SISTEMA FINANCIERO peruano 1. Definición El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancadas, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la SBS, cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit. INSTITUCIONES QUE LO CONFORMAN
Bancos. Financieras. Compañía de Seguros, AFP. Banco de la Nación, COFIDE. Bolsa de Valores, Bancos de Inversiones. Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa .
2. ENTES REGULADORES Banco Central de Reserva del Perú (BCP). Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema Financiero. Sus funciones principales principales son: Propici Propiciar ar que las tasa de interés de la operaciones del sistem sistema a financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado. La regulación de la oferta monetaria. La administ administración ración de las reservas Internacionales (RIN) La emisión de billetes y monedas.
Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) La SBS, es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, asi como de prevenir y detectar el lavado de activos y tira riela miento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los interese interesess de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP Comisión ón Nacional Supervlsora de Empresas y Valores(CONASEV). - Comisi Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover promover el mercado de valores, velar por por el
adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica. - Superintendencia de Administración de Fondos de Pensiones (SAFP). Al igual que la SBS, es el organism organismo o de Control del Sistema Nacional de AFP.
3.
Elementos del Sistema Financiero
4.
CLASES
Agentes del sistema financiero ( Bolsa de valores ,Bancos Industrializados) El Crédito La moneda
Sistema financiero bancario
Banco Central De Reserva Del Perú (Bcrp) Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política monetario y cambiaria de nuestro país .Es conocida tambien como la autoridad monetaria, fue fundada en 1931 por recomendación de la mision Kemmerer. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Banco De La Nación. Es el agente financiero del estado se encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico .Creado en 1996, tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. Banca Comercial
Instituciones finan cíe ras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Entre ellas están: Banco de Crédito - Banco Internacional del Perú - INTERBANK - Banco Continental - Banco Financiero del Perú -Banco Scotiabank Perú
- Banco Ripley Perú Banco Falabella del Perú - Mi Banco - Banco de Comercio -HSBC - Banco Interamericano de Finanzas
Las Sucursales de los Bancos del Exterior.
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y están sujetos mismas obligaciones que las empresas nacionales de Igual naturaleza
Sistema Financiero No Bancario:
Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos a: Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades, a excepción de los depósitos a la vista. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. Entre estas tenemos:
- Cofide - Edyfícar - Financiera TFC ± Volvo
- Finandaewoo . Crediscotia Financiera
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Existen muchos tipos de cooperativas, pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. Caja Municipal de Arequipa. - Caja Municipal de Chincha - Caja Municipal de Huancayo - Caja Municipal de lea -Caja Municipal de Paita -Caja Municipal de Ahorro y crédito de Sullana
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura - Caja Municipal de Ahorra y Crédito de Maynas - Caja Municipal de Ahorra y Crédito de Cusco - Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo - Caja Municipal de Pisco - Caja Municipal de Tacna
Cajas Rurales
Se organizan bajo la forma de asociaciones, con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. Tenemos: Caja Rural de Cajamarca Señor de Luren Caja Rural de la Libertad Caja Rural CAJASUR Caja Rural CHAVIN SA Caja Rural CREDINKA Caja Rural SAN MARTIN -Caja Rural ÑOR PERÚ - Caja Rural Los Andes - Caja Rural Los Libertadores de Ayacucho -Caja Rural PRYMERA SA - Caja Rural PROFINANZAS SA - Caja Rural Señor de Luren
Caja Municipal De Crédito Popular
Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, asi como para brindar servicios bancarios a dichas concejos y empresas.
Se le conoce como la "Caja Metropolitana", pues es propiedad de la Municipalidad Metropolitana de Lima.
COFIDE ( Corporación Financiera de Desarrollo)
Institución administrada por el estado que capta y Canaliza, orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial.
ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA ± EDPYME Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa . - Nueva Visión S.A. - Confianza S.A - Edyficar S.A - Credinpet EMPRESAS ESPECIALIZADAS Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero. a. EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO Organización cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos en uso a una persona natural o jurídica, a cambio de pago de una renta periódica y con la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado. - Wiese Leasing SA - Leasing Total SA - América Leasing SA b. EMPRESAS DE FACTORING Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda. c. EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el comercio exterior. d. EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administración de patrimonios autónomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
Compañías de Seguro
Empresas que cubren diversos riesgos: robos, pérdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran todo tipo de negocios, empresas, automóviles, casas, ect. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima.
AFP
Empresas que captan recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos, que van a constituir un fondo de previsión individual.
5. La Intermediación Financiera Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios. La intermediación Financiera puede ser de dos clases: A) Intermediación Financiera Directa Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios. La intermediación directa se realiza en el ³ Mercado de valores´ , Esta regulada y supervisados por la comisión Nacional Supervisora de empresas y valores (conacev). B) Intermediación Financiero Indirecta Es aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario. Son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Tasa de Interés
Perea Pablo (1998) Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos .puede ser: A) Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario, esto es cuando capta recursos del público. B) Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios.
6.
OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genéricos de operaciones de activo:
Operaciones de prestamos
están vinculadas a una operación de inversión ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concreto
Préstamos de garantía Real Préstamos de garantía personal
Operaciones de crédito
están vinculadas a ninguna finalidad específica, sino genérica
Cuentas de crédito Tarjetas de crédito Operaciones de Intermediación
la operación financiera se ve acompañada por la prestación de una serie de servicios que no son estrictamente financieros
El leasing El descuento comercial Anticipos de créditos comerciales El factoring Avales La empresa suele utilizar las siguientes operaciones. a. Operaciones a corto plazo - Descuento comercial - Anticipos de créditos comerciales. Póliza de crédito - Factoring b. Operaciones a largo plazo - Préstamos con garantía hipotecaria - Préstamos con garantía personal - Leasing En lo que respecta a personas naturales, los productos más habituales son: a. Operaciones a corto plazo - Tarjetas de crédito b. Operaciones a largo plazo - Préstamos hipotecarios - Préstamos personales.
BIBLIOGRAFIA
- BELLIDO SÁNCHEZ, Pedro : Administración Financiera. Ed.Técnico científico Lima ± Perú - LUGO ABAN José1998 : Contabilidad Administrativa. Edit. San Marcos - INSTITUTO DE INVESTIGACIÓN : Matemáticas Financieras Edit. Pacífico Lima Perú EL PACIFICO 2002 http://www.gestiopolis.com/canales5/fin/sistefinan.htm http://www.slideshare.net/jolcam/sistema-financiero-peruano
