Suku bunga

Nama : Yoga Raditya A.
NBI : 461103449
SUKU BUNGA
Macam-macam suku bunga
Pinjaman uang ke bank atau lembaga keuangan memang akan selalu dibebani bunga. Sementara berbeda tipe pinjaman, beda pula tipe bunganya. Agar tak terjerat bunga pinjaman, kenali dahulu jenis-jenisnya. Jika Anda sedang membandingkan prosentase bunga pinjaman antar bank, pastikan jenis bunga yang dipakai, apakah bunga efektif, flat atau anuitas. Karena secara umum suku bunga pinjaman dibagi menjadi 3 jenis, yaitu: Suku bunga Flat, Suku Bunga Efektif, Suku Bunga Anuitas.
Bila anda ingin mengambil kredit, pastikan cara penghitungan kreditnya. Walaupun suku bunganya sama, namun cara penghitungannya berbeda akan mengakibatkan jumlah angsuran per bulan berbeda.
3. Target Laba Yang Inginkan
Harga bunga yang akan ditetapkan didalamnya telah terkandung target laba yang diharapkan oleh pihak bank.

4. Kualitas Jaminan
Nilai jaminan yang dapat segera dicairkan, misalnya seperti sertifikat deposito harganya juga akan lebih tinggi bila dibandingkan dengan nilai jaminan yang tidak dapat segera dicairkan.
2. Persaingan
Dalam menarik konsumen agar menyimpan uang dan melakukan pinjaman kepada sebuah bank, maka yang seharusnya dilakukan bank tersebut adalah memperhatikan bunga simpanan dan bunga pinjaman yang ditawarkan oleh pesaing. Dimana bila pesaing memberi harga untuk bunga simpanan sebesar 12% pertahun maka hendaknya bank yang bersangkutan memberikan harga diatas harga pesaing, namun dengan tetap memperhatikan harga bunga simpanan yang telah ditetapkan oleh BI.

Faktor yang mempengaruhi suku bunga
1. Kebutuhan dana
Apabila permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Otomatis bila hal tersebut dilakukan maka suku bunga pinjaman juga akan mengalami peningkatan.

Pengertian suku bunga
Bunga adalah imbalan jasa atas pinjaman uang, imbal jasa ini merupakan suatu kompensasi kepada pemberi pinjaman atas manfaat ke depan dari uang pinjaman tersebut apabila diinvestasikan. Jumlah pinjaman tersebut disebut "pokok utang" (principal). Persentase dari pokok utang yang dibayarkan sebagai imbal jasa (bunga) dalam suatu periode tertentu disebut "suku bunga". Miller, RL dan Vanhoose, mengataka bahwa suku bungan adalah sejumlah dana, dinilai dalam uang, yang diterima si pemberi pinjaman (kreditor), sedangkan suku bunga adalah rasio dari bunga terhadap jumlah pinjaman.
Metode Suku Bunga Flat
Metode ini menghasilkan nilai bunga yang sama setiap bulannya karena bunga dihitung dari prosentase bunga x pokok pinjaman. Misalkan anda mengajukan kredit dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000 dgn suku bunga flat sebesar 5,3739% pertahun.
Rumus perhitungannya: BUNGA perBULaN = (POKOK PINJAMAN x SUKU BUNGA KREDIT x JANGKA WAKTU KREDIT) : JUMLAH BULAN DALAM JANGKA WAKTU KREDIT. Dengan perhitungan ini bunga flat tiap bulan selalu sama yaitu: = (Rp 24.000.000 x 5,3739% x 2) : 24 = Rp 107.478 Angsuran pokok plus bunga yang harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478 = Rp 1.107.478 Angsuran bln pertama : Angsuran pokok plus bunga yang harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478 = Rp 1.107.478 Angsuran pinjaman bulan kedua : Angsuran pokok plus bunga yang harus dibayar adalah : = Rp 1.000.000 + 107.478 = Rp 1.107.478
Suku Bunga Flat
Pada sistem ini, jumlah pembayaran utang pokok dan bunga kredit besarnya sama tiap bulan. Bunga ini diperuntukkan kredit jangka pendek seperti kredit kendaraan dan KTA.
Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama, bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Dalam kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit.
Suku Bunga Efektif
Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang disebut sliding rate. Perhitungan bunganya dilakukan pada setiap akhir periode angsuran. Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya.
Bunga dihitung berdasarkan nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terhutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.
Metode Suku Bunga Efektif
Metode ini menghitung bunga yang harus dibayar setiap bulan dengan saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya. Misalkan anda mengajukan kredit dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000 dengan bunga 10% pertahun dan anda berniat melakukan pembayaran pokok pinjaman sebesar Rp 1.000.000 setiap bulannya dengan asumsi suku bunga tetap selama masa kredit. Rumus perhitungan bunga: BUNGA = SALDO POKOK PINJAMAN x SUKU BUNGA PERTAHUN x (30/360) Bunga efektif bulan pertama : = rp.24.000.000 x 10% x (30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus bunga yang harus dibayar bulan pertama : = Rp 1.000.000 + 200.000 = Rp 1.200.000 Bunga efektif bulan kedua : = Rp 23.000.000 x 10% x (30/360) = Rp 191.666,67 Angsuran pokok plus bunga yang harus dibayar bulan kedua : = Rp 1.000.000 + 191.666,67 = Rp 1.191.666,67 Angsuran bulan kedua LEBIH KECIL dari angsuran pertama demikian pula untuk bulan-bulan selanjutnya semakin menurun dari waktu ke waktu.
Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan bunga flat 12% per tahun, maka setiap bulan bunganya adalah Rp 1.000.000,-
Rumus Bunga Tetap:
Bunga per bulan = Jumlah pinjaman x Suku bunga pertahun / 12
Total Bunga = Jumlah pinjaman x (Suku bunga pertahun / 12) x Lama meminjam dalam bulan
Metode Suku Bunga Anuitas
Merupakan modifikasi dari metode efektif. Metode ini mengatur agar jumlah angsuran yang harus dibayar setiap bulannya sama. Misalkan anda mengajukan pinjaman dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000 dengan bunga 10% pertahun dengan asumsi suku bunga kredit tidak berubah selama masa kredit. Rumus perhitungan bunganya sama dengan metode efektif : BUNGA = SALDO POKOK PINJAMAN x 10% x (30/360) Bunga anuitas bulan pertama : = Rp 24.000.000 x 10% x (30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus bunga yang dibayar bulan pertama : = Rp 907.478 + 200.000 = Rp 1.107.478 Bunga anuitas bulan kedua : = Rp 23.092.552 x 10% x (30/360) = Rp 192.438 Angsuran pokok plus bunga yang dibayar pada bulan kedua : = Rp 915.040 + 192.438 = Rp 1.107.478 Angsuran bulan kedua SAMA DENGAN angsuran bulan pertama dan akan tetap sama sampai dengan selesainya jangka waktu kredit.
Suku Bunga Anuitas
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam membayar per bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama.
Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar.
Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil. Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil.
Metode Perhitungan Bunga Kredit
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan bunga efektif 12% per tahun, dengan cicilan pokok Rp 10.000.000,- per bulan. Maka:
Bulan ke-1 bunganya 1% x Rp 100.000.000,- = Rp 1.000.000,-
Bulan ke-2 bunganya 1% x Rp 90.000.000,- = Rp 900.000,-
Bulan ke-3 bunganya 1% x Rp 80.000.000,- = Rp 800.000,-
dan seterusnya..
Rumus Bunga Efektif:
Bunga per bulan = Saldo akhir periode x Suku bunga pertahun / 12

NOTE : Jangan membandingkan sistem bunga flat dengan efektif hanya dari angkanya saja. Bunga flat 6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga efektif biasanya 1,8-2 kali bunga flat. jadi, bunga flat 6% sama dengan bunga efektif 10,8%-12%.

Click to edit Master title style
Click to edit Master text styles
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#
This presentation demonstrates the new capabilities of PowerPoint and it is best viewed in Slide Show. These slides are designed to give you great ideas for the presentations you'll create in PowerPoint 2010!

For more sample templates, click the File tab, and then on the New tab, click Sample Templates.
6

7

8
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#
Click icon to add picture

04/11/2014

#

Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#
04/11/2014

#
04/11/2014

#

9

04/11/2014

#
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#

Click to edit Master subtitle style
04/11/2014

#
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
Second level
Third level
Fourth level
Fifth level
04/11/2014

#

14

15

12

10

13

11

04/11/2014

Second level
Third level
Fourth level
Fifth level

#

Suku bunga

Recommend Documents