIBERTAD FINANCIERA vemos que está en rojo, eso significa que sus INGRESOS PASIVOS están por debajo de sus gastos. En este ejemplo vemos que se está en el camino de lograr la libertad financiera, por lo menos ya se han empezado a construir ingresos en las casillas de INGRESOS PASIVOS. Si bien, en este momento no es suficiente, aun con un poco de dedicación y trabajo seguramente se podrá lograr.

 En este cuadro podemos analizar varias cosas. 1. La mayoría de los ingresos provienen de la columna de INGRESOS ACTIVOS, dado que en este ejemplo los ingresos principales son como empleado. Aquí hay que tener en cuenta, que existe siempre el riesgo de que una persona se quede sin trabajo y esto afectaría grandemente sus finanzas durante el

Hay que recordar que el camino a la libertad financiera es un proceso que se construye poco a poco, con mucha constancia. Ahora analicemos que el FLUJO DE EFECTIVO MENSUAL esta en positivo, lo cual es importante, pero aún no se es libre financieramente. (se puede ver en el cuadro marcado en

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CAPÍTULO 2

FINANZAS PERSONALES Rojo). En este ejemplo, se depende en gran medida del empleo actual para mantenerse en las mismas condiciones, pero nadie le puede garantizar hasta cuando se mantendrá ahí. De presentarse algún imprevisto; llámese despido, reestructuración, reducción de personal, liquidación, justa causa, etc., la situación financiera mostrada en el ejemplo podría cambiar drásticamente. En este ejercicio se pueden observar y aplicar varias de las cosas descritas con anterioridad. Lo importante es que cuando tengo claro esto, estoy más preparado para tomar decisiones acertadas. Recuerda a mi cliente, el del vehículo nuevo, imagínate que antes de comprar el vehículo él hubiera ido a su hoja de balance y allí hubiese reemplazado los valores de sus gastos actuales por los nuevos que vendrían. Hubiera sido muy fácil detectar que comprando el carro nuevo, sus gastos se incrementarían y su flujo de efectivo mensual se reduciría. Bajo ese panorama el quizás hubiera tomado otro tipo de decisión.

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CAPÍTULO 3 INVERSIONES

Perfl del Inversionista

En términos financieros: A mayor riesgo, mayor rendimiento. A menor riesgo, menor rendimiento. El Inversor debe comprender; que ser demasiado ambicioso puede resultar contraproducente al grado de llegar a comprometer su patrimonio. Las decisiones de inversión deben basarse en el momento de la vida en que se encuentre y en las preferencias personales respecto al riesgo y al horizonte de tiempo de la inversión. Básicamente existen tres perfiles: el conservador, el moderado y el agresivo.

inversionista

Un inversionista conservador se define como una persona totalmente adversa al riesgo , por lo que su estrategia normalmente será canalizar el 100% de sus activos a inversiones que prometan: seguridad sobre los capitales invertidos, por ejemplo en valores gubernamentales (renta fija), como los Bonos del Tesoro (“Treasury Bonds” o U.S. Savings Bonds), instrumentos comunmente catalogados como exentos de riesgo. En el punto medio encontramos al inversionista moderado. Es una persona que valora la seguridad sobre el capital invertido, pero también destina un porcentaje de sus recursos a instrumentos de renta variable, (ejemplo acciones que cotizan en la bolsa). Un inversor moderado tendrá una estrategia moderada, por ejemplo, invertir un Page 41

CAPÍTULO 3 INVERSIONES

90% en instrumentos de renta fija y un 10% en títulos de renta variable.

El Horizonte de Tiempo

En el otro extremo se ubica el inversionista agresivo. Busca los extraordinarios rendimientos que algunos mercados pueden generar, al tiempo que conoce y asimila el riesgo que esto representa. Por tanto, su estrategia será dar mayor peso, al menos un 30% de su dinero, a las inversiones en instrumentos de renta variable.

Es el plazo necesario para lograr un determinado objetivo de inversión. Todo inversor debe tener bien en claro cuál es el horizonte para su inversión, de manera que pueda elegir correctamente los activos en cual invertir.

.

De igual forma, se puede utilizar una estrategia de inversión que combine tantos instrumentos de inversión de tipo conservador, moderado y agresivo, así como con diferentes horizontes de tiempo. Es importante recordar las premisa de que nunca es tarde para empezar a ahorrar e invertir, y que entre más temprano se empiece mejores serán los resultados en el tiempo. Corto Plazo: Las inversiones a corto plazo, son aquella s en las que esperamos un retorno del capital, más los rendimientos, en espacios cortos de tiempo, aproximadamente menos de un año. Mediano Plazo:  El mediano plazo puede ser un periodo de tiempo comprendido entre un año y tres años aproximadamente. Largo Plazo: El largo plazo son aquellas inversiones en las que esperamos tener retornos después de los tres años y que pueden estar programadas hasta más allá de los diez, quince o veinte años, incluso más tiempo.

A lo largo de los años, muchas veces, se encasilla a las Page 42

CAPÍTULO 3 INVERSIONES

personas en un determinado perfil de inversionista, es decir conservador, moderado o agresivo. Es cierto que estos perfiles pueden variar, dependiendo la edad del inversionista, su formación financiera, su estilo de vida y otros factores tanto internos como externos. Los jóvenes, por ejemplo, suelen ser más arriesgados que las personas de edad adulta, esto tiene su raíz en que lo s jóvenes tienen toda una vida por delante y pueden darse el lujo de caer y volver a levantarse, pero al ir entrando en años, muchas personas prefieren la seguridad en sus inversiones.

Resumiendo, una situación ideal para todo inversionista sería un portafolio de inversión que contenga alto, mediano y bajo riesgo y que incluyan corto, mediano y largo plazo.

A continuación miraremos un punto de vista que considero una de las formas adecuadas de abordar estos factores y algunos de los errores comunes en los que se incurre.

Las inversiones en alto riesgo nos permiten capitalizar nuestro dinero. Quiero aclarar aquí que el alto riesgo no debe estar asociado el azar, es decir este tipo de inversiones no es como jugar a la lotería o ir a un casino.

El inversionista debe ser invitado a no encasillarse en un solo perfil de riesgo y es muy importante que sus inversiones se proyecten de acuerdo con sus propias necesidades, correlacionadas con diferentes horizontes de tiempo, es decir, creando un balance adecuado entre perfiles de riesgo y horizontes de tiempo.

Corto Plazo – Alto Riesgo

De hecho, el riesgo de una inversión está asociado al conocimiento que se tenga de la misma. Previa investigación, valoración y asesoría adecuada. Este tipo de inversiones, son consideradas de alto riesgo porque son activos que presentan altas volatilidades en sus cotizaciones, es decir pueden tener cambios bruscos en sus valores. Por ejemplo, las acciones que cotizan en bolsa, el mercado de divisas, los Commodities o materias primas, y otros. Detectar una buena oportunidad en este tipo de mercados, podría aumentar nuestro capital de una manera significativa, de la misma forma que podría afectarlo.

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Por eso es recomendable, que todo inversionista tenga algo de su portafolio listo para aprovechar oportunidades en el alto riesgo, pero siempre teniendo en cuenta, que sea un capital que pueda ser afectado negativ amente, sin desestabilizar las finanzas personales. Por eso se aconseja que no se invierta más de un 30% del portafolio en este tipo de mercados. Mediano Plazo – Medio Riesgo

Las inversiones en el mediano plazo, lo que deben buscar son retornos interesantes muy por encima de la inflación, pero que de una u otra forma no sean de alto riesgo. Es decir, que permitan crecer el capital a unas buenas tasas y tener disponibilidad de los recursos en tiempos específicos. Este tipo de inversiones debe estar dirigido a hacer crecer el capital con seguridad y tener músculo financiero en momentos en donde se nos presenten buenas oportunidades de inversión. En este tipo de inversiones, podríamos incluir algunos portafolios de renta fija; factoring, inversiones en empresas sólidas, bienes raíces con buen potencial de valorización y buena demanda en caso de necesitar vender con agilidad.

Largo Plazo - Bajo Riesgo

Las inversiones de largo plazo, es decir las que buscan acumular un capital para necesidades futuras, deberían ser de bajo riesgo, dado que nadie quiere encontrarse con sorpresas en el futuro. Lo que buscan es seguridad y tranquilidad financiera en la edad adulta. Lastimosamente este es uno de los escenarios más descuidados por los inversionistas, al abordar el tema de la planeación financiera personal. Para el largo plazo, se deben buscar inversiones muy seguras que no estén atadas a volatilidades fuertes del mercado y que garanticen su propósito, seguridad. Esto es sólo una perspectiva de la combinación que todo inversionista debería tener. Estos conceptos no son forzados ni categóricos, la idea es generar la inquietud en cuanto a que un balance adecuado entre horizontes de tiempo y perfiles de riesgo, aumentará la posibilidad de un mejor resultado.

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CAPÍTULO 3 INVERSIONES El Pasar del Tiempo Ya anteriormente habíamos mencionado que nunca es tarde para empezar, pero que entre más temprano se empiece mejor. Una empresa multinacional en inversiones realizó un e studio en diferentes países y encontró que uno de los principales problemas que tiene la gente, sobre todo los jóvenes, en cuanto a asumir la planeación de sus finanzas fi nanzas personales, es que sufren del Síndrome del Súper héroe, creen que nunca les va a pasar nada, nunca van a envejecer, nunca van a enfermar, son a prueba de todo, etc. Una de las palancas financieras más importantes que tenemos, es el tiempo. Hace un tiempo hablaba con una persona que me contaba como a la edad de 21 años le mostraron un plan de ahorro conservador para su jubilación. A él le pareció muy bueno y se dijo así mismo que lo empezaría el año siguiente.

Efectivamente NO fue así. Pasaron los años y a la edad aproximada de 30 años se acordó de aquel plan y esta vez tampoco lo tomó, se fue pasando el tiempo y a la edad de 52 años se dio cuenta de que habían pasado muchos años y no había hecho nada al respecto. Por supuesto que aún podía hacerlo, pero el esfuerzo para tener los mismos resultados debe ser muchísimo mayor y los años para conseguirlo ahora son menos. En este caso, se desaprovechó otra de las palancas financieras importantes en la planeación que se llama el interés compuesto, del que hablaremos más adelante. Ilustremos lo dicho con un ejemplo:

El siguiente cuadro es un comparativo de dos inversionistas que ahorran en el mismo portafolio conservador para su futuro: Uno empezó a ahorrar 1.000 dólares anuales a los 21 años siendo constante hasta los 30 años, es decir ahorro 1.000 dólares año tras año durante 10 años. El otro empezó a ahorrar 1.000 dólares todos los años d esde los 31 hasta la edad de 50 años, es decir durante 20 años. Ambos inversionistas escogieron un instrumento de inversión conservador con una rentabilidad del 10% e.a. (Tasa Efectiva Anual). Y ambos inversionistas capitalizaron sus rendimientos años tras año.

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largo plazo y garantizadas, porque es uno de los aspectos más descuidados, pero quizás, uno de los más importantes. Culturalmente se ha demostrado que vivimos afanados por el día a día y por v ivir la vida como viene. Poco nos sentamos a pensar en el futuro y eso incluye la parte financiera. La siguiente es una estadística verdadera y que debería ponernos a pensar: De 100 personas Al llegar a la edad de los 65 años: 1…..Era Acaudalado. 4…..Tenían Ingresos. 3…..Se Encontraban Laborando.

En el anterior ejemplo vemos como el primer inversionista aunque ahorró menos, 9.000 dólares, al cumplir los cincuenta años tiene un valor mayor al segundo inversionista que ahorro 19.000 dólares, esto debido a la magia del interés compuesto y obviamente al haber empezado varios años antes que el segundo inversionista. El primer inversionista se vio beneficiado ciertamente por las dos palancas financieras que mencionamos anteriormente: Primero el Tiempo por haber empezado mucho antes y segundo el Interés Compuesto. Se debe dar especial énfasis a este tipo de inversiones a

16….Habían fallecido. 76…..Dependían de alguien más.

A la edad de 65 años, del 92% de las personas, algunos habían fallecido y otros se encontraban absolutamente sin recursos. Esto resulta más preocupante si lo asociamos a la siguiente estadística: A lo largo de la vida, con el desempeño de las labores, se debe haber obtenido una fortuna.

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CAPÍTULO 3 INVERSIONES

Resumiendo: es importante que todo inversionista contemple dentro de su portafolio de inversiones, i nversiones, tener algo en alto riesgo y de corto plazo plaz o que le permita capitalizarse, que invierta en medio riesgo para el mediano plazo con el fin de aumentar su capital teniendo disponibilidad para aprovechar oportunidades, y que invierta en bajo riesgo y largo plazo para el futuro, a fin de contar con seguridad y tranquilidad en su edad adulta.

Cientos de Miles, quizá millones de dólares pasarán por tus manos. Si el ingreso anual de tu hogar es de 25 mil a 75mil dólares o más, una fortuna de 1 millón a 4 millones de dólares habrá pasado por tus manos; de acuerdo con la forma en que se maneje el dinero el día de hoy, se determinará cómo vivirás el día de mañana. El dinero que necesitarás para sostener tu futuro procederá del dinero ahorrado durante tus años productivos, enviado con interés, para ser utilizado más adelante. Si se logra ver la relación entre ambas estadísticas, es preciso detenernos a pensar que por las manos de estas personas a la edad de 65 años y para entonces sin recursos, pasaron durante su vida productiva por sus arcas unas fortunas que ni se imaginan, lo más posible es que por falta de educación financiera no supieron cómo aprovecharla. Page 47

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Establezca Metas Financieras La mayor parte de personas que han obtenido el éxito financiero no lo hicieron de la noche a la mañana. Ellos lo lograron al establecer metas y esforzarse por alcanzarlas. Una estrategia personal para la creación de riqueza debe basarse en metas específicas. Cuando establezcas tus metas:

•

Sea realista. Establezca plazos. Diseñe un plan.

•

Sea flexible; las metas pueden cambiar.

• •

Establezca un Presupuesto Personal Un presupuesto te permite: •

Entender a dónde se va tu dinero.

•

Asegurarte de que no gastas más de lo que ganas.

• Encontrar maneras de utilizar tu dinero a fin de incrementar tu riqueza.

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CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso L

e escuché decir a un experto financiero de forma sencilla la razón por la que uno debería tener diferentes fuentes de ingreso. Si estás en un cuarto oscuro y tienes una sola vel a y esta se apaga lo más seguro es que quedes en la oscuridad total. Pero si en vez de tener una vela, tienes diez, no importa si se apaga una o dos, aún quedan otras que siguen iluminando. Lo mismo aplica para el ingreso personal. Si se depende de un solo ingreso y este llega a faltar por cualquier razón puede haber dificultades financieras. Pero ahora imagínate que has podido crear dos o tres o más fuentes de ingreso. Esto brindaría una verdadera tranquilidad y respaldo a tus finanzas personales. No importa lo que hagas hoy en día, si quieres y te lo propones es posible crear nuevas fuentes de ingreso para tu vida. En esta sección enumeraremos algunas de las alternativas por medio de las cuales se pueden crear nuevas fuentes de ingreso. Si bien, este no pretende ser un tratado extensivo sobre cada una, lo cual cual podría darnos para para escribir un libro por tema, lo que se quiere es mostrar diferentes formas de generar ingresos con algunas de sus ventajas y desventajas. Recuerda que es importante la actitud que tengas en Page 49

CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso estos temas y la creatividad que les imprimas. Emprendimientos

En una reciente encuesta, realizada aproximadamente a 60 nuevos empresarios, se comprobó que el 68% de ellos habían dejado sus empleos porque deseaban ser sus propios jefes. La independencia no debe confundirse con vida fácil, hay que trabajar duro si se quiere lograr el éxito. Ellos tomaron el camino del emprendimiento, desarrollar nuevas ideas de negocio y convertirlas en desarrollos empresariales. Es una excelente forma de generar nuevos y mayores ingresos, pero no es para todo el mundo. Se requieren ciertas características especiales para avanzar. Entre ellas, una de las más importantes: la perseverancia. Se dice que de 10 Empresas creadas solo 1 (una) logra llegar a los primeros 5 años.

Analicemos el siguiente cuadro:

Estas, son algunas de las características que debe tener todo nuevo emprendedor, antes de aventurarse en un nuevo proyecto. La falta de algunas, puede llevar a que en poco tiempo se desista de la idea. Mencionemos tres de las principales barreras que se ti enen para lograr un emprendimiento exitoso: Falta de capacitación y asistencia técnica: Hay muchas personas que decidieron comenzar su nuevo proyecto, pero lo abandonaron por no tener la preparación necesaria, creyendo que el sólo entusiasmo era suficiente.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso También es la historia repetida de personas que por alguna razón recibieron un dinero y decidieron montar un pequeño negocio, el cual a la vuelta de unos meses ya había cerrado. Pero también está el caso de personas emprendedoras exitosas que con una idea de negocio y la actitud adecuada lograron crear empresas exitosas. Es importante contar con los conocimientos básicos, para comenzar una nueva idea empresarial, así como saber manejar diferentes áreas o estar asesorado en campos como el mercadeo y comercialización, contabilidad, finanzas, calidad, etc. Cultura actual de empleo (dependencia del salario fijo):

El salario fijo es importante porque crea la sensación de seguridad, muchos emprendimientos fracasan por que las personas no pueden desprenderse del sentimiento de seguridad que les provee un empleo. Y cuando las cosas se ponen complicadas, sencillamente desisten. Un emprendedor debe tener claro, que en el camino se pueden presentar dificultades y que se puede estar expuesto al riesgo de pasar un periodo de tiempo, con ingresos que no satisfacen totalmente sus necesidades financieras y de seguridad. La perseverancia, la constancia y el hacer las cosas de forma adecuada pueden rendir frutos mucho más allá de lo que se espera.

Dificultades para obtener financiamiento:  Para nadie es un secreto que los bancos le prestan a los que tienen como pagarles de manera segura. Muchos emprendimientos realmente buenos están en proyecto sólo por no contar con el apoyo económico necesario para empezar. Es importante que los emprendedores busquen diferentes fuentes de financiación y apoyo a emprendimientos, como las incubadoras empresariales.

Existen muchas formas de empezar un emprendimiento, pero q lo primero es tener una idea clara de qué hacer. Un gran empresario decía lo siguiente: Busca una necesidad no resuelta y da una solución, enfócate en ayudar al mayor número de personas con esa solución y tendrás un emprendimiento exitoso. Puedes emprender un negocio al aprender algo nuevo, o vender algo, como distribuidor, por ejemplo.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Franquicias

Las Franquicias son un Sistema Estratégico de Expansión. Desde la perspectiva de “El Emprendedor ”, ”, significa la posibilidad de adherirse a una red de negocios, minimizando riesgos, gracias al “éxito probado” del sistema, logrando aumentar y mejorar rápidamente su curva de aprendizaje y beneficiándose de un posicionamiento claro que redundará prontamente en ventas.

franquicias más exitosas en todo el mundo, pero también saben que tener una franquicia de Mc Donalds cuesta muchísimo dinero. Entonces la gente ha asociado que para tener una franquicia, hay que tener mucho dinero para poder invertir. El siguiente cuadro nos muestra una estadística acerca de los rangos de inversión que se requieren para poner una franquicia en un país latinoamericano:

Al contrario de los emprendimientos, Se dice que de 10 franquicias creadas solo 1 (Una) NO logra llegar a los primeros 5 años. Una de las razones importantes para esto, es lo que mencionábamos anteriormente como éxito probado. Las franquicias ya han pasado la prueba de permanecer estables y exitosas en el tiempo, mostrando buenos resultados. Pero, ¿porque mucha gente no invierte en franquicias? Por dos razones, la primera por no tener la información precisa de cómo funciona, y la segunda por que demasiada gente asocia la palabra franquicia con altas inversiones. De hecho al preguntarle a las personas: ¿Que es lo primero que piensa cuando escucha la palabra franquicia?, responden: “Mucho Dinero y/o Mc Donalds”. Las personas por lo general saben que Mc Donalds es una de las redes de

  Podemos ver que los rangos de inversión para adquirir una franquicia son muy variables y dependen del tipo de concepto y sector de actividad.

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CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso El 46% de las franquicias que participaron en esta muestra requieren inversiones inferiores a 25 mil dólares. Muy diferente a lo que piensa la gente, se necesita menos dinero de lo que creemos para invertir en franquicias. Si comparamos los datos, solo el 30% de las franquicias requieren de un capital de más de 50 mil dólares. Esto nos muestra, que la posibilidad de adherirse a una red de franquicias, es amplia por la gran variedad de conceptos e inversión que ofrece el mercado, los cuales se ajustan a diferentes perfiles de inversionistas. Así mismo las redes de franquicias van en aumento en cada país, es decir cada vez hay más ofertas de donde escoger. Por ejemplo, en Colombia año tras año, las redes crecen como lo vemos en el siguiente cuadro:

Adquirir una franquicia no significa que invertí y ya me puedo sentar a descansar, si bien me estoy aprovechando del éxito y buen nombre de una marca comercial, se requiere de gerencia y entrenamiento por parte del inversionista para que esta funcione de acuerdo con lo esperado. Pero sin duda alguna es una excelente forma de invertir y aumentar en el tiempo los ingresos por negocios. Ventajas de invertir en franquicias:

El Emprendedor – Inversionista, adquirirá un negocio probado y contará con el acompañamiento del franquiciador, lo que le permitirá poner su negocio en operación rápidamente. Si ha escogido un buen concepto terminará adherido a una franquicia reconocida con éxito probado en el mercado. Tener una marca reconocida, un concepto probado, un “Saber – Hacer” recogido a lo largo de los años y soporte continuo, aumenta la probabilidad de tener un negocio exitoso. Con las economías de escala, se logran mejores costos en los insumos, además se tiene la posibilidad de adelantar estrategias de marketing en red. Contará con la asesoría del franquiciador para, además de la marca, elegir un lugar adecuado para el negocio. Por otro lado, contará con una imagen corporativa bien concebida.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Algunas desventajas:

La franquicia le exige un pago por adherirse a la red y unos pagos periódicos como contraprestación por el acompañamiento y por adelantar los planes de marketing. Tener que seguir lineamientos específicos, limita la puesta en marcha de cambios sin previa autorización. Todos los mejoramientos de procesos, de productos y de imagen los define el franquiciador. Los errores que comete el franquiciador en la operación de su negocio, generalmente se reproducen en sus franquicias. También podemos mencionar aquí, que las diversas redes de franquicias se extienden a todos los sectores p roductivos de la economía, miremos: • • • • • • • • •

Franquicias en Construcción y Acabados Agencias Inmobiliarias Calzado y Artículos de Cuero Capacitación y enseñanza

Perfumería Y Mucho Más. • Para terminar esta sección, es importante recomendar al inversionista que quiera adherirse a una red de franquicias, que escoja una en un sector que le guste, que sea de su total agrado. •

Hoy en día, gracias al auge del Internet y su continuo crecimiento, existen también franquicias que aprovechan estas tendencias. Quiero mostrarte una por ejemplo: Franquicia de Impacto:

Franquicia de impacto es una franquicia con la que una persona podría hacer sitios web, sitios para dispositivos móviles y aplicaciones móviles para toda clase de comercios. Todo esto sin tener conocimientos técnicos avanzados como programador web, ya que la franquicia te dota de todas las herramientas necesarias para hacerlo.

Comidas Rápidas y Restaurantes Heladerías

Adicional, te brindan la capacitación necesaria. Y tiene un doble potencial.

Financieras Moda y Confección Muebles y Decoración

1. Poder ofrecer los productos y servicios offline, es decir a personas, comercios, empresas, profesionales independientes, etc., los servicios, y cobrar por ellos.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso 2. Redistribuir la franquicia a otros emprendedores por medio del Internet y generar comisiones hasta del 100% por hacer esa tarea. Realmente muy sencillo. Resumiendo: Podrás crear sitios web, sitios para móviles y aplicaciones móviles, sin importar tus habilidades o conocimientos actuales. Podrás vender servicios de diseño web, diseño móvil y • aplicaciones móviles, a los negocios de tu ciudad o país, y quedarte con el 100% de las ganancias. Podrásvenderla“FRANQUICIA”aotrosemprendedores, • y quedarte con el 100% de lo que estas personas inviertan por la franquicia. Tendrás CAPACITACIÓN paso a paso y desde cero, • para que triunfes con esta franquicia. Adquirir la franquicia tiene una inversión muy baja. • En este enlace puedes ver un vídeo explicativo de esta franquicia: •

Una inversión, es cualquier cosa que adquieres para obtener un ingreso o beneficio en el futuro. Las inversiones se incrementan por medio de la generación de ingresos (intereses o dividendos) o a través de incremento de su valor (apreciación). El ingreso generado por tus inversiones y cualquier apreciación en el valor de tus inversiones incrementa tu riqueza. Existen varias opciones para invertir. Las buenas inversiones te generarán dinero, las malas inversiones te costarán dinero. Haz tu tarea. Reúne la mayor cantidad de información que puedas. Busca consejo de expertos calificados en finanzas. Lee periódicos, revistas y otras publicaciones. Identifica fuentes de información confiable a través de Internet. Únete a un club de inversionistas. Antes de mirar diferentes tipos de inversión es importante mostrar la importancia de un fenómeno que todos queremos que ayude a crecer nuestras inversiones:  El Interés Compuesto.

http://www.franquiciadeimpacto.com/id/tipsfinancieros

El interés compuesto te ayuda a crear riqueza en forma más rápida.

Este es un ejemplo de una franquicia virtual, en donde te entregan un negocio listo para funcionar.

Se paga interés sobre el interés ganado con anterioridad, así como sobre el depósito o inversión original.

El resto depende de cada quien. Inversiones Page 55

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Tolerancia del riesgo de las finanzas. ¿Estás en una posición financiera como para invertir en alternativas de mayor riesgo? Debes arriesgarte menos si no estás dispuesto a que tu dinero se pierda o se disminuya su valor. ¿Cuál es la volatilidad histórica de la inversión que estoy considerando, y va esta, de acuerdo con mi nivel de tranquilidad y fecha límite para esta inversión? Riesgo de inflación.  Este es un reflejo de la sensibilidad de los ahorros y de las inversiones a la tasa de inflación. Por ejemplo, mientras que algunas inversiones, como una cuenta de ahorro, no corren peligro de fallar, existe el riesgo de que la inflación sea mayor a la tasa de interés en la cuenta. Si la cuenta gana un cinco por ciento de interés, para que puedas obtener una ganancia, la inflación debe mantenerse por debajo del cinco por ciento anual.

Mencionemos algunas cosas que se deben tener en cuenta al invertir, algunas de las cuales hemos visto a lo largo de este libro: Metas financieras. ¿Cuánto dinero quieres acumular

dentro de un cierto período de tiempo? ¿Para qué estoy ahorrando e invirtiendo este dinero? En otras palabras, ¿cuál es mi meta? Tus decisiones sobre inversión deben ser un reflejo de tus metas para la creación de riqueza. Tiempo límite.   ¿Por cuánto tiempo puedes invertir tu

dinero? ¿Cuándo lo vas a necesitar? ¿Para qué lo vas a destinar?

El tema de las inversiones y los instrumentos de inversión es bien complejo, pero quizás una de las recomendaciones más importantes a la hora de invertir y de hacer seguimiento de las inversiones es el siguiente: Tú eres el principal responsable de tus inversiones.

Existen varios fenómenos en las personas que invierten por medio de una firma de inversiones. Unas, delegan toda la responsabilidad sobre el comisionista de bolsa y nunca se interesan i nteresan por aprender cómo funciona la bolsa de valores.

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CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Otros, invierten basados en especulaciones, noticias, rumores, pero pocos se sientan a hacer un análisis de lo que van a comprar o de las empresas en las que van a invertir. Algunos se dejan llevar por las mayorías y p or las emociones. Invierten en acciones como estar en un casino, dejándolo todo a la suerte. Otros escuchan un solo punto de vista. Diferentes tipos de inversión Inversiones en Renta Fija:

En los mercados de renta fija, se negocian activos financieros que dan derecho a percibir un interés predeterminado, que se suele calcular en función de un porcentaje sobre el valor nominal. Estos activos pueden ser de deuda pública, pagarés, bonos privados, etc., y se caracterizan por que al vencimiento devuelven el principal, (valor nominal o capital inicialmente invertido), más los intereses. Los depósitos de renta fija pueden ser de corto o largo plazo. La renta fija es la mejor elección para los que quieran tener una mayor liquidez de su dinero. El principal inconveniente en la renta fija, es que la rentabilidad no es tan alta como en otros tipos de inversión. Su principal ventaja, además de la liquidez, es la seguridad, es decir, la estabilidad de la inversión.

Inversiones en Renta Variable:

Por su parte, en la renta variable, el inversionista de be estar dispuesto a soportar las fluctuaciones de los mercados en el corto y mediano plazo. Su principal desventaja es que el riesgo de pérdidas es más elevado. Por el contrario, y una vez asumido el riesgo, las cantidades que podemos ganar son más, mucho más altas que en los depósitos de renta fija. Algunos ejemplos en este segmento de inversiones son: Acciones que cotizan en bolsa de valores, val ores, Futuros, Opciones y Derivados Financieros, Mercado Electrónico de Divisas Forex, Commodities y otros. Bonos:

Cuando compras bonos, estás prestando dinero a una agencia gubernamental o estatal, municipalidad u otro emisor, como una corporación. El emisor se compromete a pagar una tasa de interés establecida durante el tiempo que dure la vigencia del bono y a reembolsar el valor nominal completo cuando el bono se venza o expire. El valor de un bono, generalmente fluctúa con los cambios en las tasas de interés. Por ejemplo, si tienes un bono emitido al 6 por ciento y las tasas aumentan al 8 por ciento, para bonos comparables y recién emitidos, tu bono pierde valor. ¿Por qué quisiera alguien comprar su bono por el precio que pagó, si tiene un desempeño de tan sólo el 6 por ciento, cuando en otro lado puede conseguir uno al 8 por ciento?

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CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Acciones:

Las acciones, que representan porciones de propiedad en una compañía, son el vehículo de propiedad más común de inversión. Cuando las compañías salen a la bolsa, emiten acciones que personas, como tu o como yo, pueden comprar. Conforme la economía y las compañías crecen, las ganancias son mayores, y los precios de las acciones (o la distribución de los dividendos de esas acciones), por lo general, siguen la misma tendencia. Para invertir en acciones, es recomendable definir una estrategia. Dado que es un mercado volátil, hay que definir bien el riesgo que se quiere correr, el activo en el cual se desea invertir, a qué nivel de pérdida salir o a qué nivel de ganancia retirarse.

promedio de entre 3 y 12 % mensual sobre su capital, nada mal, eh. Esto es realmente bueno cuando consideras que un banco puede darte un 5 – 6 % Anual. Bueno, al principio no fue de esa forma, Javier fue despedido de su trabajo y decidió que iba a tomar su dinero y empezar a invertir. Abrió una cuenta de inversión, puso su dinero real, empezó a invertir y adivina que paso… exacto: PERDIO SU DINERO. Luego pensó: “debe ser que invertí muy poco”, entonces metió más, mucho más dinero y que pasó, VOLVIÓ A PERDER.

El mercado de valores, puede ser uno de los instrumentos más eficaces para la creación de riqueza, pero una mala inversión puede afectar de manera considerable el capital.

Un poco decepcionado, pensó… “Si hay gente que es exitosa con sus inversiones yo también puedo”, así que se fue a Estados Unidos, a Wall Street y se entrenó con varios inversionistas privados de mucha trayectoria.

El error más común que cometen la mayoría de inversionistas novatos, es empezar a invertir dinero real sin conocimientos adecuados.

Y por fin aprendió a invertir, logró su sueño, trabajar pocas horas al día, máximo dos, y viajar por el mundo entero sin preocupaciones.

De igual forma cometen otros dos errores: no tener un sistema de inversión y no saber manejar la psicología del trading, el tema de las emociones.

Hace cuatro años que lo conozco y desde entonces ha vivido en Argentina, Colombia, Estados Unidos y actualmente reside en Canadá. Eso sí, lo he visto viajar por México, Perú, muchos sitios en Colombia, cruceros, en fin. Viajar es su pasión.

Te voy a contar la historia de mi amigo Javier:   Javier, hoy es un experto inversionista, genera unos rendimientos

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CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso ¿Por qué te cuento todo esto?, sencillo, para que veas que sí se puede, y que es más sencillo, sólo se necesita tener un propósito, seguirlo, aprender y tomar acción.

que les reportan mayores comisiones. Así que si se estás empezando con un capital no tan grande y no tienes el conocimiento adecuado para hacerle un seguimiento personalizado al portafolio de inversión, podría ser mala idea delegar esa responsabilidad en un asesor que no va a tener el tiempo ni el interés en ti ni en tus inversiones.

Gracias a su experiencia Javier desarrolló un sistema para invertir, se llama el Factor X7, y tienen un acierto del 70%. Te imaginas, ganar 7 operaciones en la bolsa de valores, de cada 10 que realizas. Increíble. Recuerdas que te dije, que uno de los errores más grandes que cometen los inversionistas, es precisamente no tener un sistema. Pues eso fue lo que aprendió Javier.

2.

Si quieres aprender más sobre inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York, y quieres conocer y aplicar el sistema que usa Javier, el Factor X7, visita este enlace: www.tipsfinancieros.com/inversiones Existen diferentes formas de invertir en los mercados financieros: 1. Por medio de una firma o un corredor que administre sus activos financieros. Por lo general, trabajan por comisiones sobre los movimientos que hacemos en nuestros portafolios. Aquí hay que tener especial atención en el asesor que se escoge, dado que por lo general estos corredores poseen muchos clientes y generalmente se enfocan en aquellos que tienen grandes capitales, porque son los Page 59

La OTRA forma es invertir directamente. Sí, hoy puedes invertir en los mercados d e capitales más grandes del mundo desde la comodidad de tu casa, lo que se necesita es una computadora con conexión a Internet. Aquí es muy importante resaltar que si no tienes el conocimiento adecuado para hacerlo por tu cuenta es muy riesgoso. Es importante estudiar, aprender el funcionamiento, y especializarse en el tema, si se desea hacer parte del pequeño grupo de personas, que genera grandes ganancias por medio de inversiones en mercados de capitales, haciéndolo directamente desde sus computadoras. Existen diferentes posibilidades de invertir en activos financieros como las acciones, el resultado va a depender de la pericia y la estrategia de finida por cada inversor, para ilustrarte vamos a tomar un ejemplo de la acción de Ecopetrol que cotiza en la bolsa de valores de Colombia.

CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Valorización:  Que es el crecimiento en el precio de la acción, en un determinado período de tiempo.

Estrategia 1 Estática: Invertir en acciones a Largo Plazo

Dividendos: Que es la repartición de utilidades obtenidas por la compañía en el año, por lo general reparten un porcentaje de las utilidades entre todos los accionistas.

Esta forma de invertir en acciones, puede ser buena a futuro siempre y cuando las acciones de una compañía determinada mantengan su crecimiento. Muchas veces esto no pasa y los inversionistas se llevan la sorpresa de que pasados varios años, el valor de las acciones no ha aumentado y en muchos casos ha pasado lo contrario… ha perdido su valor. Es aconsejable que si vas a invertir en este tipo de mercado, ya sea por medio de un corredor de bolsa o haciéndolo directamente, estés muy pendiente de tus inversiones ya que el principal responsable eres tú mismo. En este ejemplo, podemos ver como un inversionista compró acciones de Ecopetrol a largo plazo, es decir decidió no negociarlas a ver qué pasaba en un período d e tiempo determinado. He llamado esta estrategia estática ya que no hay movimientos en el portafolio.

Por eso, la recomendación siempre será: “aprende como hacerlo, cómo funcionan los mercados”. Más información sobre este tema en el siguiente enlace: www.tipsfinancieros.com/inversiones

En un trascurso de tiempo de 2 años aproximadamente esta inversión se le valorizó un 117% aproximadamente. Teniendo en cuenta dos aspectos importantes: Page 60

CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso que una mala información, puede llevar al inversionista a comprar en el momento equivocado y en vez de ganar, perder capital.

Estrategia 2 Dinámica: Moviendo el portafolio

Las acciones pueden ser un vehículo para crear riqueza si se está atento a las oportunidades del mercado, para lo cual se requiere ser paciente y estar monitoreándolo constantemente. Para aprender cómo funciona el mercado de valores, y como invertir de forma exitosa visita este enlace: www.tipsfinancieros.com/inversiones

En esta otra estrategia, en el mismo período de tiempo, vemos que la valorización ha aumentado a 250%. Aunque en ambas estrategias se comenzó con el mismo capital, en esta la valorización es mayor, debido a los movimientos que se realizaron con éxito. En el gráfico podemos ver las flechas verdes que indican el momento de la compra y las flechas rojas el momento de la venta. Podemos ver aquí como se aprovecha en el tiempo las fluctuaciones del mercado. Es importante reiterar que esto debe hacerse con conocimiento de mercados, dado Page 61

CAPÍTULO 4

Generando Múltiples Fuentes de Ingreso En este ejemplo, podemos ver como una variación en la cotización de la acción, puede generar una rentabilidad del 2,74% en dicha operación. Esto en un solo día, es decir, si la operación se repite varias veces en un mes, las rentabilidades potenciales pueden ser muy altas y las pérdidas también podrían serlo.

Estrategia 3 Entrada: Haciendo Operaciones Diarias

En los mercados internacionales, existen diferentes características que hacen aún más atractivo para los inversionistas, este tipo de inversiones:

En este tipo de estrategia se requieren dos cualidades especiales: Ser consciente del riesgo y mucho conocimiento del mercado; especialmente de análisis técnico y análisis fundamental de inversiones. Las variaciones diarias en los precios de las acciones, permiten que en un mismo día se puedan comprar a un precio y vender a otro. En esta estrategia hay que prestar mucho cuidado a lo que se hace porque también se puede incurrir en pérdidas de dinero fácil y rapidamente. Se reitera que para este tipo de mercados y dependiendo de la estrategia que se desee usar, hay que estar preparados, conocer el mercado, aprender de los diferentes tipos de análisis, tomar decisiones con rapidez.

Apalancamiento: Es tener un margen disponible para hacer operaciones con mayor capital del que tenemos en nuestra cuenta de inversión. Por ejemplo si un Bróker, (Empresa que provee la plataforma tecnológica para operar en los mercados de capitales), me permite apalancamiento de 100 a 1, esto significa que por cada dólar puedo tomar 100 prestados para operar. Esto puede incrementar de manera significativa tanto las ganancias como las pérdidas. Doble Dirección: Cuando hablamos de doble dirección,

nos referimos a que es posible ganar cuando un activo sube de precio y también es posible ganar cuando un activo baja de precio. Un ejemplo de esto es el siguiente: Después de estudiar un activo y hacer un análisis se ha determinado que en las próximas semanas va a bajar de precio, digamos que ese activo es la acción de NXD la cual en este momento se encuentra a 20 dólares, decidimos pedirle al Bróker que nos preste 1.000 acciones

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso NXD y nosotros las vendemos, es decir deci r que en ese momento contamos con 20.000 dólares, pero al Bróker tenemos que entregarle sus 1.000 acciones. Después de un tiempo, la acción de NXD ha bajado su precio a 13 dólares, y nosotros vamos y compramos las 1.000 acciones que tenemos que devolver. Ponga atención, lo que nosotros tenemos que devolverle al Bróker son acciones, en este caso 1.000. Como la acción en este momento se encuentra en 13 dólares compramos las 1.000 accio nes por un valor de 13.000 dólares. Lo que significa que nos hemos quedado con una ganancia de 7.000 dólares. Por supuesto que el Bróker nos cobra una comisión por eso, pero este ejemplo es para ilustrar que en ciertos mercados se puede también ganar cuando un activo baja de precio. Esto se llama operación en corto, o short. Para aprender cómo funciona el mercado de valores, y como invertir de forma exitosa visita este enlace: www.tipsfinancieros.com/inversiones

Mayor Liquidez:  Esto es importante porque me permite poder comprar un activo en cualquier momento, así como venderlo en cualquier momento también. Cuando un activo tiene poca liquidez o es poco bursátil puedo encontrarme con el riesgo de que necesite venderlo, pero no haya quien compre. Mayor Número de Acciones:   Un mercado accionario especialmente atractivo es el de Estados Unidos, porque en él se pueden encontrar más de 9.000 acciones diferentes para poder comprar y/o vender. Mientras que en algunos países tan solo hay como 50 empresas cotizando en bolsa. Operación en Línea:  Como ya se mencionó, hoy en día se puede acceder a estos mercados desde una computadora personal con conexión a Internet. También se puede acceder a mucho material para la toma de decisiones, para estudio, etc. Todo esto con miras a que los inversionistas que quieran encaminarse por el fantástico mundo de los mercados de capitales, puedan hacerlo fácilmente.

Es importante que las personas que deseen incursionar en este tipo de inversiones, se capaciten y hagan cursos y seminarios con expertos en la materia. A medida que más se conozca de este tipo de inversiones mejor se estará preparado para ganar dinero en él.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Forex, Commodities y otros:

Estos mercados funcionan muy parecido a las acciones, lo que varía es el tipo de activo financiero en el que se invierte: Forex: (Foreing Exchange):  Es el mercado de divisas, en él se cotizan todas las divisas más importantes de mundo, (Dólar, Yen, Euro, Dólar Australiano, Dólar Canadiense, Libra, etc.), es un mercado que permanece abierto 24 horas todos los días. También es el mayor mercado del mundo. Y totalmente electrónico. Commodities: Es el mercado de materias primas. Es importante entender que estos mercados son muy volátiles, es decir están expuestos a variaciones grandes de los precios en periodos cortos de tiempo. Es bueno aclarar en esta sección, la manera como se puede participar en estos mercados. Hoy en día han aparecido muchas compañías que ofrecen manejar el dinero de las personas en este tipo de inversiones, ofreciendo unas rentabilidades fijas que por lo general, son mucho más altas que las que ofrecen los servicios financieros tradicionales. Es cierto que en estos mercados se pueden lograr altas rentabilidades, pero nadie puede asegurarle eso. Normalmente, para abrir una cuenta de inversión en Forex, cualquier persona lo hace directamente con el Bróker de su elección. El Bróker es una entidad financiera, que debe

estar regulada en un país autorizado para este tipo de inversiones, generalmente Estados Unidos, Suiza o el Reino Unido. Estas entidades, son las que nos van a proporcionar la plataforma de operación, para que podamos acceder a la información de los precios desde nuestra computadora, así como tomar las decisiones de compra y venta. A ellos hay que enviarles unos documentos para que aprueben la cuenta, luego girarles el dinero directamente por diferentes medios. Y entonces empezar a operar. Algunos de estos Brokers regulados ofrecen cuentas administradas, es decir, para determinados montos ellos ofrecen operar la cuenta del cliente. No se debe olvidar que aun así, Forex sigue siendo un mercado de alto riesgo. La característica importante de esta forma de proceder es que el inversionista esta siempre en control de su capital. No tiene ningún tipo de restricción, para ingresar o retirar su dinero cuando él quiera. Cuando alguien invierte en este tipo de mercados, por medio de compañías intermediarias, que ofrecen unos rendimientos mensuales sin que el inversor tenga que hacer nada más, se está corriendo un doble riesgo, el primero relacionado con las volatilidades normales del mercado, que es el mismo que se corre operando de la manera tradicional, y el segundo riesgo y más peligroso aun, es

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso que el inversionista no tiene control de su dinero, este se encuentra en algún lado a nombre de un tercero, sea una persona o una empresa, adicionalmente, a esta empresa podría pasarle algo externo a los mercados, que podría afectarlo como inversionista. Metales Preciosos:

Una ventaja de usar los metales preciosos como moneda, es que no pueden ser degradados por el gobierno. Con el papel moneda, como los dólares estadounidenses, el gobierno sencillamente puede imprimir más. Este proceso puede llevar a la devaluación de una moneda y a la inflación. Involucra mucho más trabajo hacer más oro. Tener oro y plata puede proveer una, así llamada, protección contra la inflación. Bienes Raíces

Además de otorgar tasas sólidas de rendimiento, los bienes raíces también difieren de la mayoría de las otras inversiones en varios aspectos adicionales. puede vivir en una acción, bono, Funcionalidad: Uno no puede o fondo mutuo. Los bienes raíces son la única inversión que puede usar (viviéndola o rentándola) para producir un ingreso. El terreno es un recurso limitado: La demanda por terrenos

y casas continúa creciendo. A medida que la población aumenta, la tierra se hace más pequeña. Si tiene ideas

sobre cómo desarrollar la propiedad, puede cosechar grandes ganancias. Apalancamiento: Los bienes raíces también se diferencian de otras inversiones, porque se puede solicitar un préstamo bastante grande para comprarlos, en hasta un 80 o 90 por ciento, o más, del valor de la propiedad. Esto se conoce como apalancamiento: Con tan solo una pequeña inversión del 10 ó 20 por ciento de enganche, puedes comprar y poseer una inversión mucho más grande. Cuando el valor de tu propiedad sube, ganas dinero en tu inversión y en el dinero que pediste prestado.

Por ejemplo, supón que desembolsas 20 mil dólares para comprar una propiedad de 100 mil dólares. Si el valor de la propiedad sube a 120 mil dólares, tienes una ganancia de 20 mil dólares (en papel), en tu inversión de tan sólo 20 mil dólares. En otras palabras, tienes un rendimiento del 100 por ciento en tu inversión. Pero el apalancamiento tiene dos lados. Si el valor de la propiedad de 100 mil dólares disminuye a 80 mil dólares, de hecho puedes perder (en papel) el 100 por ciento de la inversión original de 20 mil dólares, aunque el valor de la propiedad sólo disminuya en un 20 por ciento. Igual que con cualquier otra inversión, los bienes raíces tienen sus desventajas. Para empezar, comprar o vender una propiedad, generalmente se lleva tiempo y un costo significativo.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Al invertir en bienes raíces hay que tener en cuenta varios detalles:

generar excelentes valorizaciones. Hay que tener en cuenta la inversión que habría que hacer en arreglos.

Invertir en áreas de desarrollo para que los inmuebles tengan opciones interesantes de valorización.

Compra de Oportunidades: Por lo general, los inmuebles tienen un precio o valor comercial. Pero es posible encontrar oportunidades en el mercado en que por diversas circunstancias, los actuales dueños están dispuestos a negociar por debajo del valor comercial.

Si se va a arrendar el inmueble para generar una renta mensual, buscar los mejores lugares en cuanto población, índice de arrendamiento y crecimiento económico local. Tener en cuenta que en las inversiones en general y sobre todo en las de bienes raíces, se gana cuando se compra, es decir hay que hacer bien la investigación de mercado y saber negociar para obtener un buen precio de entrada, ojalá por debajo de su valor comercial. Asesórate bien y además analiza el propósito de tu inversión. Calcula bien y compara diferentes situaciones para tomar las mejores decisiones. En bienes raíces se pueden realizar diferentes ejercicios d e inversión: Compra Sobre Planos:  Es cuando se compra antes de empezar un proyecto. Si el proyecto es bueno y la industria marcha bien, lo más seguro es que cuando empiecen a construir y/o estén terminando el proyecto; mi propiedad se haya valorizado. Compra de Remates:   Son oportunidades ideales si se

cuenta con la experiencia o la asesoría adecuada. Pueden

Comprar Para Arrendar: El propósito de comprar un inmueble para arrendarlo es beneficiarse del flujo de caja mensual que puede generar. Aquí es importante evaluar bien la información y analizar todos los factores para determinar si el ejercicio es rentable. Hay casos, en que aun al arrendar un inmueble, no produce ni siquiera los gastos mensuales para su sostenimiento, por ejemplo, puede ser que la hipoteca este muy cara.

Este ejercicio puede ser una fuente importante de ingresos pasivos o dinámicos y una buena forma de empezar a construir fuentes de ingreso. Es una alternativa en busca de lograr la libertad financiera. Remodelaciones: Se trata de comprar inmuebles y remodelarlos para luego venderlos a excelentes precios. Esta puede ser una gran oportunidad si se cuenta con la experiencia y el capital.

En este ejercicio y en los anteriores, hay que tener en cuenta que el tiempo que trascurre entra la compra y la venta es

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso crucial, para determinar si la inversión ha sido rentable. Es decir si compro y vendo un inmueble en un período de tres meses, por ejemplo, seguramente es más rentable que si me demorara dos años en venderlo. Multifamiliares o Multicomerciales: Comprar una propiedad, remodelarla o adecuarla para que sea de usos múltiples puede ser un ejercicio muy rentable, teniendo en cuenta que se minimiza el riesgo de que tenga varios períodos desocupada. Si tenemos una casa arrendada y la desocupan, el tiempo que pase vacía es un costo que hay que asumir hasta que se arriende de nuevo. Pero si tengo un multicomercial con 10 oficinas por ejemplo, la posibilidad de que me desocupen las 10 al mismo tiempo, es más baja.

No hay que olvidar que en la finca raíz también sucede lo mismo que con otros tipos de inversiones, tiene tiempos buenos, de crecimiento, pero también tiene temporadas malas. Intermediación: Es una buena forma de hacer negocios en bienes raíces, sin tener que invertir capital propio, la idea es detectar una oportunidad de negocio y presentársela a un inversionista, cobrando una comisión al vendedor por haber conseguido al cliente.

Negocios en Internet:

Sabes, al llegar acá quiero contarte una historia: Mi Historia. Pon mucha atención porque va ayudarte bastante, hasta te puedas sentir identificado con algún punto. Hace unos 3 o 4 años, cuando trabajaba como Corredor de Bolsa, lo cual era un sueño que había tenido durante muchos años, me sentía como Chris Gardner, ¿recuerdas la película “En Búsqueda de la Felicidad”, protagonizada por Will Smith?, pues si no la has visto te la recomiendo. (Alista Pañuelos). Luego de un tiempo como corredor de bolsa me percaté de dos cosas: 1. 1. Muchos de mis compañeros corredores de bolsa, escuchaban al analista dar indicaciones y ellos las repetían a sus clientes. Pero no aprendían nada. Sólo manejaban el dinero de otros. 2. Aunque era Corredor de Bolsa, seguía siendo empleado de alguien más. No era dueño de mi propio negocio.

  Esto me ponía a pensar, así que empecé a buscar oportunidades para emprender algo propio. Durante ese tiempo, en mi labor tenía que hablar con muchos inversionistas, eran mis clientes, y habían de todo, empresarios, profesionales, estudiantes, amas de casa,

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso pensionados, etc. Todos querían invertir para multiplicar su dinero. Pero, si PERO… Me empecé a dar cuenta de que al hablar con ellos, era muy poco lo que sabían sobre finanzas o inversiones. Invertían por emoción, casi ninguno tenía un plan o un propósito financiero, se dejaban llevar por malas informaciones, etc. Te podrás imaginar. Sólo perdían dinero. Así que decidí crear un blog sobre finanzas personales llamado Secretos Financieros. La acogida fue buena, aunque sólo unos cuantos visitaban mi página en ese entonces. Luego hicimos cursos presenciales en donde enseñábamos a las personas a invertir, manejar su dinero, ser más inteligentes en el área financiera. Entonces…. DECIDÍ escribir un libro que pudiera ser leído por muchas personas, miles, quizás millares de personas que quieren mejorar su situación financiera.

Además las regalías que me ofrecían eran de tan solo el 12%, te imaginas. Entonces tomé una decisión IMPENSABLE… Lo voy a vender por Internet como un producto digital. Que sabía yo sobre negocios en Internet, nada, solamente que era posible porque había escuchado algo. Y bueno empecé. Investigué, conseguí a alguien que que me ayudara, le ofrecí el 50%, yo me quedaba con el otro 50%, ya era más de lo que ofrecían las editoriales. Así que empezamos, creamos una página Web, bueno mi socio creo la página, porque yo no sabía nada de eso. Así que el compró lo que se necesitaba, hosting, dominio, procesador de pagos, etc. (Ya te hablaré de eso más adelante). Mientras tanto mi blog era más visitado, tenía una página de fans en Facebook. Y con todo esto, tenía CERO Ventas, sí (0) Cero ventas. ¿ Por qué?, por dos razones, mi amigo o socio, no perseguía el mismo propósito que yo.

Así es, escribí este libro que estás leyendo. Y me encontré en una encrucijada: Si lo imprimía y lo vendía físico, necesitaba dinero para eso, o el patrocinio de una editorial, promoción, publicidad y todas esas cosas. Ni que decir de querer venderlo en otros países.

Él era empleado y quería seguir siendo empleado. Un mejor empleado, mejor pago, pero a la final empleado. Yo quería ser un emprendedor, quería ser dueño de mi propio negocio en Internet.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Y entonces pasó lo inevitable, nos separamos, cada quien por su lado.

Y entonces pasó algo que cambiaría el rumbo de esta historia.

Bueno quedé solo, empezando un negocio de Marketing por Internet, para darme cuenta de que no sabía nada ni de Marketing ni de Internet.

Un día abrí mi correo electrónico y encuentro un mensaje que decía lo siguiente: Notificación de Venta

Paradójico, cierto. Imagínate esta situación. En ese momento estaba quebrado, sin empleo, con mi esposa y mis dos hijas a la expectativa de la situación, que responsabilidad. Y la persona en la que había confiado para empezar un negocio propio, me había abandonado. Que hice: Decidí seguir adelante.   Investigué, averigüé, practiqué, leí, releí, hice todo lo necesario para aprender sobre cómo vender por Internet. Un día fui a un seminario presencial que me dió muchas luces al respecto. Me tocó aprender de cosas que nunca pensé aprender, diseño web, html, ftp, landing pages o páginas de aterrizaje (pensé, esto debe ser para pilotos), autoresponders, que... De que me están hablando… Pero aprendí lo básico para empezar con mi propio negocio online.

Yes, Yes, Si, mi primera venta en Internet, 47 dólares, y lo mejor de todo esto es que fué de un país que no era el mío. Primera venta en Argentina, segunda en Chile, tercera en Estados Unidos, cuarta en España, quinta en Colombia, wow por fin una de mi país. Aunque en ese momento esto no solucionaba mi situación financiera, es más se ponía peor… Me dió esperanza, confianza, si podía ganar g anar 47 dólares por Internet, también podría ganar mil dólares o 10 mil dólares. Por qué te cuento esto, porque hoy Internet puede acercarte más rápido a tu sueño de tener ingresos extras, o nuevas fuentes de ingreso, de forma más sencilla y más rápido. Claro si haces lo que hay que hacer. Hoy en día es más sencillo. Existen herramientas que no existían cuando yo empecé. Hay cursos que te enseñan todo paso a paso y además te dan todo lo necesario para empezar. No tienes que preocuparte por dominios, hosting, landing

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso pages, etc.

puedes también contactarme y trabajar juntos.

Te lo entrega todo hecho. Solo debes aprender y seguir los pasos. Hace unos meses estuve en Cancún, allí conocí a los fundadores de una de estas plataformas, entre ellos un  joven de 28 años que genera más de 25.000 dólares al mes en Internet. También conocí amas de casa, empleados, pensionados, que con esa misma plataforma han generado 10 mil dólares, 7 mil dólares, 5 mil dólares, 2 mil dólares en tan sólo unos meses. Sabes cuál fue mi expresión…. DESGRACIADOS… Por qué no se inventaron esto hace 2 años atrás y me hubieran evitado tantas penurias. Pero bueno, todo pasa por una razón, el aprendizaje sobre estos temas me ha posicionado como experto en marketing digital y muchas empresas me contratan pagando miles de dólares. Un valor adicional a todo esto, una fuente de ingreso adicional. ¡Bien!

Si te animas sólo envíame un email: [email protected] Quiero que veas estos datos sobre el Internet para que entiendas hacia dónde va esto: Para nadie es un secreto el crecimiento exponencial que está teniendo Internet hoy en día. Más de 2.000 millones de personas conectadas. Y creciendo. Además ahora con los dispositivos móviles, más de 4.000 millones de personas tienen acceso a contenidos online. Este es solo uno de los factores que hace de esta herramienta una de las mejores posibilidades para crear fuentes de ingreso pasivo o dinámico. Los 10 millonarios más jóvenes en la actualidad tienen tres características en común: Son menores de 30 años, Crearon sus fortunas en menos de tres años, todos crearon su fortuna con ideas de negocios basados en Internet. Ejemplos de esto Facebook, YouTube, Google, Mozilla.

Si quieres conocer más sobre esta plataforma, o empezar tu propio negocio en Internet, regístrate en este enlace: http://www.tipsfinancieros.com/emprender-en-internet He podido ayudar a muchas personas a empezar sus propios negocios en Internet. Así que si esto es para ti, tu Page 70

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Multimedia: Poder llevar información en diferentes formatos a tus seguidores, textos, videos, audios, apps, etc.

Porque Internet:

Funciona 24 Horas Continuas:  Literalmente he hecho ventas mientras estoy durmiendo. A las 2 am de mi país. Increíble y fantástico. Imagínate levantarte en la mañana, ir a la cocina por un delicioso café o un plato de frutas, ir a tu computadora, abrir tu correo y encontrar mensajes de NOTIFICACION DE VENTA. ¡Wow! A mí me parece genial. Vender Cualquier Producto: Esto me parece increíble, puedes vender literalmente cualquier producto, en cualquier temática y en cualquier formato (audio, presentación, texto, video, email, etc.)

Estas, son tan sólo algunas de las ventajas que tiene desarrollar un negocio en Internet. Trabajar desde casa: Esta me encanta porque me permite disfrutar de más tiempo con mi familia.

Todo esto permite hacer algo que quiero que escuches bien: Ganar Dinero con aquello que más te APASIONA. En mi caso era el tema de las finanzas personales y las inversiones. Pero en tu caso…

Trasmitir a todo el mundo:   Como te conté, con Internet puedes llegar a todos los países del mundo. Sistema Automatizado: Imagina tener negocios en piloto

automático, que te hacen ganar dinero mientras estás de vacaciones, o en el cine, haciendo lo que más te gusta, etc.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Cierra los ojos un momento. Haz este ejercicio un minuto. Imagina cual es la actividad o el tema que más te apasiona, que te gustaría hacer todo el día, ahora imagina que haciendo esa actividad, ayudando a otros, puedes generar ingresos desde tu casa, que te permitan ser libre financieramente. Escribe cual es esa actividad:  ___________________________________________________   ______________________________ _____________________   ___________________________________________________   ______________________________ _____________________   ___________________________________________________   ______________________________ _____________________   ___________________________________________________   ______________________________ _____________________   ___________________________________________________   ______________________________ _____________________ 

Existen muchas formas de generar ingreso en internet desde la comodidad de tu casa, por ejemplo: Asesorías o Asistencias Virtuales: Una de las mayores

fuentes de trabajo e ingresos en Internet durante lo s últimos años es la asistencia virtual; Un asistente virtual es un profesional que ofrece servicios de apoyo en todo tipo de tarea administrativa, ya sea para su negocio o personal, sin estar físicamente presente. Escritura y Redacción de Artículos: La escritura de artículos en Internet, es una profesión que ha ganado mucha popularidad en el mercado de Internet. Prácticamente todas las compañías y pequeños negocios en línea,

necesitan personas con habilidades en escritura para que les escriban sus artículos, cartas comerciales, cartas de venta, mails a clientes, etc. Venta de productos: Existen diferentes tipos de productos que se pueden vender por internet, así como diferentes formas de hacerlo.

Lo que se necesita primeramente, es tener un producto y luego definir la estrategia adecuada para venderlo por medio de Internet. Los productos pueden ser físicos, para lo cual se necesitará el envío del mismo, pero también se están poniendo muy de moda los productos digitales. Estos últimos representan una gran ventaja, dado que los compradores solamente deben descargarlos desde Internet, luego de haber realizado el pago. La venta de productos digitales, ( ebooks, fotos digitales, archivos MP3, clip art, sonidos digitales, software, etc.); convierte a la Internet en mucho más que un medio de comunicación o información. Cuando vendes productos digitales, la red es un canal de distribución. NO hay productos físicos, no hay cajas de empaque, no se necesitan los servicios de mensajería, nada... La entrega y la cobranza de productos digitales de forma automática no constituyen las partes difíciles de tu negocio en línea. Existen literalmente cientos de servicios

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso que ofrecen esto. La venta de cualquier tipo de producto digital es una excelente manera de generar ingresos en el mundo actual. Las personas están ávidas de conocimientos, sólo se necesita saber exactamente que están buscando la mayoría de aquellas personas que compran productos en Internet. También existen empresas por medio de las cuales, se pueden vender productos que no son propios, sino que son de otros y pagan comisión por ventas.

Estas, son sólo algunas de las formas en que se puede generar dinero en Internet, también hay que tener cuidado con las ofertas engañosas en la red, que prometen el cielo y la tierra y nunca funcionan. Lo que sí es cierto es que una buena idea, un buen desarrollo, usar las técnicas adecuadas y adquirir el conocimiento necesario, nos podrían permitir generar, no una, sí no varias fuentes de ingreso en Internet en piloto automático. Como Hacerlo: (Algunas de las herramientas)

Algunos de los artículos más vendidos en Internet son: ropa,  juguetes y videojuegos, productos electrónicos (ebooks, videos, boletines, tutoriales en audio y video), hardware para computadoras libros, tarjetas, viajes, automóviles, comercio online, publicidad, música, etc. Esto se puede hacer por medio de una técnica llamada drop shipping. Publicidad: Sin duda uno de los grandes negocios de la

red. Muchas personas crean páginas o blogs con contenidos interesantes y actualizados en diversas temáticas. Luego monetizan su sitio, es decir, crean una estrategia para poner publicidad, pagar en su sitio y ganar por ella. Uno de los programas más conocidos en la red para esto es AdSense de Google.

La Estructura Básica de un negocio en Internet es como nos lo muestra el cuadro anterior. Conexión A Internet: Lo primero que necesitamos es una computadora con conexión a Internet.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Dominio:  El dominio es el nombre que le vamos a colocar a nuestra página, en la cual vamos a vender o comercializar nuestro producto. Ejemplo: www.miproducto.com

así como enviarles información periódica actualizada. Además nos permite enviarles emails a todos sin tener que hacerlo uno por uno y de forma automatizada.

Hosting: Es un servicio de hospedaje para nuestro sitio web, es importante para que la gente pueda consultar nuestra página en cualquier momento, desde cualquier parte del mundo.

Pagos Online: Un sistema de pagos en línea es importante para brindar a los compradores medios de pagos desde cualquier parte del mundo. Esto facilita el proceso de compra. Estos sistemas de compra por lo general cobran una comisión y nuestros pagos nos los hacen d irectamente por diferentes medios, tarjetas débitos internacionales, trasferencias a cuentas bancarias, dinero electrónico, etc.

Website: Un sitio web que nos permitirá vender el producto, obtener la información de los posibles prospectos y/o clientes para poder contactarlos en el futuro y hacerles un adecuado seguimiento. Producto: Es necesario tener un producto que la gente quiera comprar, este producto puede ser propio o de un tercero, siempre y cuando este nos autorice para comercializarlo. Nicho de Mercado: Este término, muy conocido entre las personas que desarrollan negocios en Internet, hace referencia a encontrar un producto para un mercado específico y concentrarse en crear estrategias para llegar a ese mercado. Esto aumentará la probabilidad de más ventas. Auto Responder: Esta herramienta, nos permite mantener de forma ordenada la base de clientes que se han interesado en el producto, así como de los clientes que ya lo han comprado. Hacerles un seguimiento adecuado,

Tráfico Web:  Quizás una de las herramientas más importantes es esta. Tener un sitio web no significa que se van a realizar ventas, es más tener todo lo anterior no me garantiza nada. Lo más importante es crear una estrategia para llevar tráfico calificado a mi página. Es decir muchas personas interesadas en mi producto o servicio dispuestas a comprarlo.

Como te comenté anteriormente, existen hoy sistemas que te ayudan en todo este proceso. Si quieres conocer más sobre cómo empezar tu propio negocio en Internet, regístrate en este enlace. http://www.tipsfinancieros.com/emprender-en-internet

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Redes de Mercadeo:

Ventajas de tener un negocio en Internet:

Para comenzar hace falta poco dinero. Tú eliges cuanto tiempo quieres trabajar en tu negocio . • Puedes trabajar desde la comodidad de tu casa. • Puedes llegar a personas del todo el mundo. Tu • mercado potencial es mucho más grande. •

Puedes tener un negocio totalmente automatizado, al que le dedicas un poco de tiempo al día. Disfrutar de más tiempo para las cosas que te gustan, • como la familia, amigos, hobbies, etc. Tu escoges el tema que más te guste para tu negocio • online. Los gastos de mantenimiento son muy bajos a • comparación de otros negocios. Puedes tener más de un negocio en internet. • Es un mercado que crece de manera rápida día a • día. •

Hoy en día, existen diversas formas de comercializar productos. Una de las que más fuerza está cogiendo, es la comercialización directa o voz a voz. Esta consiste en que las personas se ad hieran a una red de productos, los compren para sí mismos y puedan vendérselos a sus amigos y familiares ganando unas comisiones por estas ventas. También pueden adherir o reclutar personas a su esquema de comercialización y ganar comisiones por las ventas de ellos. En las redes de mercadeo hay que tener en cuenta muchas cosas como el producto que se comercializa, el sistema de pago que me ofrece la compañía, los incentivos ofrecidos, la solidez de la compañía que ofrece los productos entre otros.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Algunas características en las redes de mercadeo:

Tener un negocio propio por mucho menos de lo que • te costaría un negocio tradicional. Trabajar a tiempo parcial (10 a 15 horas semanales) o • a tiempo completo. Escoges las horas en las que quieres trabajar. • Trabajas con las personas que tú quieres. • Tienes capacitación por parte de la empresa y por • parte de los miembros más exitosos en tu compañía. No necesitas requisitos ni experiencia previa, maestrías • o títulos. Creces mientras ayudas a crecer a otros. Pero lo más importante que hay que tener en cuenta, es que se requieren cualidades especiales para log rar el éxito en una red de mercadeo: •

Persistencia: Hay que perseverar, al principio se requiere de un trabajo arduo y consistente para ver el resultado en una red, si se logra esto y la compañía es estable en el tiempo, es posible lograr unos ingresos residuales constantes (Ingresos Pasivos). Fortaleza:  Se requiere tener fortaleza espiritual, mental y

emocional para aprender a soportar el rechazo. Muchas personas te van a decir que no. Pero si aprendes

a trabajar con las que te dicen que sí, puedes lograr tener un negocio exitoso en redes de mercadeo. Constancia: Aunque la idea es crear un negocio de tipo inercial, en las redes de mercadeo hay que estar constantemente pendientes de las personas que forman parte del equipo, hay que motivarlas, hay que estar reclutando gente nueva para mantener el dinamismo de la red.

El negocio de las redes de mercadeo, es un negocio de personas, debes aprender a trabajar con ellas, a liderarlas, a equiparlas, para que ellas puedan duplicarse en sus propios negocios y así crecer todos juntos. Debes entender que si haces esto lograrás los resultados. Personalmente conozco algunas personas que ganan mucho en redes de mercadeo, y lo han conseguido en un tiempo considerablemente corto, entre 5 y 7 años. Ganan entre 20 mil y 50 mil dólares, pero tengo que decirte con sinceridad lo siguiente. No ha sido suerte, ha sido trabajo duro y constante, sacrificios en tiempo, dinero, aprendizaje, para lograr estos resultados. Además de estas características para tener éxito en las redes de mercadeo, podríamos sumarles todas las necesarias para ser un emprendedor.

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Generando Múltiples Fuentes de Ingreso Hoy en día existe también la posibilidad de usar el Internet más inteligentemente para prospectar personas en una red de mercadeo. Hay que aprender a usar las nuevas tecnologías para ser más efectivos. Te pongo un ejemplo: ¿Que es más sencillo, perseguir a tus amigos y familiares para que entren contigo a tu negocio? o ayudar a alguien que ya está buscando en Google. Por ejemplo: como tener un negocio desde casa. La segunda opción se ve más fácil, ¿cierto?. Pues es ahí en donde Internet puede ayudarte. Si ya eres parte de una red de mercadeo y quieres aprender cómo se hace esto, puedes solicitarme ayuda enviándome un correo a [email protected] Recuerda esta frase: Las personas se unen a personas, no a empresas o a productos. Y La gente buena se une a gente buena. Así que debes trabajar en tu branding personal. Trabajar más en quien eres, que en que q ue vendes.

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RECURSOS RECOMENDADOS RECOMENDADOS En esta sección encontrarás recursos, libros, referencias seleccionadas acerca de cada uno de los temas de este libro.

Video Historia de Éxito de Steve Jobs. Ceo de Apple-Pixar  Finanzas Personales:

Primeramente te invito a que de vez en cuando te des una pasado por el blog

Libro “Como Crear Riqueza”.

Federal Reserve Bank of Dallas.

SECRETOS FINANCIEROS

Libro “Padre Rico, Padre Pobre” Robert Kiyosaki

Mentalidad Adecuada:

Este, al igual que todos los libros de Robert, son buenos para despertar el interés en estos temas.

Libro “Piense y Hágase Rico”. Napoleón Hill:

En este libro aprenderás cosas importantes acerca de cómo crear riqueza. Es un buen libro de autoayuda. Libro “El Mundo es Tuyo Pero Tienes que Ganártelo” Kim Woo – Chong

Uno de los mejores libros que he leído. Kim WooChong es el fundador y Director de Daewoo. Uno de los empresarios más exitosos actualmente. Aprende como Kim y su generación trasformaron sus sueños en realidad, levantándose de la pobreza en un país devastado por la guerra, con tan sólo el cerebro y las manos por capital. Video “Piense y Hágase Rico”. Napoleon Hill. Video “El secreto de mi éxito” de Michael Jordan: Video El Circo de la Mariposa Video Que hacer para tener Éxito. TED Page 78

Documento Hoja de Balance: (Archivo Adjunto BALANCE GENERAL)

La Hoja de Balance es un archivo en Excel, en donde podemos registrar nuestros datos de ingresos y gastos, para llevar un control mensual y actualizado de nuestra situación financiera personal. Además me permite revisar cómo está el flujo de caja y la meta de libertad financiera. Para sacar el máximo provecho a este Ebook, es necesario que te registres en: www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera Allí podrás descargar un cuadro que te permitirá tener el control de tus finanzas personales y conocer el número de tu libertad financiera. Mucho de lo que aprenderás en este ebook está basado en este cuadro de mando de las finanzas personales y libertad financiera.

RECURSOS RECOMENDADOS RECOMENDADOS Inversiones:

Negocios en Internet:

Libro El Sorprendente Mundo de la Bolsa. José Meli.

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Libro Guía Para Invertir. Robert Kiyosaki Generando Múltiples Fuentes de Ingreso: Emprendimientos:

Redes de Mercadeo:

Cátedra Virtual de Pensamiento Empresarial. Sena Colombia.

Libro “Mi Primer Año en el Network Marketing”. Mark Yarnell y Rene Reid Yarnell

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Negocios en Internet:

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Franquicias: Web www.masfranquicias.com Web www.tormo.com

Redes de Mercadeo:

Inversiones en Acciones, Forex, Commodities:

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