TUGAS MAKALAH AKHIR MASA BAKTI BCA
By :
MUHAMMAD ARDIANSYAH LASTIANUR 80604674
PT Bank Central Asia Cabang Bandar Lampung 2009
KATA PENGANTAR Puji dan syukur selalu saya panjatkan kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa, My Lord, My Saviour, pencipta segala yang ada di dunia ini, pencipta segala kehidupan di alam semesta ini, dan penyelamat kita satu-satunya yang selalu memberikan berkah dalam segala hal. Terima kasih atas segala takdir yang telah Engkau berikan kepada setiap insan di dunia ini, terima kasih atas segala cerita yang telah Engkau gariskan kepada kami, kepada saya pada khususnya, atas kesediaanya menjadi tempat dari segala tempat bagi saya untuk bercerita, berkeluh kesah, berdoa, menangis, bahagia, dan semua perasaan yang pernah saya rasakan, dan atas rahmat, berkah, dan perlindungan yang selalu Engkau berikan kepada saya sehingga saya tetap bisa bertahan di dunia ini, dan belajar menjalani kehidupan. My Parents, kedua orang tua saya, Ayah dan Ibu, yang selalu memberikan kontribusinya kepada saya, memberikan perhatian, kasih sayang, dan pengertian atas segala keputusan yang telah saya ambil walau tanpa berdiskusi sebelumnya, terima kasih masih mau mengerti dan tetap mendukung saya, terima kasih atas dukungan yang selama ini selalu diberikan, atas support dan doa yang selama ini selalu dipanjatkan kepada saya. Thank you for being the reason for me to keep struggle and keep’s getting better in this life. Terima kasih atas telah dan masih menjadi alasan bagi saya untuk terus berjuang untuk mengejar impian dan citacita saya, the one that’s being the reason for me to always make u proud of me, yang membuat saya terus belajar, bekerja, dan berprestasi, karena hanya itulah yang dapat saya berikan sebagai rasa sayang saya terhadap kalian dan selalu memberikan kebanggaan dalam diri kalian, I Love U Mom, Dad ! Juga kepada keluarga saya, My Family, kakak-kakak saya yang selalu menjadi tempat dan selalu ada di dalam hidup saya. Terima kasih untuk semuanya. Rekan-rekan di PT. Bank Central Asia, yang telah memberikan kisah dan cerita baru dalam hidup saya. thanks for being something that I call memories in my whole life. Yang telah membuka lebih lebar pandangan dan wawasan saya as a person, as a human being. Yang telah mengajarkan saya banyak hal yang sebelumnya belum pernah saya dapatkan dalam hidup ini. Atas semua perhatian, kesempatan, dan penghargaan yang telah diberikan kepada saya, let it be the story, the nice story I mean, that I’ve been through in the process of my life to be a grown up, and turn from a person, to be somebody.
Dan untuk semua orang yang pernah datang dan hadir dalam hidup saya, semua cerita dan kenangan yang pernah ada, terima kasih telah memberikan saya banyak kenangan dan pengalaman yang sangat berharga dalam proses saya menjalani kehidupan ini, dari mulai saya kecil, sampai sekarang, atas segala hal yang telah mengajarkan saya how to stand in own feet, but still all in the process of my life. Thanks for being the inspirator and motivator for me, so I still can feel the spirit in the tired of me...like what I implant in my heart, inspiration could make a change, and the change is what I’ve been waiting now, and always I do to these life… Bandar Lampung, May 18th 2009 Muhammad Ardiansyah Lastianur
DAFTAR ISI KATA PENGANTAR DAFTAR ISI BAB I
PT. BANK CENTRAL ASIA Tbk A. Sejarah Bank Central Asia B. Pemegang Saham C. Dewan Komisaris dan Direksi
BAB II
PRODUK – PRODUK BCA A. Tahapan BCA B. Tahapan Gold C. Tapres BCA D. BCA Dollar E. Giro F. Deposito Berjangka BCA
BAB III
M-BCA, KLIK BCA, KARTU FLAZZ : Masih Menjadi Pilihan A. m-BCA B. Klik BCA C. Kartu FLAZZ
BAB IV
PENUTUP
DAFTAR PUSTAKA
BAB I PT. BANK CENTRAL ASIA Tbk Krisis finansial multidimensi tahun 1997 di Indonesia bukan sekedar sebuah ancaman bagi kelangsungan hidup bisnis, melainkan juga peluang untuk terus tumbuh dan berkembang. Namun, salah satu perusahaan perbankan, Bank Central Asia (BCA), berhasil melalui krisis itu. Bahkan perusahaan itu pulih dari krisis dengan cepat, dan kemudian menjadikan krisis itu sebagai peluang untuk terus tumbuh dan berkembang. Bahkan, bila dalam periode 1997-1999 terdapat bank-bank yang memiliki peluang untuk tetap tumbuh dan berkembang, mereka ini adalah kelompok bank yang sebelum munculnya krisis bersikap pasif dalam aktivitas perbankan sehingga mereka tidak harus menghadapi beban non-performing loans atau negative spread yang besar. Ini berbeda dengan BCA yang relative tidak terbebanidengan nonperforming loans dan negative spread meski sebelum masa krisis bukan merupakan bank yang pasif dalam perbankan Indonesia. Kendati dikenal sebagai bank paling agresif dalam memperluas bisnisnya sebelum terjadinya krisis, BCA relative bebas dari beban non-performing loans. Karena focus ekspansi BCA sebelum masa krisis adalah mendapatkan jumlah nasabah sebanyak-banyaknya dengan biaya serendah mungkin dan bukan pada ekspansi kredit corporate banking sebagaimana umumnya dilakukan bank-bank nasional. Di samping itu, BCA juga bebas dri persoalan negative spread. Keberhasilannya menjadi bank yang memiliki jumlah penabung paling banyak, diraih dengan menawarkan bunga simpanan yang rendah, bahkan yang terendah di antara bank-bank nasional. Sukses yang kini diraih BCA itu dilandasi atas pemahaman yang kuat jauh-jauh hari sebelumnya akan peta pasar perbankan Indonesia, suatu sektor yang sangat kompotitif di masa mendatang. Situasi inilah yang mendorong BCA untuk memilih berkonsentrasi pada suatu sigmen pasar khusus dan kemudian membangun kompetensinya sedemikian rupa sehingga dapat mengambil tindakan-tindakan yang tepat menghadapi perkembangan prilaku target pasarnya.
A.
Sejarah Bank Central Asia Bank Central Asia (IDX: BBCA) adalah bank swasta terbesar di Indonesia. Bank ini
secara resmi didirikan pada 21 Februari 1957 dengan nama Bank Central Asia NV dan pernah merupakan bagian penting dari Grup Salim. Presiden Direktur saat ini (untuk masa jabatan 2006-2008) adalah Djohan Emir Setijoso. Banyak hal telah dilalui sejak saat berdirinya itu, dan barangkali yang paling signifikan adalah krisis moneter yang terjadi di tahun 1997. Krisis ini membawa dampak yang luar biasa pada keseluruhan sistem perbankan di Indonesia. Namun, secara khusus, kondisi ini mempengaruhi aliran dana tunai di BCA dan bahkan sempat mengancam kelanjutannya. Banyak nasabah menjadi panik lalu beramai-ramai menarik dana mereka. Akibatnya, bank terpaksa meminta bantuan dari pemerintah Indonesia. Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) lalu mengambil alih BCA di tahun 1998. Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan keputusan yang arif, BCA berhasil pulih kembali dalam tahun yang sama. Di bulan Desember 1998, dana pihak ke tiga telah kembali ke tingkat sebelum krisis. Aset BCA mencapai Rp 67.93 triliun, padahal di bulan Desember 1997 hanya Rp 53.36 triliun. Kepercayaan masyarakat pada BCA telah sepenuhnya pulih, dan BCA diserahkan oleh BPPN ke Bank Indonesia di tahun 2000. Selanjutnya, BCA mengambil langkah besar dengan menjadi perusahaan publik. Penawaran Saham Perdana berlangsung di tahun 2000, dengan menjual saham sebesar 22,55% yang berasal dari divestasi BPPN. Setelah Penawaran Saham Perdana itu, BPPN masih menguasai 70,30% dari seluruh saham BCA. Penawaran saham ke dua dilaksanakan di bulan Juni dan Juli 2001, dengan BPPN mendivestasikan 10% lagi dari saham miliknya di BCA. Dalam tahun 2002, BPPN melepas 51% dari sahamnya di BCA melalui tender penempatan privat yang strategis. Farindo Investment, Ltd., yang berbasis di Mauritius, memenangkan tender tersebut. Saat ini, BCA terus memperkokoh tradisi tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan penuh pada regulasi, pengelolaan risiko secara baik dan komitmen pada nasabahnya baik sebagai bank transaksional maupun sebagai lembaga intermediasi financial.
B.
Pemegang Saham Komposisi pemegang saham pada tanggal 31 Desember 2005 adalah sebagai berikut: •
FarIndo Investments (Mauritius) Ltd qualitate qua (qq) Farallon Capital
Management LLC (Bambang Hartono dan Robert Budi Hartono) - 51,18%
C.
•
Anthoni Salim - 1,77%
•
Dewan direksi - 0,41%
•
Pemegang saham lainnya / Publik - 46,64%
Dewan Komisaris dan Direksi Daftar Dewan Komisaris dan Direksi untuk masa jabatan mulai 26 Mei 2006 hingga 2008 Dewan Komisaris 1. Presiden Komisaris Eugene Keith Galbraith 2. Komisaris Tonny Kusnadi 3. Komisaris Cyrillus Harinowo* 4. Komisaris Renaldo Hector Barros* 5. Komisaris Raden Pardede* Dewan Direksi 1. Presiden Direktur Djohan Emir Setijoso 2. Wakil Presiden Direktur Aswin Wirjadi 3. Wakil Presiden Direktur Jahja Setiaatmadja 4. Direktur Dhalia Mansor Ariotedjo 5. Direktur Anthony Brent Elam 6. Direktur Suwignyo Budiman 7. Direktur Subur Tan
BAB II PRODUK – PRODUK BCA A. Tahapan BCA Tabungan Hari Depan atau yang lebih dikenal dengan TAHAPAN BCA, adalah salah satu produk perbankan unggulan BCA. Didukung oleh jaringan ATM BCA, kantor cabang, KlikBCA, m-BCA yang terhubung secara real time online, layanan Tahapan BCA menjadi begitu mudah dan menyenangkan karena dapat diakses kapan saja dan dari mana saja. Per 31 Desember 2009, terdapat lebih dari 5.997 ATM BCA yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain itu, akses terhadap layanan ATM BCA menjadi lebih luas lagi lewat jaringan ATM Prima. TAHAPAN adalah rekening tabungan yang menyediakan berbagai macam manfaat yang memudahkan nasabah dalam transaksi perbankandan juga menyediakan programprogram berhadiah yang sangat menarik. Banyak hadiahnya: Sebagai bentuk apresiasi terhadap kepercayaan nasabah kepada BCA, selama bertahuntahun Tahapan BCA memberikan berbagai macam hadiah menarik kepada para nasabah, melalui program-program Gebyar Tahapan. Tahapan BCA merupakan produk tabungan pertama yang memberikan hadiah pada pemilik rekening. Hanya dengan kelipatan saldo ratarata per bulan Rp 5.000.000 dari Tahapan BCA Anda, Anda akan mendapat kupon undian dan otomatis diikutsertakan dalam program undian Gebyar Tahapan BCA. Banyak manfaatnya: Pada saat pembukaan rekening Tahapan BCA, Anda akan mendapat kartu Paspor BCA yang digunakan untuk berbagai transaksi sebagai berikut : •
Menarik uang tunai dan melakukan berbagai transaksi perbankan di ATM BCA
yg tersebar di seluruh Indonesia •
Berbelanja di puluhan ribu merchant bertanda Debit BCA di Indonesia
•
Berbelanja sekaligus mengambil uang tunai di merchant-merchant bertanda
Tunai BCA
•
Mengambil uang tunai di tempat-tempat bertanda “Cirrus” di seluruh dunia dan
berbelanja di tempat-tempat bertanda “Maestro” di seluruh dunia •
Pembayaran berbagai tagihan seperti kartu kredit, telepon, ponsel, listrik,
internet, pendidikan, ticket/voucher, reksadana, mail order BCA, dll. •
Informasi saldo dan kurs valuta asing
•
Pembelian pulsa isi ulang
•
Transfer antar rekening BCA
•
Mengakses hampir semua fasilitas non-tunai yang ada di ATM BCA melalui
fasilitas internet banking KlikBCA dan mobile banking m-BCA Manfaat lainnya : •
Mendapat buku Tahapan BCA sebagai bukti tabungan, yang berfungsi sebagai
catatan transaksi rekening Anda •
Melakukan transaksi penarikan dan penyetoran di setiap kantor cabang BCA di
seluruh Indonesia dengan frekuensi tidak terbatas •
Bunga tabungan yang dihitung berdasarkan saldo rata-rata bulanan
•
Fasilitas rekening gabungan (joint account)
•
Fasilitas auto-debet
•
Fasilitas transfer secara otomatis
•
Dapat dijadikan sebagai jaminan kredit
Persyaratan: •
Penabung adalah perorangan atau yayasan
•
Pemohon mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan
rekening Tahapan BCA •
Pemohon membawa dan menyerahkan fotocopy bukti identitas diri yang masih
berlaku •
Setoran awal minimum Rp 500.000,- dan setoran selanjutnya minimum Rp
50.000,•
Saldo minimum Rp 10.000,-
•
Tabungan dikenakan biaya administrasi bulanan
B. Tahapan Gold Kenyamanan Bisnis Anda Tahapan BCA dengan segala kemudahannya menjadikannya banyak digunakan oleh pebisnis dalam membantu kelancaran usaha mereka. Tanggap akan kebutuhan pebisnis dan untuk memberikan yang terbaik, BCA kini menghadirkan Tahapan Gold yang disediakan khusus bagi nasabah bisnis dalam membantu kelancaran usahanya. Keunggulan Tahapan Gold: 1. Ukuran buku tabungan yang lebih Kecil Dengan ukuran yang lebih kecil seukuran saku, buku tabungan Tahapan Gold menjadi lebih mudah untuk dibawa ke mana-mana. 2. Informasi mutasi rekening lebih lengkap Pada buku Tahapan Gold selain berisi nominal transaksi dan saldo, juga memuat detail setiap transaksi seperti nama penerima/pengirim, informasi pembayaran dan berita. 3. Layanan Autoprint Nasabah dapat mencetak sendiri buku Tahapan Gold melalui mesin Self Service Passbook Printer (SSPP) 4. Layanan info via SMS / e-mail Nasabah dapat mengetahui informasi aktual tentang transaksi bisnis melalui SMS atau e-Mail. Informasi yang dapat diperoleh nasabah melalui layanan ini adalah:
Informasi Saldo, yang bisa dikirim setiap hari / setiap hari tertentu /
setiap tanggal tertentu sesuai dengan kebutuhan nasabah.
Transaksi atas rekening Tahapan Gold-nya, di mana nasabah dapat
menentukan jenis transaksi dan nominal transaksi. 5. Layanan Appointee Nasabah dapat menunjuk 2 orang yang dipercaya untuk melakukan transaksi perbankan. Dengan membawa bukti kepemilikan rekening dan kartu identitas diri (milik nasabah dan wakil yang akan ditunjuk) datanglah ke cabang asal tempat membuka rekening untuk mengisi formulir permohonan Layanan Appointee dan menandatangani Kartu Spesimen (milik nasabah dan wakil yang akan ditunjuk) 6. Automatic Transfer System (ATS) online Tahapan Gold dilengkapi dengan Automatic Transfer System online, fasilitas transfer otomatis dari rekening Tahapan Gold ke rekening giro sehingga kekurangan dana pada rekening giro bisa langsung tertutupi dari dana yang tersedia pada rekening Tahapan Gold. Dengan demikian nasabah tidak perlu khawatir cek yang dikeluarkan ditolak karena kekurangan dana dan kredibilitas nasabah Tahapan Gold pun terjamin. Selain berbagai keunggulan Tahapan Gold di atas, nasabah masih tetap dapat menikmati berbagai manfaat lain sama seperti fasilitas Tahapan BCA. Cara Memperoleh Tahapan Gold Nasabah yang ingin mengganti Tahapan BCA-nya dengan Tahapan Gold dapat datang ke cabang tempat membuka rekening dengan membawa buku Tahapan dan kartu identitas. Dan untuk mendapatkan layanan Info via SMS / Email, layanan Appointee dan Automatic Transfer System Online, nasabah perlu melakukan registrasi terlebih dahulu di cabang tempat membuka rekening. Biaya Mengenai biaya, nasabah tidak perlu khawatir, karena untuk Tahapan Gold tidak dikenakan biaya tambahan, sama dengan biaya Tahapan BCA.
Karena Tahapan Gold diperuntukkan bagi nasabah bisnis dengan saldo rata-rata di atas Rp. 10 juta, maka bagi nasabah yang saldo dibawah 10 juta akan dikenakan biaya tambahan (biaya penalty) sebesar Rp 25.000 per bulannya.
C. Tapres BCA Dengan suku bunga tabungan yang kompetitif, TAPRES memberikan Anda banyak keuntungan Praktis dan Menguntungkan •
Dapatkan Kartu TAPRES yang berfungsi sebagai kartu identitas, kartu ATM
BCA Gold yang dan sekaligus juga berfungsi sebagai kartu Debit BCA dan Tunai BCA. •
Nikmati berbagai kemudahan layanan yang ditawarkan oleh jaringan ATM
BCA dan kantor cabang yang terhubung secara online di seluruh Indonesia, mulai dari penarikan tunai, transfer sampai pembelian pulsa isi ulang dari sejumlah operator telepon seluler. •
Gunakan Kartu Tapres untuk berbelanja di ribuan outlet toko yang memasang
logo Debit BCA, dan pengambilan uang tunai di merchant/toko Tunai BCA. •
Kemudahan mengecek posisi terakhir saldo tabungan melalui layanan BCA by
Phone*) •
Anda dapat memilih pengiriman laporan rekening bulanan dikirim melalui
surat, atau diambil sendiri di kantor cabang BCA yang Anda inginkan. Suku Bunga Menarik Semakin tinggi saldo rata-rata tabungan Anda, maka semakin tinggi pula tingkat suku bunga yang akan Anda dapatkan. Persyaratan: •
Berlaku bagi nasabah perorangan yang telah berusia 17 tahun atau lebih.
•
Mengisi dan menandatangani formulir permohonan di atas materai.
•
Membawa dan menyerahkan fotokopi kartu identitas diri.
•
Setoran awal minimum Rp 5.000.000,- dan setoran selanjutnya minimum Rp 50.000,-.
•
Untuk saldo rata-rata per bulan < Rp 5.000.000,- akan dikenakan denda/penalti bulanan.
•
Dikenakan biaya cetak kartu dan biaya administrasi bulanan.
D. BCA Dollar Di BCA tabungan Anda memiliki nilai tambah. Anda dapat menabung sambil berinvestasi dengan BCA Dollar. BCA Dollar menyediakan rekening dalam mata uang USD dan SGD sambil Anda menikmati kemudahan berbagai fasilitas ATM BCA dan akses ke klikBCA dan m-BCA (Mobile Banking BCA). Praktis, Menguntungkan dan Berharga •
Pemilik
rekening
tabungan
akan
mendapatkan kartu BCA Dollar yang berfungsi
sebagai
kartu
identitas
sekaligus akses pada ATM BCA, selain itu nikmati juga fasilitas KlikBCA, mBCA dan BCA by phone. •
Hanya dengan setoran awal USD 100 dan SGD 200, Anda akan menikmati suku bunga yang kompetitif yang dihitung berdasarkan saldo rata-rata bulanan. Setoran & Tarikan
•
Setoran di counter dengan bank notes pecahan USD 100 mendapatkan fasilitas 1:1 sampai batas USD 50,000 / hari / rekening, selebihnya dikenakan biaya. Bank notes yang sudah disetor tidak dapat ditarik pada hari yang sama.
•
Setoran ke rekening BCA Dollar dapat dilakukan di seluruh kantor cabang BCA.
•
Tarikan dalam bank notes USD dapat dilakukan 1:1 sampai batas USD 10,000 / bulan / rekening (selama persediaan di cabang masih ada), selebihnya dikenakan biaya. Penarikan dalam bank notes USD dapat dilakukan 1:1 di KCU dan KCP dibawahnya yang ditunjuk (berada dalam satu KCU).
•
Tarikan bank notes di counter dengan jumlah di atas USD 1,000 harus konfirmasi sehari sebelumnya. Jika tidak, dikenakan biaya sebesar Rp. 100.000,-
•
Penarikan / penyetoran dan pemindahan Giro Valas USD dan BCA Dollar USD dalam Rupiah maupun dalam Valas Non-Tunai (misalnya penarikan untuk Outward Remittance, Travelers Cheque) dapat dilakukan di seluruh kantor cabang BCA.
•
Setoran berupa TC Amex USD yang dibeli di BCA dengan cheque-life > 40 hari mendapatkan fasilitas 1:1 dan penarikan dalam bentuk TC dapat dilakukan 1:1 Fleksibel
•
Nikmati kemudahan di ATM BCA yang tersebar di berbagai lokasi di seluruh Indonesia.
•
Dapat melakukan transaksi penarikan di ATM BCA
•
Dapat melakukan transfer antar rekening BCA di ATM BCA, m-BCA, dan KlikBCA.
•
Pengecekan saldo dapat dilakukan setiap saat di ATM BCA, m-BCA, KlikBCA dan BCA By Phone. Laporan Rekening Bulanan Anda akan mendapatkan rekening Koran setiap bulan yang dapat diambil di kantor
cabang BCA atau dikirim ke alamat sesuai dengan permintaan Anda. Persyaratan 1.
Berlaku bagi nasabah perorangan yang telah berusia 21 tahun atau telah
menikah. 2.
Tidak tersedia fasilitas rekening gabungan (joint account).
3.
Mengisi dan menandatangani formulir permohonan di atas materai.
4.
Membawa
dan
menyerahkan
fotokopi
dokumen
identitas
dengan
memperlihatkan identitas diri yang asli. 5.
Minimum setoran awal USD 100 dan SGD 200.
6.
Apabila saldo tersisa USD/SGD 0.00 selama 3 bulan berturut-turut, maka secara
otomatis rekening ditutup. 7.
Dikenakan biaya administrasi bulanan.
8.
Tidak perlu menggunakan NPWP untuk saldo dibawah 250.000 USD
E. Giro Layanan perbankan BCA siap membantu kelancaran usaha Anda. Bisnis Anda pun akan berkembang dengan Giro BCA yang multi guna dan ekstra manfaat Mudah dan Leluasa Didukung oleh jaringan kantor cabang BCA yang terhubung secara online, Anda dengan mudah dapat melakukan transaksi keuangan dengan berbagai keleluasaan, antara lain: •
Tersedia 8 pilihan mata uang (IDR, USD, JPY, AUD, GBP, SGD, HKD dan
EUR). •
Tersedia fasilitas rekening gabungan (joint account)
•
Dapat melakukan transaksi penarikan atau penyetoran antar cabang.
•
Fasilitas debit otomatis untuk pembayaran rekening listrik dan telepon.
•
Fasilitas auto-transfer (khusus untuk rekening giro IDR)
•
Nikmati juga fasilitas KlikBCA dan m-BCA
Letter of Authoization •
Anda dapat melakukan penarikan rekening setiap saat dengan menggunakan
sarana Letter of Authorisation (LA). •
Karena LA tidak dapat dipindahtangankan, Anda tidak perlu merasa kuatir
apabila LA tersebut hilang dan ditemukan oleh orang lain.
•
LA tidak dapat digunakan sebagai alat pembayaran/ dipindahtangankan (not
negotiable instrument) seperti layaknya cek atau bilyet giro. •
LA tidak dapat dikliringkan, diinkasokan, maupun diuangkan antar cabang.
Fasilitas ATM BCA Dengan memiliki rekening Giro BCA, Anda dapat mengajukan fasilitas ATM BCA yang sekaligus berfungsi sebagai kartu Debit BCA dan Tunai BCA Laporan Rekening Bulanan Setiap bulan, Anda akan menerima rekening koran yang dapat diambil di kantor cabang BCA atau dikirim ke alamat sesuai permintaan Anda Fasilitas BCA by Phone Untuk mendapatkan informasi yang berhubungan dengan rekening Giro Anda seperti informasi saldo, kiriman uang, inkaso dan transaksi lainnya, Anda dapat memanfaatkan fasilitas BCA by Phone. Fasilitas Auto Transfer dari Rekening Tahapan Gold Untuk mendapatkan informasi yang berhubungan dengan rekening Giro Anda seperti informasi saldo, kiriman uang, inkaso dan transaksi lainnya, Anda dapat memanfaatkan fasilitas BCA by Phone. Persyaratan: •
Pemohon berusia 21 tahun keatas atau telah menikah.
•
Tidak termasuk dalam daftar hitam BI.
•
Mengisi dan menandatangani formulir permohonan.
•
Menyerahkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/PASSPOR
untuk warga negara Indonesia dan Passport dan KIMS untuk WNA) •
NPWP dan Surat Referensi.
•
Setoran awal (Giro Rupiah Rp 1.000.000,- Giro
Valas
USD
1.000
atau
ekuivalen) •
Dikenakan biaya administrasi bulanan.
F. Deposito Berjangka BCA Deposito BCA adalah cara terbaik untuk berinvestasi dengan nilai tinggi. Deposito BCA memberikan keuntungan dan memiliki keleluasaan tinggi. Pilihan Jangka Waktu Anda dapat memilih sendiri jangka waktu deposito sesuai dengan keinginan Anda, mulai: •
1 bulan
•
3 bulan
•
6 bulan
•
12 bulan
Anda Bebas Menentukan Pilihan Pengelolaan Dana •
Ada 8 pilihan mata uang: Rupiah, USD, SGD, HKD, AUD, JPY, GBP, dan EUR.
•
Anda bisa mentransfer bunga deposito Anda secara otomatis ke rekening Giro/Tapres/Tahapan BCA/BCA Dollar atau rekening di bank lain.
•
ARO (Automatic Roll Over): Perpanjangan nominal deposito secara otomatis.
•
ARO+: Perpanjangan nominal deposito plus bunga secara otomatis pada saat jatuh tempo dengan jangka waktu yang sama.
•
Non ARO: Bila tidak ada permintaan dari deposan, maka deposito yang sudah jatuh tempo tidak akan diperpanjang secara otomatis.
•
Suku bunga yang kompetitif.
•
Bisa digunakan sebagai jaminan kredit.
Persyaratan •
Melengkapi dan menandatangani formulir permohonan.
•
Membawa dan menyerahkan kopi identitas diri yang masih berlaku,
KTP/SIM/Passport untuk warga negara Indonesia dan KIM dan Passport untuk WNA •
Setoran awal minimum untuk Deposito Berjangka Rupiah adalah Rp
8.000.000,- dan ekuivalen USD 1.000 untuk Deposito Berjangka Valas. BAB III M-BCA, KLIK BCA, KARTU FLAZZ : Masih Menjadi Pilihan A. m-BCA Dengan layanan ini Anda serasa memiliki ATM BCA dalam gengaman tangan Anda (kecuali untuk penarikan tunai). Berbagai transaksi perbankan dapat anda lakukan melalui ponsel anda, semudah anda bertransaksi di ATM BCA. Operator yang sudah bekerjasama dalam layanan m-BCA ini adalah: •
PT Excelcomindo Pratama,Tbk untuk pemegang kartu Xplor & bebas
•
PT Indosat,Tbk untuk pemegang Kartu Mentari, Matrix dan IM3
•
PT Telekomunikasi Selular untuk pemegang kartu HALO & simPATI
Keuntungan & Keuntungan & Kenyamanan Bertransaksi melalui m-BCA Mudah Anda dapat betransaksi dengan menu yang ada, dan tidak perlu memiliki ketrampilan khusus untuk menggunakannya. Praktis Anda dapat langsung bertransaksi perbankan melalui ponsel kapan saja dan dimana saja. Aman
m-BCA dilengkapi dengan sistem proteksi yang maksimal. Selain menggunakan PIN yang Anda pilih sendiri dan nomor ponsel yang Anda daftarkan, setiap transaksi yang Anda lakukan juga akan di-encrypt (diacak) untuk menjamin keamanan transaksi Anda. User Friendly Menu m-BCA dirancang sedemikian rupa sehingga mudah digunakan oleh siapa saja.Anda hanya perlu memilih jenis transaksi dari menu yang sudah tersedia, sehingga tidak perlu mengingat / menghafal kode transaksi yang ingin dilakukan. Nyaman Melalui m-BCA, Anda seperti memiliki ATM BCA pribadi dalam genggaman tangan Anda, karena berbagai transaksi yang dapat dilakukan di ATM BCA dapat dilakukan melalui m-BCA (kecuali penarikan tunai). Cara mendapatkan layanan m-BCA: Syarat Menggunakan m-BCA 1. Pemegang kartu Paspor BCA (Kartu ATM BCA) 2. Pelanggan GSM (XL, Indosat, HALO dan simPATI) yang memiliki SIM Card yang sudah m-BCA Ready. Caranya adalah: 1. Melakukan registrasi/ pendaftaran di ATM/Kantor Cabang BCA terdekat 2. Melakukan aktivasi di ponsel (untuk transaksi m-Info, m-Payment & m-Admin) 3. Melakukan aktivasi fin di cabang BCA terdekat (untuk transaksi m-Transfer & m-Commerce) Transaksi yang dapat dilakukan melalui m-BCA adalah sbb: No. Kategori 1. m-Info
Layanan • • • • •
Informasi Saldo, Mutasi Rekening, Info Kurs, Info suku bunga tabungan / deposito Rp / deposito valas, Info kode bank (untuk mengetahui kode transfer antar bank),
• • • •
•
Info saldo dan transaksi kartu kredit BCA* Transfer ke Rekening BCA,
•
Transfer ke Rekening bank lain
•
2.
Info kode perusahaan (yang digunakan pada m-Payment dan mCommerce), Info nomor kupon undian Gebyar Tahapan BCA, Info rekening Deposito Info NAB dan saldo Reksadana
m-Transfer Pembayaran berbagai macam tagihan kartu kredit, PLN, PAM, handphone, telepon, asuransi, pendidikan,dll
3.
m-Payment
4.
m-Commerce Pembelian pulsa isi ulang, kartu Blitz, saham,dll
5.
m-Admin
Aktivasi, Ganti PIN
Skema Transaksi melalui m-BCA
Limit transaksi perhari: Limit Transfer Antar Rekening BCA Limit transfer antar rekening BCA yang dapat dilakukan melalui m-BCA merupakan satu kesatuan dengan limit transaksi transfer melalui ATM BCA sebesar maksimum: •
Rp 15 juta per hari (Kartu ATM Silver)
•
Rp 25 juta per hari (Kartu ATM Gold/ Tapres/ BCA Dollar)
•
Rp 75 juta per hari (Kartu Platinum)
Contoh:
Limit transfer kartu ATM Silver Anda sebesar Rp 15 juta per hari. Jika Anda telah melakukan transfer di ATM sebesar Rp 5 juta, maka Anda masih dapat melakukan transfer melalui mobile banking pada hari yang sama maksimum sebesar Rp 10 juta.
Limit Transfer ke Rekening Bank Lain Limit ini merupakan limit gabungan dengan limit transfer antar bank via ATM, yaitu sebesar Rp. 10.000.000 per hari, dan tidak tergantung jenis kartu ATM yang digunakan. Limit Pembelian Pulsa Isi Ulang Adalah sebesar Rp. 1.100.000 perhari, merupakan limit gabungan dengan e-channel lain seperti ATM, KlikBCA, SMS Top Up, dan BCA by Phone. Limit Pembayaran Sesuai jumlah tagihan Bukti Transaksi: Untuk setiap transaksi yang anda lakukan, anda akan menerima bukti transaksi sebagai berikut: Jenis Transaksi Finansial
Bukti Transaksi SMS yang akan tampil dilayar dan masuk ke
(seperti : transfer, payment, commerce)
inbox ponsel
Non financial • Untuk info saldo, mutasi rekening,
•
info kurs, info suku bunga tabungan /
SMS hanya akan tampil dilayar ponsel saja
deposito Rupiah / deposito valas, ganti •
PIN, aktivasi
Informasi akan masuk ke Inbox ponsel
• untuk info kode bank (transfer antar bank) dan info kode perusahaan (yang dapat digunakan pada m-Payment dan m-Commerce),
info
nomor
kupon
Gebyar Tahapan BCA
Biaya Transaksi
Jenis Transaksi m-Info (Info Saldo, Mutasi Rek, dll) m-Admin (Aktivasi, Ganti PIN, dll) m-Transfer m-Commerce (Pulsa isi ulang, Saham,dll) m-Payment (Kartu Kredit, Asuransi, dll)
Postpaid (excl PPn) Rp. 500,Rp. 500,Rp. 1.000,Rp. 1.000,Rp. 1.000,-
Prepaid (Inc PPn) Rp. 550,Rp. 550,Rp. 1.100,Rp. 1.100, Rp. 1.100,
Catatan Penting: 1. Pastikan Anda mengetahui tombol fungsi pada ponsel dengan mengacu pada buku petunjuk ponsel Anda. 2. Sebelum Anda melakukan transaksi melalui ponsel, pastikan terlebih dahulu inbox message Anda tidak dalam kondisi penuh. 3. PIN yang digunakan pada saat pertama kali mengakses layanan m-BCA adalah PIN yang Anda tentukan pada saat registrasi melalui ATM BCA. Jika Anda melakukan registrasi m-BCA di counter kantor cabang BCA, maka PIN m-BCA yang digunakan akan sama dengan PIN kartu ATM BCA.
4. Layanan m-BCA akan terblokir secara otomatis apabila Anda salah memasukkan PIN m-BCA sebanyak 3 kali berturut-turut. 5. Jangan memberitahukan PIN m-BCA kepada pihak lain. 6. Jangan menyimpan PIN m-BCA dalam ponsel atau sarana penyimpanan lainnya yang memungkinkan untuk diketahui orang lain. 7. Jika Anda memiliki lebih dari 1 (satu) rekening yang terhubung dengan kartu ATM BCA yang Anda gunakan untuk registrasi layanan m-BCA, maka secara otomatis semua rekening itu akan terhubung dengan layanan m-BCA untuk setiap transaksi finansial yang Anda lakukan di m-BCA, Anda akan diminta untuk memilih nomor rekening yang akan digunakan. 8. Satu kartu ATM BCA dapat terhubung dengan sepuluh nomor Ponsel baik dari operator yang sama maupun operator yang berbeda. 9. Aktivasi yang dilakukan diponsel akan mengaktifkan layanan m-Info dan mPayment serta m-Admin, sedangkan untuk mengaktifkan layanan m-Transfer dan mCommerce nasabah harus datang ke cabang BCA terdekat untuk melakukan Aktivasi FIN, dengan mengisi formulir permohonan secara benar, jelas dan lengkap serta diserahkan ke CSO BCA. Pastikan nomor ponsel yang Anda daftarkan adalah nomor ponsel milik Anda sendiri. 10. Untuk transaksi finansial (transfer / payment/ commerce), masukkan nominal transfer / payment / commerce dan nomor rekening / pelanggan / kartu kredit/telepon/ponsel tanpa spasi atau tanda baca lainnya (seperti tanda sambung, titik, dan lain-lain). 11. Dalam setiap transaksi finansial, Anda akan menerima message konfirmasi yang berisi data-data transaksi. Pastikan kebenaran data-data transaksi tersebut sebelum Anda melanjutkan transaksi. 12. Setiap kali melakukan transaksi melalui m-BCA, tunggulah beberapa saat hingga Anda menerima response balik atas transaksi tersebut. Dalam hal Anda tidak menerima response balik atas transaksi yang dilakukan, maka Anda harus memastikan terlebih dahulu apakah transaksi tersebut telah terjadi dengan cara memeriksa saldo / mutasi rekening Anda.
13. Untuk setiap transaksi finansial, Anda akan menerima message transaksi Anda berhasil atau gagal. Khusus transaksi yang berhasil, message yang diterima secara otomatis akan tersimpan di dalam inbox (dengan catatan inbox message tidak penuh). 14. Segera memberitahukan kepada BCA apabila SIM Card Anda hilang / dicuri / dipindahtangankan kepada pihak lain. Cara Mendapatkan SIM Card Mobile Banking Ready Untuk pelanggan XL : Dapatkan SIM Card m-BCA XL di XL Center, Oke Shop, & XL-Kita. Untuk pelanggan Mentari/Matrix : Dapatkan SIM Card Mentari/ Matrix Mobile Banking Ready di GALERI Indosat terdekat. Untuk pelanggan kartu HALO/simPATI : Dapatkan SIM Card KartuHALO atau simPATI m-BCA Ready di GraPARI terdekat. Cara melakukan aktivasi di Ponsel & Cabang Aktivasi di Ponsel: Untuk pelanggan XL (Xplor/bebas) layanan ini terdapat pada menu Life In Hand atau Layanan Data / XL Life. Untuk pelanggan INDOSAT (Matrix/mentari), layanan ini terdapat pada menu Satelindo@ccess. Untuk pelanggan TELKOMSEL (kartoHALO/simPATI), layanan ini terdapat pada menu T-Sel Menu.
Caranya :
•
Pilih menu “m-BCA” di ponsel Anda dan tekan OK/YES
•
Pilih menu “m-Admin” dan tekan OK/YES
•
Pilih “Aktivasi” dan tekan OK/YES
•
Tampil klausula "Saya telah membaca & setuju Syarat & Ketentuan m-BCA
serta menggunakan No. HP ini sebagai ID saya", tekan OK/YES sebagai tanda persetujuan •
Masukkan No. Kartu ATM BCA yang digunakan untuk registrasi m-BCA dan
tekan OK/YES •
Masukkan PIN m-BCA Anda dan tekan OK/YES
•
Setelah beberapa saat, Anda akan menerima message di layar ponsel "Selamat
datang di Layanan m-BCA" Dengan dilakukannnya aktivasi ini, Anda dapat melakukan transaksi m-BCA untuk menu m-Payment, m-Info, dan m-Admin. Aktivasi Fin di Cabang : Untuk mengaktifkan layanan m-Transfer dan m-Commerce nasabah harus datang ke cabang BCA terdekat untuk melakukan Aktivasi Fin dengan membawa : •
Buku Tahapan, kartu ATM/Tapres/BCA Dollar yang terhubung dengan
faslititas m-BCA •
Kartu identitas ( KTP atau SIM)
•
Untuk pemegang rekening Giro : membawa Kartu Tanda Pengenal Nasabah
Giro (KTPN) dan katru Paspor BCA/BCA Dollar yang terhubung dengan fasiitas m-BCA •
Telah melakukan pendaftaran m-BCA dan aktivasi non finansial pada ponsel
•
Nasabah dapat langsung melakukan transfer pada hari yang sama setelah proses
aktivasi fin selesai dilakukan.
B. Klik BCA
BCA menawarkan produk perbankan elektronik berupa KlikBCA, yang memberikan Anda kemudahan untuk melakukan transaksi perbankan melalui komputer dan jaringan internet. KlikBCA adalah layanan perbankan yang mudah, praktis, aman dan gampang digunakan. Mudah
Tinggal datang saja ke ATM BCA untuk Registrasi Internet dan
mendapatkan user ID serta PIN Internet Banking yang dapat langsung dipakai untuk login (masuk) ke KlikBCA di http://www.klikbca.com. Praktis
Anda dapat langsung melakukan transaksi perbankan melalui internet
tanpa mesti repot ke bank atau ATM BCA (kecuali untuk ambil uang tunai). Aman
KlikBCA dilengkapi dengan security untuk menjamin keamanan dan
kerahasiaan data dan transaksi yang Anda lakukan. Untuk menambah keamanan, ia juga dilengkapi dengan KeyBCA, yaitu alat pengaman tambahan untuk lebih mengamankan transaksi finansial di KlikBCA. Alat ini berfungsi untuk mengeluarkan password yang selalu berganti setiap kali Anda melakukan transaksi finansial. Dengan demikian, keamanan Anda bertransaksi akan makin terjaga.Layar KlikBCA dirancang seperti layar ATM BCA sehingga begitu mudah, dan tidak perlu ketrampilan khusus untuk menggunakannya. Gampang Digunakan
Layar KlikBCA dirancang seperti layar ATM BCA
sehingga begitu mudah, dan tidak perlu ketrampilan khusus untuk menggunakannya. Kegiatan-kegiatan yang dapat Anda lakukan dengan
KlikBCA
Transaksi yang Anda dapat lakukan melalui ATM BCA, dapat dilakukan melalui KlikBCA, kecuali penarikan tunai. Dengan begini, Anda seperti memiliki ATM BCA pribadi pada PC Anda. 1.
Pembelian (Pulsa Isi Ulang, Saham, Tiket)
2.
Pembayaran
(Kartu
Kredit,
Internet,
Telepon,
Handphone, Pager, Pendidikan, dan Lain-lain) 3.
Transfer Dana
-Transfer Antar BCA (Real Time, berkala, tanggal tertentu) -Transfer ke Domestik Bank Lain (Real Time, tanggal tertentu) 4.
Informasi Rekening (Informasi Saldo, Mutasi Rekening, Tagihan BCA Card)
5.
Transaksi Histori
6.
Administrasi (Ganti PIN, Ubah Bahasa, Ganti Alamat Email, Hapus Daftar
Pembayaran, Hapus Daftar Transfer, Registrasi KeyBCA, Tambah Koneksi KeyBCA, Hapus Koneksi KeyBCA, Aktivasi KeyBCA, Registrasi Informasi BCA Card, Hapus Informasi BCA Card) Limit Transfer Dengan KeyBCA Anda dapat melakukan pemindahan dana rekening di BCA hingga 100 juta setiap hari.
C. Kartu FLAZZ
Dompet Elektronik Multifungsi Kartu Flazz BCA merupakan alat pembayaran multifungsi tercepat pertama di Indonesia untuk kenyamanan hidup Anda. Menggunakan teknologi chip dan RFID (Radio Frequency Identification), Kartu Flazz pantas untuk disebut sebagai kartu prabayar multifungsi dengan
teknologi terkini. Kartu Flazz berbeda dengan kartu kredit dan kartu debit. Bila otorisasi transaksi pembayaran kartu kredit dan debit dilakukan secara online di pusat data bank, otorisasi transaksi untuk kartu Flazz dilakukan langsung di chip di kartu Flazz itu sendiri. Pengisian ulang saldo (top up) pun mudah, cukup membawa Kartu Paspor dan Kartu Flazz ke ATM Non-tunai BCA serta merchant-merchant berlogo Flazz Isi Ulang. Minimum top up Rp 100.000, dan maksimum saldo yang dapat tersimpan di kartu maksimum Rp 1 juta. Kartu Flazz menawarkan kecepatan, kemudahan, kepraktisan bertransaksi. Antara lain : Cepat, karena transaksi pembayaran diselesaikan dalam hitungan detik dengan proses kerja contactless (tidak perlu digesek seperti kartu kredit, cukup diletakkan di mesin reader). Mudah, karena tidak perlu menginput PIN. Praktis, karena tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar, juga tidak perlu menyimpan uang receh lagi. Murah, karena tanpa biaya transaksi. Keuntungan lain, terhindar dari risiko kesalahan hitung dan uang palsu karena tidak terjadi transaksi tunai. Kemudahan bagi merchant, tidak perlu sedia uang kembalian, mempercepat layanan karena tidak perlu mengecek keaslian uang dan menghitung uang saat transaksi, pula tidak perlu menyimpan uang dalam jumlah besar. Top Up (Isi Ulang)
Sekarang Kartu Flazz Anda bisa di Top Up (Isi Ulang) melalui seluruh ATM Non Tunai (ANT) BCA yang ada di JABODETABEK.
Cara transaksi Top Up Kartu Flazz di ATM Non Tunai :
1.
Masukkan Kartu Passpor BCA ke ANT dan tarik kembali
2.
Masukkan PIN Kartu Passpor BCA
3.
Pilih menu Top Up Flazz
4.
Masukkan nilai Top Up. Tekan benar
5.
Masukkan Kartu Flazz ke ANT dan jangan ditarik sebelum transaksi selesai
diproses 6.
Tampil saldo awal dan nilai Top Up. Tekan benar
7.
Masukkan PIN Kartu Paspor BCA
8.
Apabila transaksi berhasil saldo Kartu Flazz akan bertambah, struk akan keluar,
dan ambil kembali Kartu Flazz Untuk Cek Saldo:
1.
Masukkan Kartu Flazz ke ANT dan tarik kembali
2.
Masukkan kembali Kartu Flazz ke ANT dan jangan ditarik sebelum transaksi
selesai diproses 3.
ANT akan menampilkan saldo Kartu Flazz
4.
Tekan selesai dan ambil kembali Kartu Flazz
Daftar Lokasi Merchant Flazz Telah terjalin kerja sama antara BCA dengan sejumlah merchant, mulai dari restoran siap saji hingga SPBU. Sejak pertama kali diluncurkan tahun 2007, jumlah merchant tersebut makin bertambah. Kini anda dapat menikmati kecepatan dan kenyamanan bertransaksi di merchant-merchant berlogo Flazz.
Klik BCA , M-BCA, dan Kartu FLAZZ Masih Menjadi Pilihan
Ada banyak faktor yang menyebabkan nasabah menaruh uang di bank pilihannya. Mulai dari kedekatan lokasi, layanan yang memuaskan, tingkat keamanan, fasilitas kemudahan transaksi, sampai dengan beberapa faktor lainnya. Namun, yang paling menarik untuk dianalisis adalah faktor fasilitas kemudahan bertransaksi. Kenapa? Karena pada faktor inilah tingkat persaingan yang terjadi antarbank cukup tinggi. Hal ini cukup wajar. Ketika layanan, tingkat keamanan, dan kedekatan lokasi (cabang) sudah memuaskan nasabah, maka yang dicari oleh nasabah adalah seberapa canggih dan banyak fasilitas yang memberikan kemudahan bertransaksi. Buktinya ketika BCA berinvestasi besar-besaran dalam menyediakan fasilitas ATM, maka peningkatan jumlah nasabah menjadi luar biasa tinggi. Akibatnya, BCA menjadi salah satu jawara yang mampu mengumpulkan dana pihak ketiga. Kesuksesan BCA ini membuat perbankan lain melakukan investasi untuk pengadaan ATM. Termasuk melalui program ATM bersama. Setelah ATM, saat ini kita bisa melihat fasilitas kemudahaan bertransaksi lain. Seperti misalnya internet banking. Dengan internet banking, maka banyak nasabah yang merasa sangat dimudahkan. Karena, tanpa harus ke bank, tetap dapat bertransaksi dimana saja asal dapat terhubung dengan jaringan internet. Fasilitas berikutnya yang memberikan kemudahaan bertransaksi adalah mobile banking. Dengan fasilitas ini, setiap orang yang memiliki mobile phone (HP) dapat dengan mudah bertransaksi dimana saja dan kapan saja tanpa harus terkoneksi dengan internet. Alhasil, bank pun ramai-ramai menyediakan fasilitas internet banking dan mobile banking demi mendapatkan kepuasan dan peningkatan jumlah nasabah.
Tabel Internet Banking dan Mobile Banking (2007) *
Internet Banking No
Brand
Mobile Banking Total (%)
No
1 Klik-BCA
64.3
1
2 HSBC Internet Banking
11.9
2
3 Internet Banking Mandiri
9.5
3
4 PermataNet
9.5
4
5 BII Internet Banking
4.8
5
Brand M-BCA SMS Banking Mandiri Permata Mobile Niaga Ponsel Access HSBC Mobile
Total (%) 66.2 20.3 13.5 5.4 5.4
*Kelas A & B Sumber: Indonesian Consumer Profile Hasil riset MARS pada tahun 2007 menunjukan bahwa BCA dengan Klik BCA dan MBCA masih menjadi pilihan nasabah. Kemudian disusul oleh HSBC untuk internet banking dan SMS Banking Mandiri. Yang kemudian menarik adalah, bagaimana strategi HSBC, Bank Mandiri, dan bank lainnya dalam menyalip BCA untuk fasilitas ini? Kita tunggu saja hasilnya di tahun 2009 ini. Selain itu kartu FLAZZ pun sejak peluncurannya awal 2008 lalu telah berhasil mencuri perhatian masyarakat dengan fiturnya yang lebih otomatis dan merchant-merchant nya yang banyak ditawarkan. Perbedaannya dengan kartu PASPOR BCA membuat kartu Flazz agak sedikit lebih flexible untuk digunakan. Kartu ini pun cocok digunakan sebagai hadiah untuk anak-anak dengan saldo yang tetap bisa dikontrol dan sifatnya yang mudah digunakan. Terhitung dari awal 2008 lalu hingga saat ini, permintaannya pun terus meningkat dan masyarakat semakin penasaran untuk menggunakan kartu Flazz terobosan BCA bentuk baru uang Anda ini. BAB IV PENUTUP
Demikian makalah rangkuman tugas akhir masa bakti di BCA ini saya buat. Di dalam penyusunannya yang sistematis dan colorful diharapkan dapat mudah dibaca dan dimengerti oleh kita semua yang membacanya dan mudah-mudahan makalah rangkuman ini dapat berguna dan bermanfaat untuk kita semua di kemudian hari. Akhir kata saya sebagai perangkum dan penulis dari makalah ini, walaupun saya telah membuatnya dengan sifat-sifat perfeksionis yang ada pada diri saya, tapi saya pun masih merasa ada beberapa kekurangan di dalam penyusunan makalah ini, oleh karena itu, biarkan kekurangan ini menjadi pembelajaran untuk kita semua dan kepada saya khususnya, agar dapat menghasilkan karya yang lebih original, lebih sempurna ataupun mendekati kesempuranaan. The last but not least, saya juga ingin menyampaikan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada seluruh pihak yang telah membantu saya dari awal saya melaksanakan bakti di BCA, dan kepada yang telah mengingatkan saya agar segera mengumpulkan makalah ini sebagai satu persyaratan selesainya tahap permagangan bakti BCA yang telah saya laksanakan selama kurun waktu satu tahun ini. Terima kasih, sampai jumpa.
DAFTAR PUSTAKA
http://www.klikbca.com http://marsnewsletter.wordpress.com/author/marsnewsletter
