taller 4 administracion y recuperacion de cartera

Karina Nolasco tapia Una vez leído y analizado el material del curso, prepare un documento con una entrevista con un deudor que presente un atraso de 90 días en el pago de las cuotas del crédito otorgado. Debe tener en cuenta que el deudor se niega sistemáticamente a efectuar el pago, manifestando una difícil situación económica, adicionalmente tenga en cuenta que el deudor es una persona profesional, empleado independiente que trabaja por prestación de servicios. No omita ningún detalle por insignificante que parezca. Entrevista COBRARDOR: KARINA NOLASCO. DEUDOR: PEDRO KARINA NOLASCO Información del Cliente: Trabajador Profesional Independiente por contrato de prestación de servicio. Mora: 90 días. 3 facturas vencidas sin atención de los llamados Situación del cliente: En Cobro Pre-jurídico Obligación: Valor del crédito otorgado: $ 10’000.000 Cuotas vencidas 5, 6 y 7 monto total $ 1.500.000 al cual se le debe adicionar el 15% por concepto de gastos de cobranza y la mora valor total de la obligación en mora a la fecha $ 1.725.000 Entrevista: C/ Karina Nolasco Muy buenos días señor Pedro Karina Nolasco, mi nombre es Karina Nolasco abogada externa de Larrarte Mora Abogados SAS en representación de Bancoomeva. Como se encuentra usted el día de hoy señor? D/ Pedro Karina Nolasco Buenos días que necesita C/Karina Nolasco Sr Velásquez, el motivo de mi visita es conversar con usted respecto a la obligación con el Banco Bancoomeva que a la fecha presenta una mora por mas de 90 días de mora por lo que mi objetivo es prestarle la colaboración a fin de mejorar la situación de su crédito y evitar reportes en las centrales de riesgo. D/ Pedro Karina Nolasco

Karina Nolasco tapia Ok señorita pero la verdad es que en este momento me encuentro en la imposibilidad de realizar el pago ya que uno de mis contratos de prestación de servicio no fue renovado asi que cuando tenga plata yo voy y pago sin necesidad de que me manden cobradores y me atosiguen todo el dia a todos los teléfonos de mi familia y de mis codeudores. P/ Karina Nolasco Sr. Pedro, por lo que me manifiesta puedo notar que su situación económica es difícil en este momento pero mi intención es colaborarle lo máximo posible a fin de que se pueda colocar al día con su obligación, pero coménteme cuáles son sus ingresos actualmente para analizar la posibilidad de refinanciar el crédito y que las cuotas le bajen y de esta manera pueda ponerse al día con su obligación. D/Pedro Velásquez Señorita la verdad es que con lo que gano en este solo cubro mis gastos necesarios ya no gano lo mismo que antes y por este motivo no he podido pagar las cuotas que tengo atrasadas. C/ Karina Nolasco En este momento Sr. Pedro usted presenta una mora de 90 días la cual se le ha incrementado en un 15% sobre su valor vencido por gastos de cobranza y días en mora que generan un aumento día tras día sobre este valor. Mi visita es con el fin de llegar a un acuerdo con usted que le permita saldar esta deuda y gozar de los beneficios que le ofrece Bancoomeva. Recuerde Señor Pedro que al estar al día con su crédito usted va a tener un buen reporte ante las centrales de riesgo, lo que le va a permitir a futuro volver acceder a un préstamo que represente crecimiento para usted como empleado independiente en caso de querer mejorar su capital y darle crecimiento a su labor diaria. D/ Pedro Karina Nolasco Si yo eso lo sé pero aja que puedo hacer no tengo dinero, no voy a dejar de dar comida a mis hijos por pagar esta deuda C/ Karina Nolasco Señor Velásquez en vista de que veo que su principal obstáculo es la falta de ingresos le puedo brindar una alternativa de pago que se ajuste a su capacidad de pago. C/ Pedro Karina Nolasco ¿En qué consiste? Me interesa C/ Karina Nolasco

Karina Nolasco tapia Señor Velásquez vamos a tomar el total de su obligación es decir los $10’000.000 millones que adeuda al momento y los vamos a refinanciar según sea Su capacidad de pago. ¿Cuánto estaría dispuesto a pagar mensualmente sin faltar a ninguna cuota? C/ Pedro Velasquez Bueno mi capacidad de pago sería de $350.000 C/ Karina Nolasco Sr. pedro es un buen monto con ese valor mensual podemos hacer un acuerdo de pago a fin de que no siga en mora y con su nueva capacidad de pago pueda ponerse al dia con la obligación. Perfecto Señor Pedro teniendo en cuenta este valor vamos a refinanciar su obligación de tal forma que su cuota sea de este valor y en el momento que usted pueda cancelar un valor mayor lo haga a fin de que pueda cancelar la obligación lo antes posible y acceder nuevamente a crédito si lo necesita. Tenga en cuenta que es una buena alternativa para que usted no se atrase nuevamente ya que es un pago muy mínimo que le representa todas facilidades para ponerse al día con Bancolombia. En dos días le hare llegar la documentación que diligenciara para acceder a su refinanciación una vez diligenciado su primer pago deberá ser efectuado los primeros 5 días del mes de Noviembre recuerde no puede generarse ningún incumplimiento ya que automáticamente pierde el beneficio. Que pase un feliz día. D/ Pedro Velásquez Muchas gracias la verdad había demorado en ir por que pensé que no podía hacer mas nada si no pagar y ya y de verdad que me quedaba muy difícil cancelar esos 500 mil pesos mensual, ya con este valor se que voy a poder pagar toda mi obligación con ustedes, le agradezco mucho que se interese por el cliente. C/ Karina Nolasco Si Sr Pedro para eso estamos para brindarles toda la colaboración a nuestros clientes. Gracias a usted por atenderme.

Karina Nolasco tapia 2. Lea y analice cuidadosamente el material de apoyo relacionado con los principales métodos para el control de la cartera, adicionalmente investigue las acciones que realizan en las instituciones financieras al respecto, elabore un Mapa Mental sobre el tema.

De acuerdo con el material de apoyo los principales métodos para el control de la cartera son: 1. Listados: Se realizan listados de a) b) c) d) e) f) g) h) i)

Estado de la cartera por edades. Estado de la cartera por vencer: Clasificación de los deudores morosos según capital adeudado y plazo concedido Clasificación de deudores morosos en razón a su profesión o actividad comercial. Relación diaria de las cuentas por cobrar Etapas de cobranza cumplidas en cada cliente. Estado de la cartera por zonas o regiones o sucursales. Por mes y por año Etapas de cobranza por realizar en el día.

2. Gráficos a) Incremento de la cartera por edades. b) Recuperación de la cartera por edades. c) Relación entre lo pagado y lo que se ha debido pagar. c. Otros listados Informe mensual de la eficiencia de cada cobrador Informes periódicos: reporte de los abogados responsables del cobro jurídico. Estadísticas: Proporcionan datos que permiten adoptar decisiones adecuadas, especialmente sobre las políticas de crédito.

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Karina Nolasco tapia 3.MAPA MOROSA

CONCEPTUAL

SOBRE

LAS

CONSEECUENCIAS

DE

LA

CARTERA

CONSEECUENCIAS DE LA CARTERA MOROSA

CARTERA MOROSA

INTERNAS

Descapitaliza ción

Bajos inventarios

Incumplimien to de las obligaciones

Incremento en los costos de cobranza

EXTERNAS

Pérdida de los objetivos principales de la empresa

Quiebra o Bancarrota

Desempleo

Deterioro de la imagen de la empresa ante los acreedores

Disminución de plazos a los clientes

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